Все о пластиковых картах. Платёжные карты: законодательство, виды карт, оформление. Автоматизированные резательные и вырубные машины

Виды банковских карт и их особенности интересуют многих владельцев. Чтобы обеспечить безопасность своим деньгам не стоит полагаться только на банк.

Платежные карты с каждым годом набирают популярность для совершения расчетов между людьми и организациями. Ведь очень удобно носить с собой небольшой прямоугольник и не рассовывать деньги по карманам. Владельцы кредиток получают больше возможностей, чем любители наличности.

В настоящее время существует большое многообразие пластиковых карт и платежных систем

Пластиковые карты впервые начали использоваться в США с середины 50-х годов XX века. Они пришли на замену неудобным чековым книжкам. Магнитная полоса, с которой считывались сведения о счете и его владельце, появилась с 60-х, а чип – с 90-х.

В 1987 году в СССР один из частных банков выпустил первую кредитку и подарил ее Михаилу Горбачеву. Лица, желавшие стать обладателями инновационного продукта, должны были заплатить 20000 $.
По данным статистики каждый день по всему миру виртуальные мошенники похищают около 2,5 миллиона долларов с пластиковых карт. Чтобы обезопасить своих клиентов, банки разрабатывают защитные программы. Но аферисты всегда на шаг впереди.

Крошечный чип в банковской карточке хранит в себе информацию о владельце, всех совершенных операциях. Новые типы содержат даже отпечатки пальцев и оболочку глаз своего обладателя.

Основные различия

Виды банковских карт различаются по следующим характеристикам.

В зависимости от типа денежных средств (собственные или заемные), находящиеся на счете:

1. Дебетовая карта. На ней хранятся собственные деньги владельца. Если ему понадобится произвести оплату за совершенную покупку, то это будет возможно только при положительном балансе. Этот тип карт в большинстве случаев заказывают работодатели для перечисления заработных плат своим сотрудникам.
2. Кредитная . Это пластик с теми денежными средствами, которые банк предоставил своему клиенту во временное пользование. На ней установлен лимит и за его пределы выходить нельзя. Обычно, банки выпускают карты такого типа с беспроцентным периодом (в среднем 2 месяца), во время которого можно внести долг на счет без переплаты.
3. Овердрафтная. По этой кредитке у владельца есть возможность расплатиться по счету, даже если у него не хватает денег. Банк, выпустивший карточку, разрешает своему клиенту потратить больше, с условием возврата средств под определенный процент.

Платежная система МИР была выпущена недавно, но уже набирает популярность на территории РФ

По классу виды платежных карт различаются, в основном, уровнем обслуживания и предоставляемыми привилегиями:

• классические – самые распространенные карты со стандартными условиями;
• виртуальные – не выдаются на руки, используются для электронного внесения платежей, а также совершения покупок через интернет;
• золотые – эти карты предоставляются на выгодных условиях. Расплачиваясь ими, можно получить скидку или оказание услуги в первоочередном порядке;
• платиновые – оформляются для избранных вкладчиков и имеют большой набор бонусов: обслуживание личным менеджером, возможность расплачиваться по всему миру, бронирование билетов и т.д.;
• черные – самые привилегированные карты, выпускающиеся небольшим количеством банков. Их держателями являются самые богатые клиенты. Известно, что имея черную карту на руках, можно получить доступ на закрытое мероприятие, право на вход в зону отдыха аэропорта для бизнес-клиентов. При этом никто не спросит о категории авиабилета.

Платежные системы банковских карт разделяются на несколько видов. Отличие их в географии использования. Некоторыми можно расплатиться практически по всему миру, другими – только в одной стране:

• VISA – ориентирована на совершение операции в долларах;
• MasterCard – на продуктах этой ПС можно переводить деньги в $ и €;
  Многие россияне не знают, какие бывают различия между этими типами карт. Но на самом деле, MasterCard для проведения расчетов объединяет примерно на 1 тысячу банков больше, чем VISA;
• Maestro – разработана в России и действует она только на ее территории;
• American Express – карты такого типа принимаются по всему миру, но россиянами практически не используются;
• МИР – самая молодая из всех существующих, разработанная с целью замены иностранных платежных систем. Карты с этой ПС только начали выпускаться.

