Вложение денег в золото. Стоит ли вкладывать в золото

Издавна золото считается самым ликвидным активом в банковской сфере. Последнее время драгметалл наряду с депозитами и облигациями становится надежным инструментом для инвестирования. Рассмотрим, как в Сбербанке выгодно вложить деньги в золото, и какие преимущества и риски ожидают начинающих инвесторов.

Золото – это один из самых удачных объектов для вложения своих сбережений

Открыть золотой вклад в Сбербанке можно двумя способами – купить золотые слитки или открыть обезличенный металлический счет.

Первый способ отличается от другого тем, что приобретению драгметалла сопутствует платная процедура экспертизы и дальнейшего хранения. По завершению договора слитки выдаются на руки владельцу с выплатой налога. Открытие ОМС происходит без выдачи реального золота, а ежемесячный доход рассчитывается по разнице котировок на драгметалл с последующей конвертацией в деньги. Если в обычном вкладе прибыль определяется за счет начисления процентов, то по ОМС проценты не начисляются, а доход от вклада зависит только от роста цен на металл на международном рынке. Такой вклад подходит тем клиентам, которые привыкли иметь дело с реальными денежными средствами и получать прибыль в привычном «бумажном» эквиваленте. Еще одно преимущество обезличенного металлического счета – отсутствие оплаты НДС и трат на хранение.

Перед тем как вложить деньги в золото в Сбербанк под проценты, покупая реальный металл, а не виртуальный, следует продумать варианты его хранения. Лучше всего это сделать в одном учреждении: налоги и расходы будут меньше. Опытные инвесторы советуют приобретать слитки в 50 г и 100 г: они более выгодны, чем экземпляры меньшего объема. Чем больше вес покупаемого слитка, тем меньше цена металла за 1 г. Чтобы избежать налогообложения, можно перевести металл на металлический счет ответственного хранения.

Золотые слитки не только помогут сохранить и приумножить деньги, но и являются отличным подарком

Преимущества золотого вклада

Стоит делать вклад в золото в Сбербанке, выгодно ли это? Рассмотрим преимущества такого инвестирования:

в отличие от рублевых и валютных счетов золотые вклады безопасны – они менее подвержены инфляции;
при длительном сроке можно не только спасти собственные средства от инфляции, но и добиться определенной прибыли;
неуклонный рост цен на мировом рынке гарантирует небольшую, но стабильную и прогнозируемую прибыль;
у товара высокая ликвидность;
прекрасный инструмент для диверсификации инвестиционного портфеля;
высококачественные золотые слитки можно использовать в любых целях;
процедура оформления занимает минимум времени, открытие и содержание счета бесплатные;
металлический счет можно открыть на ребенка.

Рисков таких вложений – минимум, самый главный риск – выбор банка и его надежность: золотые вклады не подлежат страхованию в случае банкротства учреждения, и клиенту не удастся вернуть свои средства.

Условия открытия золотого вклада

Процедура открытия золотого вклада упрощена до минимума. Вкладчику потребуется предоставить следующие документы:

паспорт,
ИНН,
заявление,
подписанный договор, где указаны все условия по ведению и сохранению вклада, порядок приема и выдачи драгметалла;
поручение о передаче слитков в банковское хранилище.

Если физлицо не открывает ОМС, а приобретает реальный драгметалл, то предварительно ему придется внести платеж за прием товара в хранилище и оплатить экспертизу, которая определит итоговую цену металла.

Есть особенности процедуры:

приобрести драгметалл можно в диапазоне от 1 г до 1000 г;
нет необходимости открывать банковский счет;
допускается хранение в банковской ячейке.

После окончание договора, вкладчик может получить свой слиток, предварительно оплатив НДС.

Как определяется цена на слитки 999 пробы

Для расчета реальной стоимости золота 999 пробы за 1 грамм на конкретную дату необходимо знать, что курс на драгметаллы устанавливается Сбербанком ежедневно и зависит от цен на мировом рынке драгоценных металлов. Среди факторов, влияющих на стоимость слитков, можно отметить следующие:

спрос инвесторов;
высокий уровень качества слитков, поскольку Сбербанк работает только с надежными производителями;
уменьшение объема производства на международном рынке;
наличие у Сбербанка золотовалютного резерва.

