Депозиты. Сколько процентов депозит в народном банке Народный банк депозит

Ставка вознаграждения по тенговым депозитам остается высокой, и это хорошая новость для тех, кто решил накопить свои средства. В феврале этого года Национальный банк в ответ на высокую долларизацию экономики увеличил максимальную гарантированную ставку по депозитам в национальной валюте до 14%.

В экономической практике существует период дорогих депозитов, который сегодня наблюдается в Казахстане. Этот момент считается золотым временем для вкладчиков, уверены эксперты. Обнадеживает, что оно может продлиться гораздо дольше, ведь не так давно в ходе интервью глава Национального банка РК Данияр Акишев отметил, что регулятор не намерен снижать максимальную ставку по тенговым вкладам. Однако, предупредил он, сами банкиры вынуждены будут пойти на эту меру для снижения стоимости фондирования и, как следствие, удешевления кредитов. В этих условиях необходимо спешить фиксировать высокие ставки по относительно длинным депозитам на один-два года в тенге.

Корреспондент собрал топ-5 самых выгодных с точки зрения получения дохода депозитов, подходящих для долгосрочного инвестирования.

Как известно, на величину процентной ставки по вкладам могут влиять различные факторы: это и срок размещения вклада, и возможность пополнения, а также капитализация. Кроме того, банки очень активно предлагают новые возможности сохранять и приумножать свои сбережения. В последнее время банкиры стали предлагать и вклады с повышенной доходностью, которые позволяют, с одной стороны, получить высокий доход, а с другой стороны — сохранить свои сбережения в рамках суммы гарантирования депозитов.

1. Вклад с максимальной доходностью на рынке — до 18,5% — предлагает АТФБанк, называется он Premium Deposit. По сути, вклад состоит из двух опций: при первоначальном пополнении депозита клиент сразу в день открытия вклада получает процентное вознаграждение за предстоящие 2 года хранения денег. Например, первоначальная сумма в 100 тыс. тенге принесет вознаграждение в 28 тыс. тенге, которое опять же размещается на депозите« Удобный» по ставке 14%(годовая эффективная ставка — 14,9%). В итоге сумма с процентами составит 136 988 тенге, из них 36 988 тенге — вознаграждение. В то время как в целом при ставке 14% на рынке сумма вознаграждения за 2 года составит не более 21 000 тенге. Понятно, что чем выше первоначальная сумма, тем выше вознаграждение. Например, при внесении на депозит 500 000 тенге через 2 года эта сумма увеличится до 684 938, опять же из которых 184 938 тенге — проценты. Premium Deposit можно открыть уже при наличии 50 тыс. тенге. Безусловно, так как банк изначально выплачивает всю сумму вознаграждения, пополнение и частичные снятия по этому продукту не предусмотрены. То есть фактически вкладчик фиксирует текущую высокую ставку сразу на два года, что само по себе отличная возможность.

2. Второй интересный пакет — «Депбасы» от Банка Хоум Кредит. Здесь доходность чуть ниже, чем в первом случае, однако тоже выше рыночной — 16,3%. Правда, первоначальная сумма в 10 раз больше и составляет 500 000 тенге. Как пояснили в колл-центре финансового института, банк открывает сразу три счета, на первый поступает первоначальный взнос, на второй начисляется ставка 14% на эту сумму, на третий счет на сумму процентов начисляется еще 14%. В итоге, например, при первоначальном взносе в 500 тыс. тенге клиент получит 581 364 тенге за 12 месяцев.

3. Еще один интересный для размещения депозит« Стандартный» от Народного банка с эффективной ставкой 15,2%. Минимальный размер вклада составляет 15 000 тенге. Капитализация осуществляется ежемесячно, но выплата вознаграждения будет проведена только по окончании срока вклада. Этот депозит не предусматривает возможность пополнения вклада и частичных изъятий. При первоначальной сумме в 100 тыс. тенге через 2 года можно получить 132 607 тенге, а, открыв депозит сразу на 500 тыс. тенге, через это можно будет получить 63 036 тенге только в виде процентов и плюс первоначальный взнос.