Можно легко узнать к какой платежной системе относится кредитка, не смотря при этом на логотип, размещенный на лицевой стороне. Если номер карты начинается на цифру 3 – к American Express, 4 – Visa, 5 – MasterCard, 6 – Maestro, 2 – МИР.

Технология 3D-Secure позволяет максимально защитить карту от мошенников

Для привлечения большего количества вкладчиков, банки изощряются и придумывают дополнительные возможности для владельцев карт:

• кобрендинговые – выпускаются банком совместно с компанией – партнером. Суть действия заключается в том, что при расчете такими картами, в зависимости от потраченной суммы, на счете накапливаются баллы. Их по мере поступления можно обменивать на товары или услуги партнера банка;
• кешбэк – смысл в возврате определенного процента от покупок обратно владельцу карты.

Главный вопрос, который постоянно решается службами безопасности банков – это степень защиты кредитных карт:

• микрочип – чтобы оплатить товары или услуги, карту необходимо вставить в терминал и набрать ПИН-код;
• pay pass – эта защита позволяет расплачиваться одним касанием карты к считывающему устройству кассира. Платеж до 1000 рублей не потребует введения ПИН-кода;
• 3D-Secure – особый вид защиты, которая помогает максимально обезопасить держателя карты от мошенников. Суть ее заключается в том, что при совершении платежей в интернете, на мобильный телефон приходит смс-сообщение с кодом, который необходимо ввести в специальное окошко успешной оплаты.

Схема производства платежей

Много кто из владельцев банковских карт задумывался о том, как же работает система безналичных расчетов. Принцип следующий:

1. Продавец, принимая пластик от покупателя, вставляет ее в терминал, который проверяет ее подлинность по номеру кредитки.
2. Банк, который производит все безналичные операции по этому терминалу (банк-эквайер) сверяет информацию на карте с базой данных. Если несоответствий нет, то подается запрос в платежную систему.
3. ПС, в свою очередь, связывается с банком, который выпустил карту (банк-эмитент) для получения сведений об остатке на счете либо о возможности покупки с помощью кредитных средств. Если деньги в наличии, то они переводятся на расчетный счет продавца.
4. Терминал печатает два чека с данными о совершенной операции, затем продавец ставит свою подпись на них. Первый экземпляр остается у кассира, второй забирает покупатель.
5. В конце дня вся информация о безналичных переводах отправляются в банк-эквайер, который осуществляет перерасчет с магазином.

Мгновенная обработка информации позволяет быстро совершать операции по счету

Как не попасться на уловки аферистов

Практически каждый россиянин задумывался о безопасности своего счета. Многих отпугивает мысль, что деньгами могут воспользоваться злоумышленники и пользуются кредитными картами только для снятия наличных.

Чтобы защитить средства, хранящиеся на пластиках, нужно знать их особенности и соблюдать следующие правила:

1. Запрещается сообщать ПИН-код посторонним лицам, даже сотрудникам банка. При вводе в банкоматах и терминалах, нужно закрывать клавиатуру рукой. Информация о пароле должна скрываться не только от рядом стоящих людей, но и от камер видеонаблюдения.
2. На обратной стороне карты есть CVV-код. С его помощью можно расплачиваться в интернете. Часто в смс-рассылках и социальных сетях просят сообщить этот код, чего категорически делать нельзя.
3. Мошенники придумывают новые способы для кражи денег с карт. Одним из них является специальная накладка на клавиатуру банкомата. Перед вводом ПИН-кода стоит проверить, не приподнимается ли она. В случае обнаружения лишней части рекомендуется спокойно выйти из магазина и сообщить по телефону в полицию. Как правило, накладка охраняется стоящей неподалеку парочкой (или троицей) сомнительных личностей.
Для работы анкеты необходимо включить JavaScript в настройках браузера

Банковская карта - инструмент, дающий возможность доступа к своему личному счету в банке. Такой счет называют специальным карточным счетом (СКС). Он открывается банком для отражения всех совершаемых клиентом операций с использованием банковской карты. Карты не будут иметь своего специального карточного счета только в том случае, если в банке все пластиковые карты одного типа «привязаны» к единому счету, либо если карта является предоплаченной.