Именно такие факторы учитывает банк при расчете стоимости слитков золота. Можно самостоятельно высчитать цену за 1 грамм золота. Для этого соотнести стоимость 1 тройской унции драгметалла к курсу доллара на конкретный день. К этому числу прибавить НДС (13-16 %).

Как хранить деньги в золоте в Сбербанке

Приобретая слитки , нужно задуматься об их правильном хранении. Есть несколько аргументов против хранения их дома. Это небезопасно, а вдобавок, клиент вряд ли способен предоставить хорошие условия для сохранности товарного вида слитка. Малейшая царапина автоматически снижает стоимость изделия, более серьезные повреждения могут стать причиной отказа банка в покупке. Иногда повреждение самой упаковки может значительно повлиять на цену, а некоторые учреждения принимают изделия только в фирменной упаковке. Поэтому большинство банков неохотно идут навстречу при покупке слитков, которые не были оставлены у них на хранение. Так банки стремятся обезопасить себя от проблем в реализации товара. Поэтому желание держать золото дома может закончиться тем, что при желании реализовать его в банке цена слитка приравняется к цене лома.

Как правильно хранить деньги в золоте в Сбербанке? Если клиент отдает предпочтение не виртуальному золоту в виде ОМС, а реальному, то лучше оформить металлический счет ответственного хранения. Его можно открыть только в тех отделениях, где есть специальное оборудование для оценки и измерения металла. При внесении на хранение все слитки имеют собственные характеристики: проба, вес, серийный номер, клеймо, дату выпуска. Эта информация фиксируется специальным документом и во время передачи слитков на склад составляется акт. Учреждение не имеет право использовать размещенные на ответственное хранение слитки как кредитные средства, и обязано выдать клиенту его собственность по первому требованию. За подобные услуги берется комиссия – за зачисление на склад, ежемесячно за ведение вклада, за выдачу или перевод в другую финансовую организацию.

Сегодня кроме слитков всё большую популярность набирает такой вид вложения в золото как обезличенные металлические счета

Заключение

Перед тем как вложить деньги в золото в Сбербанке, следует учесть несколько нюансов и взвесить все возможные плюсы и риски данного инвестирования.

Необходимо знать, что цена на золото не всегда растет и могут быть периоды, когда она снижается. Поэтому самый выгодный вариант – делать вложения на длительный период. Это главный совет для новичков-инвесторов. Еще один важный момент касается хранения: дома держать золото не выгодно.

Несоблюдение правил хранения может привести к утере физического состояния металла и упаковки, что значительно скажется на цене и затруднит дальнейшую реализацию драгоценного металла. Золотые слитки облагаются налогом. Поэтому есть альтернативный способ – открытие виртуального металлического счета, получая прибыль в денежном эквиваленте от разницы цен на драгметалл.

Самый простой способ сбережения - депозиты - известен всем. Но часто в банках предлагают купить драгоценный слиток или монету, уверяя, что это отличный способ вложения. Так ли это? На вопросы "РГ" ответил первый заместитель начальника ГУ Банка России по ЦФО Владимир Кныш.

Владимир Кныш: Многие банки предлагают клиентам стать инвесторами и купить слитки из драгоценных металлов.

Можно купить, например, золото в мерных слитках от 1 г до 1000 г, серебро - от 50 г до 1000 г, палладий и платину - от 5 г до 100 г.

В банке клиенту могут сказать, что это самый простой и легкий способ купить драгоценные металлы, но умолчат о том, что он не самый доходный.

Дело в том, что золотые слитки по закону признаются имуществом, а следовательно, при продаже они облагаются налогом на добавленную стоимость, то есть, покупая их у банка, вы должны будете заплатить дополнительно 18% от номинальной стоимости металла. А если вы соберетесь продать свой слиток банку, то вам придется заплатить еще 13% подоходного налога от полученного дохода.

Получается, чтобы только покрыть расходы, нужно, чтобы слиток прибавил в цене не менее 20%, что не всегда происходит даже за год.

То есть слитки могут быть способом сбережения на долгосрочный период, а связываться с ними на год-другой, очевидно, нецелесообразно. А драгоценные монеты?

Владимир Кныш: Монета монете рознь. Выпуском в обращение монет из драгоценных металлов в нашей стране занимается Банк России. Продают такие монеты населению кредитные организации. Предлагаемые банками монеты можно разделить на две группы: памятные и инвестиционные.