4. Достаточно распространенный вклад TURBO Deposit от Евразийского банка также довольно доходный, поскольку включает ежедневную капитализацию. Минимальная сумма — 7000 тенге, максимальная — без ограничения. Вознаграждение ежедневное может начисляться на депозит, на счет с использованием платежной карты либо на текущий счет. В рамках депозита предусмотрена возможность пополнения и частичного изъятия денег. Номинальная ставка — 14%(эффективная 15%). Но вот при досрочном расторжении придется попрощаться с частью вознаграждения, например, если клиент решил снять вклад до 6 месяцев, то дисконт составит -2%, от 6 до 18 месяцев -1,5%, свыше 18 месяцев -1%. Используя калькулятор на сайте, видим, что при первоначальном взносе 100 000 тенге сумма вклада с процентами составит 132 357 тенге. При пополнении на 500 тыс. тенге сумма с процентами составит 661 783 тенге.

5. Интересной в плане долгосрочных вложений является акция от Bank RBK. Сразу предупредим, что ставка вознаграждения по этому продукту находится на среднерыночном уровне — 14%(годовая эффективная — 14,9%). Однако фининститут предлагает зафиксировать ее на 5 лет. За два года при первоначальном взносе 100 000 тенге итоговая сумма с учетом процентов составит 127 961 тенге.

Обычно говорят, что при выборе вклада следует учитывать размер размещаемой суммы и величину процентной ставки. Однако не стоит забывать и о возможности дохода, который могут предлагать финансовые институты. Но максимально высокие ставки сегодня — это ситуация все же временная, уже начали появляться сообщения и предположения о том, что некоторые казахстанские банки вводят или намерены снизить ставку вознаграждения по вкладам. В этих условиях возможность зафиксировать сегодняшнюю высокую ставку с гарантированно высоким доходом позволяет не только сохранить свои деньги, но и приумножить их. Очевидно, что депозит — один из самых эффективных способов сбережения денежных средств, а при удачно выбранной процентной ставке еще и отличный источник дохода.

Удобный способ управления сбережениями.

Дополнительные возможности

Возможность пополнения

Допускается при условии минимального размера дополнительного взноса – 7 000 тенге, или 50 долларов США, или 50 евро;

При наличии такой возможности вы можете увеличивать сумму вклада в течение срока действия депозитной программы, что увеличит ваш доход. Обязательно уточняйте условия такого пополнения, особенно в отношении начисления процентов на дополнительно вносимые средства.

Возможность снятия

Допускается при условии сохранения на сберегательном счете неснижаемого остатка в размере 75000 тенге или 500 долларов США или 500 евро;

При наличии такой опции вы можете снимать частично средства с депозита, не закрывая вклад полностью. Это удобно в том случае, если вы предполагаете, что деньги могут вам понадобиться раньше, чем закончится срок вклада. Однако будьте внимательны, иногда частичное снятие средств со вклада предполагает штрафные санкции, внимательно читайте условия!

Досрочное закрытия вклада

Многие депозитные программы предполагают возможность досрочного закрытия. Чаще всего в этом случае вы теряете накопленные проценты, однако, в некоторых случаях банк предлагает сохранение уже начисленных процентов. Этот вопрос лучше уточнить заранее, при открытии вклада.

Конвертация валюты

Если вы не уверены в стабильности курсов валют, а депозит открываете на длительный срок, обратите внимание на эту опцию. Возможность конвертации валюты вклада пригодится вам, если курс валюты, в который изначально был открыт депозит, начнет резко снижаться.

Дистанционное обслуживание

Удобный сервис для тех, кто не любит ездить в банк для каждой небольшой операции со своими сбережениями. Как правило, используя сервис дистанционного обслуживания, можно пополнять вклад или частично снимать деньги через личный кабинет на сайте банка, если такие опции предусмотрены. Уточните у специалиста банка, какие ещё возможности предусмотрены сервисом.

Платежная карта

Иногда при открытии депозита банк предлагает выпустить платежную банковскую карту на особых условиях. Уточните размер комиссии при выпуске карты.

Процентные ставки

Капитализация процентов: да

Начисление процентов: в конце срока

В скобках указано значение эффективной процентной ставки

Это один из самых важный пунктов, на которые нужно обращать внимание при открытии вклада. Если капитализация процентов предусмотрена, то это значит, что накопленные проценты будут прибавляться к сумме вклада и на них, в свою очередь, тоже будут начисляться проценты, поэтому ваш итоговый доход будет больше.