Банковские карты используются для безналичных платежей, в том числе и через Интернет, а также для снятия наличных или пополнения счета через банкомат или пункт выдачи наличных (ПВН). Их также иногда называют кредитными картами или кредитками, но это обобщенное название не соответствует действительности, так как карты могут быть как кредитными, так и дебетовыми .

Тип карты, кредитная или дебетовая, определяется счетом, к которому она прикреплена, или который является для карты основным. Карта может быть прикреплена сразу к нескольким счетам (такие карты называют мультивалютными) и, наоборот, к одному счету может быть прикреплено несколько карт. Некоторые кредитные организации дают возможность своим клиентам заменять основной счет карты другим своим карточным счетом, открытым в том же банке.

Карта может быть выпущена как на материальном носителе, так и в электронном виде (виртуальная карта).

На лицевой стороне карты может быть нанесено какое-либо изображение. В обязательном порядке на карте присутствуют ее номер и срок действия. Если карта выпущена на материальном носителе, то на нее также наносится название банка, логотип платежной системы и имя держателя (не всегда). На обратной стороне находятся магнитная полоса и бумажная полоса для подписи держателя. На картах некоторых категорий указывается код CVV2 или CVC2 .

Банковская карта может одновременно использовать ряд технологий и работать сразу в нескольких платежных системах. Например, на карте нанесен логотип платежных систем Masterсard и Cirrus , или, карта обладает магнитной полосой, чипом и оснащена бесконтактной технологией Mastercard.

Пластиковыми картами занимают значительное место в системе расчетов многих промышленно развитых стран. В последние годы различные виды пластиковых карт стали применяться и в России.

Пластиковая карточка — представляет собой пластину стандартных размеров (85,6 мм, 53,9 мм, 0,76 мм), изготовленную из специальной, устойчивой к механическим и термическим воздействиям, пластмассы. Из сказанного выше видно, что основная функция пластиковой карточки — обеспечение идентификации использующего ее лица как субъекта .

Классификация пластиковых карт банков

Существует много признаков, по которым можно классифицировать пластиковые карты.

По материалу, из которого они изготовлены:

• бумажные (картонные);
• пластиковые;
• металлические.

В настоящее время практически повсеместное распространение получили пластиковые карты . Однако для идентификации держателя карты часто используются бумажные (картонные) карты, запаянные в прозрачную пленку. Это ламинированные карты. Ламинирование является довольно дешевой и легкодоступной процедурой и поэтому, если карта используется для расчетов, то с целью повышения защищенности от подделок применяют более совершенную и сложную технологию изготовления карт из пластика. В то же время, в отличие от металла, пластик легко поддается термической обработке и давлению (эмбоссированию), что весьма важно для персонализации карты перед выдачей ее клиенту.

По общему назначению:

• идентификационные;
• информационные;
• для финансовых операций.

Это разделение не является взаимоисключающим. Например, крупная компания может выдать каждому своему сотруднику карту, которая:

• является пропуском, разрешающим проход в определенные зоны предприятия (идентификационная функция);
• на той же карте может быть записана в кодированном виде какая-либо важная информация о держателе карты — информационная функция;
• кроме того, такая карта может использоваться еще для расчетов в столовых и магазинах данной компании — расчетная функция.

Система с использованием многофункциональных карточек реально существует за рубежом, и очевидно, что объединение многих функций в одной пластиковой карточке является перспективным , так как такая многофункциональная карта удобна для эмитента и для держателя.

На основании механизма расчетов:

• двусторонние системы — возникли на базе двусторонних соглашений между участниками расчетов, при которых владельцы карт могут использовать их для покупки товаров в замкнутых сетях, контролируемых эмитентом карт (универмаги, бензоколонки и т. д.);
• многосторонние системы — предоставляют владельцам карт возможность покупать товары в кредит у различных торговцев и организаций сервиса, которые признают эти карты в качестве платежного средства. Многосторонние системы возглавляют национальные ассоциации банковских карт, а также компании, выпускающие карты туризма и развлечений (например, American Ехрress).