Памятные монеты выпускаются тиражом от нескольких штук до нескольких тысяч единиц и посвящены юбилейным датам, знаменательным событиям, культурным объектам, политическим и спортивным мероприятиям и т.д.

Цена, по которой банки продают такие монеты, выше их номинальной стоимости, поскольку она складывается не только из стоимости драгметалла и затрат на производство, но еще учитывает и спрос на эти монеты, и издержки банков. Поэтому выгода от использования их как средства инвестирования может зависеть от множества факторов.

Другое дело - инвестиционные монеты. Они выпускаются в обращение Банком России тиражами, многократно превышающими тиражи памятных монет, поэтому ценности для коллекционеров не представляют. Их цена в основном определяется количеством содержащегося в них драгметалла.

Самый большой недостаток - металлические счета не подпадают под действие закона о страховании вкладов

Самые известные инвестиционные монеты - так называемые "золотые червонцы" 1975-1982 годов. Каждая такая монета содержит 7,742 г чистого золота 900-й пробы. Или "Соболь" - серебряная монета, выпущенная в 1995 году, достоинством 3 рубля, содержащая 31,1035 г серебра 925-й пробы.

Банк России практически ежегодно выпускает в обращение инвестиционную монету "Георгий Победоносец", изготовленную в двух вариантах: серебряном и золотом.

Также в российских банках можно купить и иностранные инвестиционные монеты, например английские "соверены".

Покупка инвестиционных монет удобна тем, что с ними сейчас работает множество банков, которые наряду с продажей монет могут предложить населению их обратный выкуп. Цену устанавливает банк исходя в основном из стоимости металла на момент выкупа. Стоимость инвестиционных монет с момента выпуска в обращение может заметно увеличиться.

А что такое металлический счет?

Владимир Кныш: Сегодня многие банки предлагают открыть так называемый металлический счет. Он позволяет приобретать драгметаллы как в обезличенном виде, так и физическом металле.

Снять драгоценный металл с металлического счета можно в любое время без ограничения по сумме в рублях или в виде слитка. Операции по купле-продаже драгметаллов владельцами счетов осуществляются на основании ежедневных котировок. В качестве "валюты" металлического счета могут выступать золото, серебро, платина, палладий.

Металлические счета делятся на два вида: счета ответственного хранения и обезличенные металлические счета.

Открывая счет ответственного хранения, клиент передает банку имеющиеся у него слитки на хранение. Каждый слиток имеет определенные характеристики: номер, проба, вес, производитель и т.д. В свою очередь банк берет на себя обязательство вернуть клиенту слиток по первому требованию.

Счет ответственного хранения также может предусматривать возможность перевода металла на другой указанный клиентом счет или использование в качестве обеспечения при получении кредита. Но он не может использоваться как инструмент получения дохода, так как не предполагает начисления каких-либо процентов. Наоборот, это клиент должен оплачивать услуги банка по хранению своего драгоценного металла. Счет ответственного хранения предназначен скорее для сбережения имеющихся у инвестора слитков в натуральном виде, а банк просто гарантирует их сохранность.

Обезличенный металлический счет многие банки в своей рекламе сравнивают с валютным депозитом.

Владимир Кныш: Сходство действительно большое, только металл учитывается на счете не в денежных единицах, а в граммах. Для приобретения виртуальных граммов металла вам понадобятся паспорт и деньги, которые вы планируете внести на счет. Основное преимущество обезличенного металлического счета - это возможность закрыть его в любой момент. То есть вкладчик имеет возможность быстро отреагировать на текущую рыночную ситуацию: при падении котировок избавиться от ставших проблемными металлических активов, а при резком взлете цен - выгодно закрыть драгоценный вклад, получив доход.

Немаловажно и то, что стоимость обезличенного драгоценного металла не включает в себя издержки, связанные с изготовлением слитков, их хранением и транспортировкой, а в условиях относительной стабильности обналичить металлический счет намного проще, чем продать слитки (нет необходимости проверять их подлинность).