Финансовый мир и инструменты инвестиций - о чем этот сайт?

сайт - уникальный информационный портал, освещающий финансовые рынки Казахстана, России, мира и все возможные инструменты частных инвестиции. В современных рыночных условиях любой желающий может стать инвестором и самостоятельно сформировать свой инвестиционный портфель. На сайте сайт ежедневно публикуются новости мира финансов, аналитика и прогнозы ведущих аналитиков, с помощью которых можно легко выбрать желаемую инвестиционную стратегию, а аналитический инструментарий сайта позволяет оценивать ее доходность.

Пути вложения средств можно разделить на коллективные и индивидуальные. Коллективные инвестиции подразумевают участие в паевом инвестиционном фонде под управлением одной из управляющих компаний, которая берет на себя управление инвестиционным портфелем. Такие инвестиции носят долгосрочный характер и контролируемый риск. Если есть желание и азарт, можно попробовать самостоятельное инвестирование на фондовом рынке. В таком случае инвестиционный портфель формируется по своему желанию и интуиции. Вы можете выбрать для торговли на фондовом рынке такие инструменты как акции, облигации, валюты, золото и другие драгоценные металлы, нефть, инструменты срочного рынка (фьючерсы, опционы) и многое другое, главное – оценить риск, ликвидность и возможную доходность.

Инвестиционная стратегия спекулянта более рискованная, но может принести большую доходность инвестиций, вложенных в финансовые инструменты.

На сайте сайт вы найдете всю необходимую информацию для принятия инвестиционных решений и просто для того чтобы быть в курсе событий в увлекательном мире финансов, бизнеса и инвестиций.

Все материалы, представленные на сайте сайт, носят исключительно информационный характер и не являются предложением о продаже или покупке каких-либо ценных бумаг, или намерением предоставить какие-либо инвестиционные рекомендации или услуги. Все материалы настоящего сайта публикуются на основании информации, которую мы считаем надежной, однако мы не утверждаем, что все приведенные сведения абсолютно точны. Мы не несем ответственности за использование посетителями информации, содержащейся на сайте сайт, а также за операции с ценными бумагами, как-либо упомянутыми на сайте. Инвестирование в ценные бумаги несет значительный риск, и инвесторы должны проводить собственное исследование надежности эмитентов. Прошлая доходность не является показателем доходности инвестиций в будущем.

На сегодняшний момент находится в состоянии роста. Эксперты предсказывают и дальнейший рост уровня жизни в Казахстане. Поэтому такой способ дополнительного заработка, как депозит, может быть очень актуальным и интересным.

Депозиты банков Казахстана

Банковская система в стране развита хорошо, поэтому клиенты смогут найти огромную массу предложений по депозитам. В какой валюте можно разместить средства? Анализируя предложения финансовых учреждений, можно найти варианты в национальной российских рублях, долларах США и евро.

Отметим, что в государстве нет такого огромного количества банков, как, например, в Украине, но от этого финансовая система страны как раз и выигрывает. На конец 2014 года были действительны лицензии у 21 банка.

Депозиты в тенге

Расмотрим сначала варианты в казахской национальной валюте. Например, депозиты "Народного банка Казахстана". Вклад "Халык - универсальный" можно разместить на 9 или 12 месяцев. При размещении на три квартала ставка составит 9,5% годовых. Если же вы желаете положить средства на год, то получите при закрытии счета доход в размере 10%. Минимальная сумма вклада 75 000 тенге. Возможно пополнение. Проценты выплачиватся в конце срока.

Тем, кому важно получать доход ежемесячно, может быть интересен вариант "Народный - пенсионный". Срок депозита - от 6 до 12 месяцев. такая же, как и в предыдущем варианте (это стандарт для Казахстана), но предусмотрена поэтому заработать можно больше, чем 10% годовых (примерно 10,5-10,6%).

Депозиты в долларах

Депозиты банков Казахстана в долларах также привлекательны для всех желающих сохранить свои деньги и при этом еще и неплохо заработать. Банк "РБК" предлагает валютный депозит "Впрок". Что в нем интересного? Минимальная сумма вклада составляет Положить деньги можно на срок от 1 до 3 лет. Исходя из высокого уровня надежности банковской системы, такие долгосрочные депозиты пользуются большой популярностью у населения. Ставка по процентам составляет 3% годовых. Банк дает возможность на протяжении срока, а также снимать средства до определенного уровня без потери начисленых процентов.