По виду проводимых расчетов:

• кредитные карты , которые связаны с открытием кредитной линии в банке, что дает возможность владельцу пользоваться кредитом при покупке товаров и при получении кассовых ссуд. Владельцу кредитной карточки открывается специальный карточный счет и устанавливается лимит кредитования по ссудному счету на весь срок действия карты и разовый лимит на сумму одной покупки, в пределах разового лимита оплата покупки может производиться без авторизации;
• дебетовые карты предназначены для получения наличных в банковских автоматах или для оплаты товаров с расчетом через электронные терминалы. Деньги при этом списываются со счета владельца карты в банке. Дебетовые карты не позволяют оплачивать покупки при отсутствии денег на счете.

Некоторые авторы выделяют в особую категорию платежные карты как разновидность кредитных карт. Отличие состоит в том, что общая сумма долга при использовании платежной карты должна погашаться полностью в течение определенного времени после получения выписки без права продления кредита.

По категории клиентуры, на которую ориентируется эмитент:

• обычные карты;
• серебряные карты;
• золотые карты.

Обычные карты предназначены для рядового клиента. Это Visa Classic, Eurocard / MasterCard Mass (Standard).

Серебряная карта (Silver, Business) называется бизнес-картой и предназначена для частных лиц, сотрудников компаний, уполномоченных расходовать в тех или иных пределах средства своей компании.

Золотая карта (Gold) предназначена для наиболее состоятельных богатых клиентов.

В системах VISA и Europay есть карточки, которые могут быть использованы только в банкоматах для получения наличных денег и в электронных терминалах: Visa Electron, Cirrus/Maestro. Они действуют в пределах остатка на счете, по ним, как правило, держателю карточки кредит не предоставляется, и поэтому они могут быть выданы любому клиенту независимо от уровня его обеспеченности или кредитной истории.

По характеру использования:

• индивидуальная карта , выдаваемая отдельным клиентам банка, может быть стандартной или золотой;
• семейная карта , выдаваемая членам семьи лица, заключившего контракт, который несет ответственность по счету;
• корпоративная карта выдается юридическому лицу, на основе этой карты могут выдаваться индивидуальные карты избранным лицам (руководителям, главному бухгалтеру или ценным сотрудникам). Им открываются персональные счета, «привязанные» к корпоративному карточному счету. Ответственность перед банком по корпоративному счету имеет организация, а не индивидуальные владельцы корпоративных карт.

По принадлежности к учреждению-эмитенту:

• банковские карты, эмитент которых — банк или консорциум банков;
• коммерческие карты, выпускаемые нефинансовыми учреждениями: коммерческими фирмами или группой коммерческих фирм;
• карты, выпущенные организациями, чьей деятельностью непосредственно является эмиссия пластиковых карт и создание инфраструктуры по их обслуживанию.

По сфере использования:

• универсальные карты служат для оплаты любых товаров и услуг;
• частные коммерческие карты служат для оплаты какой-либо определенной услуги (например, карты гостиничных сетей, автозаправочных станций, супермаркетов).

По территориальной принадлежности:

• международные, действующие в большинстве стран;
• национальные, действующие в пределах какого-либо государства;
• локальные, используемые на части территории государства;
• карты, действующие в одном конкретном учреждении.

По времени использования:

• ограниченные каким-либо временным промежутком (иногда с правом пролонгации);
• неограниченные (бессрочные).

По способу записи информации на карту:

• графическая запись;
• эмбоссирование;
• штрих-кодирование;
• кодирование на магнитной полосе;
• лазерная запись (оптические карты).

Самой ранней и простой формой записи информации на карту было и остается графическое изображение . Оно до сих пор используется во всех картах, включая самые технологически изощренные. Вначале на карту наносились только фамилия, имя держателя карты и информация об ее эмитенте. Позднее на универсальных банковских картах был предусмотрен образец подписи, а фамилия и имя стали эмбоссироваться (механически выдавливаться).

Эмбоссирование — нанесение данных на карточке в виде рельефных знаков. Это позволило значительно быстрее оформлять операцию оплаты картой, делая оттиск на ней слипа. Информация, эмбоссированная на карте, моментально переносится на слип. Способ переноса эмбоссированной на карте информации — механическое давление. Эмбоссирование не вытеснило полностью графическое изображение.