Обезличенные металлические счета тоже бывают двух видов: текущий (до востребования) и срочный (депозитный). Текущий счет дает возможность зарабатывать на росте котировок металла. Например, если вы купили тысячу граммов золота, а через месяц стоимость за грамм металла возросла, то можно обратиться в банк, в котором открыт металлический счет, оформить операцию продажи и получить доход. Срочный счет предполагает, что виртуальные граммы металла будут храниться в банке какое-то определенное время, а следовательно, помимо роста стоимости актива вы как вкладчик получите еще и процентный доход.

А есть ли у обезличенных металлических счетов особенности, "подводные камни", о которых вкладчик должен знать?

Владимир Кныш: Самый существенный недостаток - металлические счета не подпадают под действие закона о страховании вкладов, соответственно, на них не распространяются гарантии системы страхования вкладов. Стоит помнить и о том, что при продаже металла необходимо подать декларацию о доходах и заплатить подоходный налог (13% для резидентов Российской Федерации).

Еще 14 монет из недрагоценных металлов номиналом 5 рублей выпущены в серии "Города - столицы государств, освобожденные советскими войсками от немецко-фашистских захватчиков". На оборотной стороне монет расположены изображения памятников воинам- освободителям Киева, Вильнюса, Таллина, Риги, Бухареста, Будапешта, Белграда, Берлина, Минска, Кишинева, Варшавы, Братиславы, Вены и Праги. Тираж монет каждого вида - по 2 млн штук.

Этот жест российского ЦБ потомками освобожденных был воспринят неоднозначно. На Украине, к примеру, начались вопли "свидомых" в соцсетях, а представитель МИДа Литвы даже выступил со специальным заявлением о советской "оккупации". И хотя вкладываться в эти монеты вряд ли стоит (особой нумизматической ценности они не имеют), с учетом истерики некоторых наших соседей они могут представлять интерес как раритет.

Купить ювелирные украшения

Слово «золото» у многих ассоциируется с ювелирными украшениями. Приобретение золотых колец или сережек – это самый простой способ вложения денег в золото . О том, как это сделать, много говорить не надо. Купить ювелирные изделия можно в магазине, а затем хранить их либо дома, либо в банковской ячейке. Но, покупая золото, надо всегда заранее думать, как его продать.

Когда понадобятся деньги, золотые украшения, скорее всего, придется сдать в ломбард, получив за них разве что половину стоимости, может чуть больше. А потому, прежде чем отдавать последнее за пару золотых сережек, в надежде сберечь таким образом сбережения от инфляции, надо сто раз подумать.

Как купить золото в слитках

Кто не мечтал держать в руках настоящий слиток золота? Такое возможно не только в кино. Золото в слитках продают банки. Покупка золотых слитков – один из способов долгосрочного вложения денег. Кроме золота в банках можно купить слитки серебра, платины и палладия.

Считается, что такое вложение в драгоценные металлы является одним из надежных средств сохранения сбережений. Золото, серебро, платина и палладий обладают высокой ликвидностью и при росте мировых цен на драгоценные металлы, такое вложение может принести дополнительный доход.

Хранить слитки драгоценных металлов можно дома, что, конечно, опасно, ведь их могут украсть. Для более безопасного хранения банки предлагает клиентам услуги по ответственному хранению слитков в хранилище банка или в индивидуальном сейфе, арендуемом в банке.

Сколько стоит золотой слиток? Назвать определенную цену довольно затруднительно, поскольку покупка и продажа драгоценного металла производятся банками по собственным котировкам, которые устанавливаются несколько раз в день исходя из целого ряда параметров: главный из которых - цена на драгметалл на международном рынке.

Важно: при покупке слитков придется заплатить НДС!

Куда продать золотые слитки? А вот на этот вопрос ответить можно просто – сдать обратно в банк! Желательно только сохранить его в идеальном состоянии и обязательно иметь сертификат завода-изготовителя для него. При продаже слитка из драгметалла в банке потребует также удостоверение личности.

Насколько выгодно вкладывать деньги в золотые слитки? Банки покупают слитки драгметалла по соответствующим котировкам на дату совершения операции. Выгода зависит от ситуации на рынке.

Как вложить деньги в золото, открыв обезличенный металлический счет

Чтобы вкладывать сбережения в драгметаллы, не обязательно покупать слитки и монет. Есть другой, менее хлопотный вариант – открытие обезличенного металлического счета .