Банк "Альфа" также принимает депозиты в долларах. Процентная ставка по условиям вклада "Альфа-Прогресс" зависит от срока, на который клиент размещает свои средства. Деньги можно положить на 12, 18, 24 месяца. Ставка колеблется от 2,3 до 3% годовых. По условиям происходит капитализация процентов. Первый взнос составляет всего лишь 100 долларов США.

Депозиты в рублях

Выгодные депозиты банков Казахстана в рублях интересуют тысячи клиентов. Мы удовлетворим их любопытство. Возьмем тот же "Альфа-Прогресс", его рублевый вариант. Возможно, процентная ставка 3% годовых не настолько уж и большая, но если целью вклада является не так заработок, как сбережение денег, то это идеальный вариант.

Что еще есть интересного на казахском рынке? Казахский филиал "ВТБ" предлагает депозит "Сберегательный". По его условиям клиент может получать проценты ежемесячно. Срок вклада тоже большой (от 3 месяцев до 3 лет). Чем дольше будут лежать деньги на счету, тем больший доход получит клиент (от 1,5 до 3% годовых). Предусмотрена капитализация процентов.

Евро - отличный вариант для заработка

Такой же депозит банк позволяет размещать и в евро. Все условия совпадают с рублевым вариантом. "Азия Кредит-банк" разработал вклад "Мультивалютный". Разместить средства можно исключительно на 24 месяца под 2,5 годовых. Преимущество вклада в том, что его в любой момент можно перевести в другую валюту. Минимальная сумма для размещения - 600 евро. Проценты начисляются ежемесячно с добавлением их к сумме вклада.

Заключение

Депозиты банков Казахстана - это очень выгодные варианты для размещения собственных средств.

У вас есть лишние деньги? Лучше всего излишки заработка не хранить под матрацем, а разместить на хранение в финансовой организации. От того, сколько процентов составляет вознаграждение на депозит в Народном банке, зависит начисление ежегодного дополнительного дохода.

Вклад Народный

Денежные средства на счет банка может положить практически любой человек. Основное условие – гражданин должен достичь возраста 16 лет и иметь удостоверение личности.

Условия открытия :

срок – от 1 месяца до 3 лет;
Процентная ставка по депозиту устанавливается в зависимости от срока. В тенге – от 9% до 11% базовая, от 9,5% до 11,7% — эффективная. В долларах – от 0,5% до 1%;
стартовая сумма – 15 тысяч тенге, 100 долларов;
ежемесячная капитализация;
не предусмотрено частичное досрочное изъятие.

Счет нельзя пополнять во время хранения. Деньги выплачиваются полной суммой по истечению действия договора.

Образовательный

На этот банковский продукт проценты начисляютт не только банки, но и государство. Каждый год к основной ставке депозита прибавляется вознаграждение по вкладу Народного банка, оно может составлять 5%-7%.

Условия хранения накопленных денег :

срок – от 5 до 20 лет;
проценты – 11,5% базовая, 12,3% эффективная;
минимальный объем суммы – 15 тысяч тенге;
каждый месяц производится капитализация;
можно постоянно пополнять вклад.

Частичное изъятие финансов предусматривает оплату обучения. При этом деньги не выдаются потребителю на руки, а перечисляются напрямую на счет образовательного учреждения.

Народный пенсионный

Инвестиции принимаются в национальной валюте и в долларах. Условия накопления денег:

срок – полгода или год;
проценты в тенге – 9% или 11,5% базовая, 9,5% или 12,3% эффективная;
ставка в долларах – 1%;
стартовый капитал – 2 тысячи тенге (20 долларов);
капитализация производится при закрытии вклада;
возможна ежемесячная выплата.

Пополнить вклад можно с личного счета через интернет-банкинг.

Детский

Это вид депозита может быть оформлен на ребенка, ещё не достигшего шестнадцатилетнего возраста. Расчет сроков производится в соответствии с тем, сколько лет осталось до того момента, пока ребенку исполнится 16 лет.