Штрих-кодирование — запись информации на карту с помощью штрих-кодирования применялась до изобретения магнитной полосы и в платежных системах распространения не получила. Карточки со штрих-кодами, подобными тем, которые наносятся на товары, довольно популярны в специальных карточных программах, где не требуются расчеты. Это связано с относительно низкой стоимостью таких карточек и считывающего оборудования. При этом для лучшей защиты штрих-коды покрываются непрозрачным для невооруженного глаза слоем и считываются в инфракрасном свете.

Магнитные карты имеют тот же самый вид, что и обыкновенные пластиковые карты, только на обратной стороне карты имеется магнитная полоса, а также возможны фотография держателя и образец его подписи.

Понятно, что магнитная полоса уже не обеспечивает необходимого уровня защиты информации от мошенничества и подделок. Специалисты начали искать более надежный способ записи информации. Им оказался чип (от англ. chip — кристалл с интегральной схемой) или микросхема. Карточки с чипом также часто называются смарт-картами.

В 1981 г. Дж. Дрекслером была изобретена оптическая карточка . Карты оптической памяти имеют большую емкость, чем карты памяти, но данные на них могут быть записаны только один раз. В таких картах используется WORM-технология (однократная запись — многократное чтение). Запись и считывание информации с такой карты производится специальной аппаратурой с использованием лазера (откуда другое название — лазерная карта). Технология, применяемая в картах, подобна той, которая используется в лазерных дисках. Основное преимущество таких карточек — возможность хранения больших объемов информации. Такие карточки в банковских технологиях распространения пока не получили вследствие высокой стоимости как самих карточек, так и считывающего оборудования.

Реквизиты и средства защиты международных банковских карт

Что такое банковская карта? Это современный платежный инструмент, без которого нельзя представить финансовую систему. Небольшой кусок пластика с чипом, магнитной полосой и инициалами владельца как ключ обеспечивает доступ к счету. С её помощью можно снимать наличные, пополнять счет, делать переводы, платить за услуги, контролировать баланс, копить деньги и преумножать сбережения.

Пластиковая банковская карта живет практически в каждом российском кошельке, и часто - не в единственном экземпляре. Только одни пользуются сразу всеми карточками действительно по необходимости, а другие держат их «на всякий случай», «осталась со старой работы» и т.п. Чтобы ваши карты могли приносить вам пользу, нужно хотя бы немного узнать об их предназначении и разновидностях.

Типы банковских карт

Существует масса критериев и признаков, по которым можно классифицировать карты банков:

• По типу счета: кредитные или дебетовые.
• По наименованию платежной системы: Виза, Мастеркард (Маэстро), МИР.
• По тарифу и Ко-брендингу: «Социальная», «Аэрофлот», М-Видео бонус и т.п.
• По классу: низшие строки эконом-сегмента занимают карты Виза Электрон и Маэстро от Мастеркард, а на вершине списка – платиновые и премиум карты.
• По типу защиты и содержания информации: чипованные, с магнитной полосой.
• По персонализации: именные и Noname.
• По принципу материального носителя: виртуальные или реальные.
• По наименованию банка эмитента (банка, который выпустил карту).

Кредитные и дебетовые карты

Дебетовая карта – это счет для хранения собственных денежных средств: получения зарплаты, пополнения с целью совершения расчетов, накоплений. Дебетовый счет не может иметь отрицательного остатка (за исключением услуги ).

Кредитная карта даёт доступ к деньгам банка, ограниченных определённым лимитом: это счет, который может иметь минусовой баланс. Кредитка имеет возобновляемый лимит: оформив её однажды, вам не придется в течение 3-5 лет задумываться о том, . Банки привлекают клиентов дополнительными приятностями в форме льготного периода, начисления процентов на положительный остаток.

Любая карта имеет свой тариф обслуживания, который зависит от перечня подключенных услуг, типа счета и банка эмитента. Согласно тарифу, клиент платит банку за обслуживание карты – от 0 до 15000 рублей в год. Бесплатное обслуживание характерно дебетовым картам низшего класса и карточкам, выпущенным по специальным тарифам. Самую высокую цену придется заплатить за карту премиум-сегмента, напичканную страховками и дополнительными услугами.

Тариф и Ко-брендинг

Отдельные тарифы и карты, выпущенные совместно с другой компанией, получили особое распространение и популярность. Например, бесплатная «Социальная» от Сбербанка или как её ещё называют «карта с ромашками» есть практически у каждого: на неё оформляются детские пособия, пенсии, компенсации, стипендии.