Обезличенные металлические счета (ОМС) – это банковские вклады, которые отличаются тем, что их оценка осуществляется на основе актуальной стоимости драгоценных металлов. Вкладчик не становится реальным владельцем металла в физическом эквиваленте, а покупает драгоценный металл по курсу банка на момент сделки, который и начисляется в граммах на остаток счета. Учет средств вкладчика ведется не в валюте – рублях, долларах или евро, а в граммах драгметалла (золото, серебро, платина, палладий). Операции с обезличенным металлом не облагаются НДС. Платить этот налог придется, если вкладчик решит получить драгоценный металл в слитках.

Выгодно ли открывать обезличенные металлические счета? Это решать самим вкладчикам. Играя на котировках драгоценных металлов, владелец ОМС может получать доход так же, как при игре на фондовом рынке. Вырос курс золота или платины в цене – увеличились сбережения вкладчика, размещенные на ОМС. Но если котировки драгметалла пошли вниз, то и деньги вкладчика на обезличенном металлическом счете тают в соответствии с курсом.

Кроме этого, надо помнить, что на обезличенные металлические счета физических лиц не распространяется действие Федерального закона от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в Банках Российской Федерации». Надежность этого вложения полностью зависит от надежности банка.

В этом материале:

Золото – самый ликвидный в мире актив. Более того, на протяжении всей истории рынка, цены на благородный металл неустанно растут. Как следствие, повышение уровня объема средств, инвестированных в него. Давайте разберемся как вложить деньги в золото и стоит ли в него инвестировать?

Что побуждает инвесторов вкладывать в золото: причины

Инвестиции в золото – признанный способ диверсификации финансов. Покупка золота позволяет снизить уровень риска от обесценивания во времена высокой инфляции, получать устойчивый доход во время сильных финансовых катаклизмов.

Золото, как и указывалось выше, самый ликвидный актив рынка капиталов. Его можно в любое время продать, переведя в любую мировую валюту, за максимально короткий временной срез.

Преимущества вложений в золото:

Наиболее стабильный актив с постоянным ростом стоимости;
Прекрасный страховой инструмент от последствий мировых финансовых и политических кризисов;
Высокий показатель прибыльности;
Высокий коэффициент ликвидности;
Универсальный диверсификационный актив.

Многие противники инвестирования в золото утверждают, что благородный металл не способен обеспечить значительный показатель прибыльности в сравнении с различными ценными бумагами, производными финансовыми инструментами (деривативы) и долговыми обязательствами, которые обращаются на финансовом рынке. Однако, как показывает история (кризис 2008 года), при точном расчете и правильно выбранном времени, прибыль может достигать 90 процентов от изначально вложенных средств.

Возможности инвестирования в золото

По вполне ясным причинам, вложения населения в золото в России не так распространено, как за границей. Но в последнее время данный инструмент заработка стал более доступным. Банковские организации предлагают множество инвестиционных сервисов, а среди них и покупка драгметалла.

Покупка золотых слитков

Приобретение золотых слитков представляет собой самый известный способ вложения денежных средств. Однако, как и все иные инструменты инвестирования, покупка золотого слитка имеет свои специфические особенности.

Слиток золота – чистый химический элемент с пробой 999,95. Выпускаются два основных вида: штампованный и отрезанный слиток (от больших листов). В подавляющем числе случаев золотые слитки имеют круглый вес. Наиболее типичные значения (в граммах): один, десять, сто, тысяча. Не так давно появились золотые слитки размером с обычную кредитную карту (ChipGold), весом от 1-20 грамм.

При покупке золотого слитка обязательно стоит обратить внимание, не наблюдаются ли в нем какие-либо загрязнения. Важно проверить документацию (паспорт изготовителя и сертификат). В кассовом чеке обязательно должны быть указаны:

Стоимость покупки;
Вес золотого слитка;
Количество приобретенного металла;
Серийный номер;
Проба;
Наименование благородного металла;
Время совершенной сделки.

Сегодня действуют два вида классификации качества: отличное и удовлетворительное. Каждый золотой слиток обязан соответствовать ГОСТу Р 51572-2000.

Открытие ОМС (обезличенный металлический счет)

Среди преимуществ использования ОМС, как инвестиционный инструмент – отсутствие издержек хранения. Все дело в том, что при открытии обезличенного металлического счета клиент не получает драгоценный метал на руки. Все золото хранится в специальных хранилищах банка. Также, ОМС не облагаются налогом на прибыль физических лиц. Отсутствует необходимость в уплате НДС.