Начисляются проценты каждый расчётный год в размере 11-11,2% в тенге или 1% в иностранной валюте. Можно в неограниченном количестве пополнять счет, но нельзя изымать средства досрочно.

Универсальный

Наиболее простой вид вклада, по которому можно получить доход в тенге от 9% до 11% за год, в долларах – 1% за год. Каждый месяц производится капитализация процентов, выплата накопления возможна в конце срока хранения.

Если вы не можете определиться с выбором банковского продукта, сравните процентные ставки по депозитам Народного банка и выберите наиболее выгодные. Чем больше срок действия договора, тем выше доход.

Данные взяты из оф.сайта Халык Банка по июнь 2017 года.

Банковские учреждения – наиболее подходящее место для сбережения денежных средств. Наличие вклада позволяет сохранить финансы и приумножить их. На данный момент лучшие варианты по депозитам предлагает Народный Банк Казахстана. Финансовая организация работает с несколькими типами программ.

Виды депозитов

Все депозиты Народного банка Казахстана отличаются сроком хранения и условиями. Размещать деньги можно в тенге, долларах, евро. Соответственно, каждое заинтересованное лицо имеет возможность выбрать для себя наиболее удобную и выгодную программу. Прежде чем принять окончательное решение необходимо подробнее изучить существующие виды вкладов, это:

стандартный;
накопительный;
пенсионный;
универсальный;
детский.

Стандартное предложение

Специалисты считают, что самый выгодный пакет для вложения средств – «Народный-стандартный» . Минимальная сумма вклада, для лиц, проживающих в Алмате и Астане, составляет 15 000 тенге. Жители других регионов могут размещать суммы размером от 2 000 тенге. Процент колеблется в пределах 15,2%.

Банк предлагает подписать договор на период от 1 месяца – 3-х лет. В данной ситуации необходимо учитывать, что срок открытия вклада влияет на процентную ставку. Вознаграждение выплачивается после завершения действия договорного соглашения. Важно уточнить, что пополнение либо частичное изъятие средств не предусмотрено.

Накопительная программа

Основное назначение депозита «Образовательный накопительный вклад» – сбор средств на получение высшего образования в пределах своей страны или за границей с учетом Государственной премии. Вкладчику, чтобы воспользоваться денежными средствами, нужно предоставить ИНН и паспорт. Плюс ко всему потребуется приложить документ, указывающий на наличие социального статуса, если таковой имеется. Особенно выгодно сиротам оформлять накопительные депозиты Народного банка процентная ставка для них составляет 7%. Вклад «Накопительный» предполагает дополнительные возможности, основные из их числа:

Оплата образования путем безналичного расчета.
Досрочное расторжение договора.
Пополнение, если размер взноса составляет не более 1 000 тенге.

Для пенсионеров

Многие люди преклонного возраста задаются вопросом, как открыть депозит в Народном банке. Именно для этой категории клиентов существует пакет «Пенсионный» . Вкладчиками могут являться лица, достигшие 50 лет либо моложе данного возраста, но имеющие пенсионное удостоверение.

Договор заключается на период 6-12 месяцев. Выплаты по нему производятся каждый месяц с помощью перевода на личный счет клиента. Минимальная сумма взноса составляет 2 000 тенге. Что касается дополнительных пополнений, то такая возможность существует.

Депозит «Детский»

Народный банк предлагает родителям, открывать для детей вклады. Средства хранятся и приумножаются, пока лицо, на которое оформлен договор, не достигнет 16 лет. Вклад открывается на 1-10 лет. Сроки регулируются, учитывая возраст ребенка.

Выплата денег лицу, не достигшему совершеннолетия, осуществляется при предъявлении им свидетельства о рождении, в присутствии родителей или опекунов. Депозит и проценты выдаются сторонним лицам, только в случае письменного заявления вкладчика.

Пакет «Универсальный»

Не менее распространенный среди населения депозит «Универсальный» . Размещается на 9-36 месяцев. Минимальный размер вклада составляет от 75 тыс. тенге. Основное преимущество такого вклада заключается в том, что клиент имеет возможность, когда необходимо снять любую сумму. Главное условие - чтобы на счету оставалось не меньше 500 долларов. Сумму сберегаемых денежных средств можно приумножить даже после начала действия депозитной программы.