Те, кто копят на отпуск и довольно часто совершают авиаперелеты, останавливают выбор на картах с от знаменитых авиакомпаний: например, Аэрофлот.

Многие также пользуются картами, которые одновременно выполняют функцию бонусной и дебетовой: например, Тинькофф Алиэкспресс, М-видео Бонус от Альфа банка, карта Малина и пр.

Тип платежной системы

Подавляющее большинство банковских карт использует расчеты через процессинговые центры Виза или Мастеркард. Однако, в России с недавнего времени появилась собственная , призванная заменить зарубежные аналоги.

Если вы планируете пользоваться картой только на территории Росси, не имеет значения, какой платежной системе отдать предпочтение. вы почувствуете только при расчетах в странах с другой валютой.

Класс карты

• Низший класс – VisaElectron, MasterCardMaestro (характерно недорогое обслуживание, минимальный набор входящих услуг);
• Средний класс – VisaClassic, MasterCardStandard (оптимальный набор услуг, доступная цена обслуживания);
• Высший класс – серебряные Silver, золотые Gold, платиновые Platinum (карты для статусных клиентов с широким набором услуг и сравнительно дорогим обслуживанием);
• Премиум класс – черные карты Premium (высшее звено – для обеспеченных клиентов: максимальный набор услуг, дорогое содержание карты).

От класса карты также зависит максимальный суточный лимит на операции и снятие наличных. Не удивляйтесь, если вы не сможете снять через банкомат большую сумму с Маэстро или Электрон: для таких карточек суточный лимит ограничен суммой 15-50 тысяч.

Тип защиты и содержания информации

Данные клиента записываются на встроенный чип или магнитную полосу. Карта может иметь одновременно оба ресурса. Чип лучше защищает информацию: если магнитной полосой вы просто проводите по терминалу, чтобы оплатить покупку, то при использовании чипованной карты нужно будет ввести пин код.

Карты нового поколения оснащены технологией PayPass– «оплата в одно касание».

Персонализация

Привычно видеть на карте своё имя и фамилию в латинской транскрипции – это свидетельство именной карты. Но нередко встречаются пустые карты с надписью Nonameили Cartholder: это специально выпущенный пластик к счету клиента – такие карты придуманы для того. Чтобы клиент смог моментально воспользоваться банковскими услугами. Как правило, безымянная карта выдается на период, пока банк выпускает полноценный пластик.

Материальный носитель

Не обязательно иметь в руках кусок пластика, чтобы совершать расчеты. Если вы преимущественно покупаете в интернете – вам подойдет виртуальная карта. Чаще всего, её открывают для того, чтобы обезопасить денежные средства на основной карте и не светить её данные в непроверенных интернет магазинах.

Банк эмитент

Для пользователей привычнее различать карты по наименованию банка, который её выпустила: «Сбербанковская», «Альфабанковская», «ВТБшная» и т.п. Название банка никак не характеризует карточку, но тем не менее в народе используется и такой тип классификации.

Безналичный расчет, оплата услуг через интернет, шопинг не выходя из дома, начисляемая зарплата - все эти преимущества дают банковские карты. Виды банковских карт бывают самые разные, потому в их отличиях следует разбираться. Завести счет в банке в наш век очень просто: достаточно прийти в банк, заключить контракт и получить именную карточку, которой впоследствии можно будет расплачиваться за любые услуги. Кроме того, банки нередко предлагают различные бонусы для того, чтобы сделать жизнь еще комфортнее!

Как появились банковские карты

Еще с прошлого столетия признаком богатого человека считалось наличие счета в банке. Ведь для того, чтобы его завести, требовалась немалая начальная сумма, которую у себя хранил банк. В 50-х годах появилась первая банковская карта, по сути, являющаяся признаком того, что человек - постоянный клиент и хранит свои сбережения именно в этом финансовом учреждении. Позднее эта идея получила свое развитие, и уже в наше время завести банковскую карту может позволить себе любой гражданин без какого-либо риска. Сейчас наличие счета в банке не говорит о том, что у человека много денег, да и мошенникам придется сильно постараться, чтобы украсть с нее все средства и данные, ведь в каждую карточку встроен уникальный чипсет, а владелец счета знает кодовое слово для шифрования данных. В крайнем случае карту можно просто моментально заблокировать с момента обнаружения исчезновения средств на ней. В общем, удобная эта штука в наше время - банковские карты. Виды банковских карт сейчас самые разнообразные, и людям, впервые решившим завести такую, бывает нелегко определиться, какая именно карта ему подойдет. С этим и следует разобраться.