Перед тем как открыть металлический счет, следует выполнить следующие требования:

Выбрать банк, проверить наличие лицензий;
Проверить репутацию банка, потому как ни один металлический счет не подпадает под программу страхования вкладов физических лиц;
Узнать, какие виды золотых вкладов предлагает выбранный банк. В законодательстве РФ прописано два возможных варианта;
Подготовить все требуемые документы для открытия ОМС (идентификационный счет, паспорт);
Узнать, не нужно ли будет платить дополнительные деньги за обслуживание обезличенного металлического счета. Согласно действующему законодательству, НДС платить не нужно.

В большинстве случаев, открытие ОМС бесплатно. Единственные издержки, которые несет вкладчик – спрэд между ценой покупки и продажи (во время аннуляции счета). Одним из минусов подобного способа вложения – незначительный процент начисления (до двух процентов) либо его полное отсутствие. Обезличенный металлический счет прекрасно подходит для спекулятивных операций с целью извлечения прибыли.

Покупка золотых монет

Приобретение инвестиционных и юбилейных золотых монет – один из действенных способов не только уберечь свои средства от пагубного воздействия инфляции, но также заработать немалую денежную сумму.

Преимущества :

Нет необходимости в уплате НДС;
Не зависят от изменений в государственном законодательстве;
Неподвластны надежности банковского сектора;
Возможность получить двойную прибыль.

Недостатки :

Низкий показатель ликвидности;
Завышенная стоимость, возможен убыток в случае срочной продажи;
Издержки на хранение.

Инвестиции в золотые монеты обладают специфическими особенностями, особенно в сравнении с покупкой золотых слитков или открытием ОМС. Цена на золотые монеты складывается не столько из текущих котировок благородного металла на рынке, сколько уровнем спроса. В подавляющем числе случаев, большую роль играет дата выпуска монеты, ее тираж и внешний вид. Перед тем как покупать золотые монеты, лучше всего просмотреть отзывы тех, кто уже работал с подобными инвестиционными инструментами.

Приобретение драгоценного металла в Сбербанке

В России рыночные отношения начали активно развиваться в 1997 году. Сегодня же на рынке действует значительное число финансовых операторов, предлагающих возможности вложения в золото. В реестре Центрального банка РФ зарегистрированы порядка двухсот банковских организаций, располагающих лицензиями на операции с благородными металлами. В данном примере, рассмотрим возможности покупки золота в Сбербанке.

Сбербанк предлагает своим клиентам как стандартные, так и мерные золотые слитки. Каждый произведен в России с массой от одного до тысячи грамм. Как и в любом другом финансовом операторе, в Сбербанке стоимость золота выше, чем текущие котировки ОМС.

Процесс покупки золота в Сбербанке прост. Все что требуется от клиента – документ, удостоверяющий личность. Со стороны сотрудников Сбербанка – проведение всех сделок (с благородным металлом) только в присутствии клиента. Вопросы юридического плана в моменте покупки золота обеспечивает Сбербанк.

В Сбербанке также можно приобрести слитки, обезличенные металлические счета (ОМС), инвестиционные монеты. Также в Сбербанке доступны специальные камеры хранения, с небольшой стоимостью их аренды.

Прибыльная стратегия покупки золота

Торговать золотом можно двумя способами – хеджирование рисков, и покупка с целью извлечения прибыли. Как указывалось выше, золото – идеальный защитный актив от финансовых потрясений мира. В подавляющем числе случаев, инвесторы приобретают благородный металл с целью диверсифицировать свои активы, или защититься от пагубных последствий роста инфляции. Все эти способы предполагают извлечение крайне низкого уровня прибыли.

Однако, несмотря на, казалось бы, «спокойный характер» золота, как инвестиционного инструмента, на не можно прекрасно заработать. Принцип прост – купить дешевле, продать дороже.

Главный двигатель стоимости каждого актива – объем заключенных сделок. Сегодня основными покупателями драгметалла являются:

Ювелирные мастерские;
Биржевые фонды;
Компании высокотехнологичной отрасли;
Центральные банки мира.