Основные виды карт

По сути своей, что бы там ни говорили банки и какую бы рекламную компанию ни толкали относительно карт, по большому счету существуют всего два вида карт:

1. Дебетовая карта, предназначенная по большей части для хранения денег и совершения покупок.
2. Кредитная карта, дающая право расплачиваться даже когда на ней нулевой баланс, беря средства взаймы у банка.

В чем конкретное преимущество для каждого вида карт? Начать следует с того, что все зависит от вашего достатка и целей, для которых нужны карты.

Карты для личного пользования

Дебетовая карта отлично подходит для:

• Безналичного расчета в магазинах.
• Оплаты покупок через интернет-магазин.
• Хранения большой суммы денег в электронном виде.
• Получения зарплаты прямо на банковскую карту.
• Экономии на курсах валют.

Если вы человек, который достаточно бережлив с деньгами и любит копить их для определенной цели, то не стоит больше распихивать деньги по матрасам и бояться ночных охотников за чужими богатствами, в наше время достаточно иметь смартфон и банковскую карту для того, чтобы в полной мере защитить свои средства. Дебетовая карта - по сути своей - ключ к вашим электронным счетам, который очень удобно брать с собой в любые путешествия. Также многие компании заводят своим работникам начальные банковские карты для начисления зарплаты, что тоже очень удобно.

Кредитная карта или расходы без границ

В чем же преимущества кредитной банковской карты? По большей части оно всего одно: кредитная карта незаменима, когда по какой-то причине срочно нужны средства, а на карте нулевой баланс. В этом случае можно взять у банка в долг и расплатиться за желанную покупку или за услуги. По сути своей, каждый месяц человек берет мини-кредит, а затем отдает деньги банку из своей зарплаты. Оформляя кредитную карту, клиент обязуется предоставить банку правдивые данные о своих доходах.

Что такое овердрафт?

Клиенты часто слышат это слово от работников банка. И конечно, оно вводит в небольшое замешательство. Так вот, не стоит напрягаться.

Карты с разрешенным овердрафтом - это просто второе название для кредитных карт, где овердрафтом называется отрицательный баланс на счету клиента. По сути, банк разрешает клиенту уходить в минус до определенной суммы, если своих собственных средств на карте ему по какой-то причине не хватает.

Ограничение на траты выставляется при заключении контракта, при этом банку важно знать уровень дохода своего клиента.

Важно! Чем выше уровень карты клиента, тем меньший процент займа он может себе позволить.

Что лучше: Visa или MasterCard?

Эти две платежные системы чаще всего мелькают перед глазами, несмотря на то, что, помимо них, есть и другие. Тем не менее при заключении контракта с банком следует решить, к какой платежной системе будут привязаны банковские карты.

Виды банковских карт не критично различаются между собой, если речь идет о выборе платежных систем. В частности, дело лишь в конвертации валюты и в том, куда чаще всего наведывается клиент. К примеру, обычная банковская карта Сбербанка принимается практически везде, оплачивая какие-либо услуги за границей, клиент может не беспокоиться о том, "Виза" у него или "МастерКард".

Все же отличия между ними есть, а именно такие:

1. Конвертация валют: Visa конвертирует через доллар, поскольку это ее основная валюта, MasterCard - в евро. Таким образом, дабы избежать двойной конвертации в Европе (из евро в доллары и потом опять в евро), с собой лучше брать MasterCard, если же вы ярый фанат Америки, то подойдет Visa.
2. В сегменте простых карт среди предоставляемых услуг выигрывает все же Visa, которой без труда можно оплачивать онайлн-покупки, в то время как MasterCard Standart далеко не всегда такое позволяет, хотя, по большей части, все зависит от банка, предоставляющего услуги. В наше время многие карты даже начального уровня принимаются в том числе и в интернете.
3. Карты премиум-статуса дают самые разные преимущества, чаще всего в зависимости от подключенных услуг. Например, владелец карты Visa при поездке за границу автоматически может быть бесплатно застрахован, получить бесплатную медицинскую помощь, различные скидки от партнеров банка и использовать свои бонусы по достоинству. MasterCard предлагает своим клиентам гибкую систему бонусов, участие в различных программах и помощь при покупках, а в некоторых странах и скидки на аренду жилья и автомобиля.