Перед тем как окончательно решится на инвестиции в драгметаллы важно определить следующие параметры:

Соотношение спроса и предложения (кто покупает, кто продает);
Динамику объемов добычи (если будет перенасыщение рынка – цена не вырастит);
Экономическая ситуация в ведущих странах мира (в подавляющем числе случаев в США).

Определив все вышеперечисленные составляющие – можно принимать решение о покупке.

Яркий пример выгодного вложения в золото – финансовый кризис 2008 года. В момент начала кризиса (ноябрь 2008 года) стоимость одной тройской унции золото равнялась 762 долл. США. За три последующие годы, стоимость драгоценного металла выросла более чем на 100 процентов, до отметки в 1762 американских доллара (август 2011 года). Но что способствовало столь бурному росту цены золота?

Динамика цен на золото

Финансовый катаклизм, неопределенность, банкротства – огромное количество банков, инвестиционных фондов и государственных регуляторов всего мира начали перекладывать свои активы в золото, в страхе потерять свои капиталы. Уровень спроса на благородный металл в несколько раз превышал доступный объем на рынке. Идеальная ситуация для выгодного инвестирования в драгметаллы.

Подобные ситуации встречаются на разных финансовых рынках с периодичностью в четыре года (согласно устоявшейся теории кризисных явлений). Однако, даже в спокойные времена можно зарабатывать на покупке и продаже благородного металла, используя простую стратегию «Коридорного трейдинга». Сейчас, в связи с кризисом, мы опять видим снижение цен на золото и это хорошее время для инвестирования в него. Важно поймать тот момент, когда закончится падение и начнется рост.

Заключение

Принимая решение о покупке драгоценного металла, всегда следует провести тщательный и скрупулезный анализ, взвесить все риски и возможности, и всегда принимать во внимание следующее:

Стоимость золота не всегда растет, бывают моменты, когда цена начинает корректироваться и снижаться;
Начинающим инвесторам не стоит использовать краткосрочные стратегии торговли золотом. Наилучший выбор – долгосрочность;
Всегда работать с лицензированными посредниками. На рынке много финансовых пирамид и мошенников.

Также следует опасаться покупок ценных бумаг золотодобывающих компаний, у которых отсутствуют собственные запасы драгоценного металла. Это может свидетельствовать об отсутствии результатов добычи, и как следствие – снижения стоимости акций на рынке.

Самый простой способ сбережения - депозиты - известен всем. Многие банки предлагают клиентам стать инвесторами и купить слитки из драгоценных металлов - золота, серебра, палладия и платины. Но при этом необходимо иметь ввиду, что золотые слитки по закону признаются имуществом, а, следовательно, при продаже они облагаются налогом на добавленную стоимость, то есть, покупая их у банка, вы должны будете заплатить дополнительно 18% от номинальной стоимости металла. А если вы соберетесь продать свой слиток банку, то вам придется заплатить еще 13% подоходного налога от полученного дохода. Слитки обычно используют как способ сбережения на долгосрочный период.

Драгоценные монеты бывают двух видов – памятные и инвестиционные. Памятные монеты обычно продаются по цене выше их номинальной стоимости, а выгода от использования их как средства инвестирования может зависеть от множества факторов.

Металлические счета позволяют приобретать драгметаллы как в обезличенном виде, так и физическом металле. Основное преимущество обезличенного металлического счета - это возможность закрыть его в любой момент. То есть вкладчик имеет возможность быстро отреагировать на текущую рыночную ситуацию: при падении котировок избавиться от ставших проблемными металлических активов, а при резком взлете цен - выгодно закрыть драгоценный вклад, получив доход.

Обезличенные металлические счета бывают двух видов: текущий (до востребования) и срочный (депозитный). Текущий счет дает возможность зарабатывать на росте котировок металла. Например, если вы купили тысячу граммов золота, а через месяц стоимость за грамм металла возросла, то можно обратиться в банк, в котором открыт металлический счет, оформить операцию продажи и получить доход. Срочный счет предполагает, что виртуальные граммы металла будут храниться в банке какое-то определенное время, а следовательно, помимо роста стоимости актива вы как вкладчик получите еще и процентный доход.

Но необходимо помнить о том, что металлические счета не подпадают под действие закона о страховании вкладов, соответственно, на них не распространяются гарантии системы страхования вкладов.