Приобретая карту, следует поинтересоваться, какие именно у банка есть партнеры за границей, на какие бонусы следует рассчитывать и на основе полученных данных и личного опыта, выбрать подходящую карту.

Предоплаченные карты

Банки нередко позволяют одному владельцу держать сразу несколько карт, при этом одна из них может быть оформлена на самого владельца, тогда как другая - на какого-то члена семьи или и вовсе быть анонимной.

Хороший пример предоплаченной карты - это подарочная карта, которую можно использовать один раз, а после ее использования просто выбросить. Транспортные, социальные, зарплатные или даже игровые карты - это все виды такого рода пластика. Они абсолютно анонимны, их спектр действия ограничен чаще всего одной услугой.

Распространены весьма виртуальные карты от различных платежных систем: Qiwi, WebMoney, "Яндекс.Деньги", которые также распространены только для определенного спектра услуг.

Предоплаченные карты могут быть также ограничены по времени применения, на них находится фиксированная сумма для каких-либо нудж, часто расплатиться ими можно только в определенных местах.

Оформление карт

Чтобы оформить карту, гражданину РФ требуется прийти в банк со своим паспортом и заключить контракт на выдачу карты. Если оформляется кредит в банке, необходимо также предоставить справку о доходах.

Бывает так, что человек хочет завести карту премиум класса, то есть претендует на получение Visa Cold или Platinum, однако следует помнить, что банки не выдают такие карты клиентам с отсутствующей финансовой историей в банке или же тем, у кого кредитная история отрицательная.

Часто изготовление именной карточки занимает около недели в целом, после чего в руки клиента попадают заветные пластиковые именные банковские карты.

Виды банковских карт могут отличаться и по возрастным категориям клиента. К примеру, молодежная банковская карта Сбербанка оформляется всем лицам с 14 до 25 лет. При этом особых ограничений на карте нет.

Следует также уточнить в офисе банка, сколько стоит ежемесячное или годовое обслуживание банка, какие проценты годовых за хранение определенных сумм вас ждут, а та же какие услуги подключены к карте.

Мобильный банк

Чтобы узнать некоторые сведения, вовсе не обязательно каждый раз звонить в офис. Теперь у каждого уважающего себя банка имеется мобильное приложение, установив которое, пользователь сам контролирует свои расходы, откладывает суммы на нужные цели, смотрит, сколько бонусов за покупки у него накопилось, создает автоматические платежи и что самое приятное - о каждой операции на телефон приходит автоматическое уведомление.

К примеру, отец семейства, у которого один счет в банке и несколько карт: одна оформлена на него, вторая на дочь, третья на жену, без труда может следить за расходом средств. Или же, оформляя предоплаченные карты для кого-либо, владелец также может увидеть, куда были потрачены деньги с карты.

Система бонусов

В наше время также очень популярны различные кешбэк-сервисы при совершении покупок в интернет-магазинах. Всегда приятно получать обратно какой-нибудь процент с покупки! Теперь делать это еще проще: многие банки предлагают подключить кешбэк прямо при оформлении карты, без посреднических сервисов, и при покупке товаров в магазинах-партнерах покупателю автоматически на карту возвращается малая часть потраченной суммы.

Также для любителей частых перелетов существует система накопления миль, в результате чего можно скопить на небольшую поездку в любой город Европы. Международные банковские карты нередко оказываются полезными, когда нет возможности поменять деньги, да и к тому же, совершая покупки за границей в тех же самых магазинах, что и на родине, или обедая в тех же самых ресторанах, от банка можно получить бонусы.

На этом преимущества банковских карт не заканчиваются. В современном мире человек может выгодно заниматься любимым делом, получая за это приятные бонусы от своего банка.