Что делать если угрожают коллекторы из микрозаймов: как быть с угрозами от коллекторов. Переуступка договора займа от мфо к коллекторам У кого коллекторы с мфо приходили домой

Как и любой кредитор, микрофинансовая организации вправе уступить финансовые требования третьим лицам. - это мало зависит от желания и согласия должников. Все профессиональные участники микрофинансового рынка заранее предусматривают в договорах с заемщиками свое право на уступку долга в пользу третьих лиц без их конкретизации. Тем самым, согласие должника получать отдельно не требуется - оно уже дано при подписании договора.

На сегодняшний день МФО продают коллекторам в основном только самые проблемные задолженности и делают это пакетом, включающим множество финансовых обязательств разных заемщиков. Учитывая ограничения, которые наложил на бесконтрольный рост задолженности новый закон о коллекторах и МФО , процесс накопления очень больших долгов по микрозаймам будет происходить теперь куда более медленнее, чем было до января 2017 года. Поэтому резкого возрастания задолженности за счет огромной неустойки быть не должно. А значит, вполне вероятно, доля проблемных и невозвратных задолженностей, за счет которых и формируются портфели для продажи долгов, пойдет на убыль. Уже отмечается активность МФО во взыскании долгов в судебном порядке. Дело в том, что получить по договору микрозайма всю задолженность или большую ее часть - значительно выгоднее, чем продать долг всего за несколько процентов от его размера.

Вместе с тем, нельзя исключить, что именно ваш долг будет все-таки продан коллекторам. Скорее всего, так и случится, если:

заемщиком заявлен категоричный отказ от погашения долга;
должник не идет на контакт, полностью перестав платить по микрозайму;
МФО, в том числе с привлечением коллекторов, уже давно и безуспешно пытается вернуть просроченную задолженность;
принудительное исполнение решения суда о взыскании долга ни к чему не приводит, оно прекращено или окончено.

Что делать, если МФО продала долг коллекторам

Перед тем как решать, что предпринимать, узнав о продаже долга коллекторам, необходимо четко определить для себя - какие цели и задачи вы будете решать. Проще говоря, на какой исход вы рассчитываете:

Решить финансовую проблему окончательно, избавившись от долгового бремени и желательно на удобных и приемлемых условиях.
Положиться на развитие событий без вашего участия и влияния - ждать конкретных действий коллекторов и, отталкиваясь от них, действовать самому, или ждать судебного решения и исполнительного производства.

Важно понимать, что с продажей долга для заемщика мало что особо меняется, кроме появления нового кредитора взамен МФО. Ни условия договора микрозайма, ни объем обязательств не меняются. Приобретая по договору цессии право требования долга в свою пользу, коллекторы просто получают те же самые права, которые ранее были у микрофинансовой организации, и не более того.

Какими могут быть возможные пути решения долговой проблемы как таковой:

Договориться с новым кредитором о реструктуризации задолженности для целей ее постепенного погашения.
Попробовать выкупить свой собственный долг и лучше всего - через другое лицо, например, путем привлечения антиколлекторов, кредитного юриста или другую специализированную организацию или специалиста, работающего в этой сфере и реализующего подобного рода схемы.
Дождаться суда, постараться в рамках процесса снизить размер неустойки и прочих переплат сверх основного долга, одновременно или уже в ходе исполнительного производства заявить ходатайство о рассрочке погашения долга.

Реструктуризация долга

Договориться о реструктуризации долга с новым кредитором (коллекторами) бывает намного проще, чем с МФО. Потому что для них такое решение вопроса очень выгодно: реструктуризация потенциально влечет погашение полного объема задолженности, а значит, получение серьезной прибыли по сравнению с затратами на выкуп долга.

Для согласования условий реструктуризации необходимо обратиться с письменным заявлением к коллекторам, предложив свои параметры рассрочки/отсрочки погашения задолженности, в том числе списания части долга, например, неустойки. Не факт, что предложение будет безоговорочно принято, но оно даст основания для обсуждения и согласования взаимовыгодных условий реструктуризации.

Выкуп долга

Это весьма хороший, эффективный, но достаточно сложный вариант. Лучше для его реализации привлечь кредитного юриста, который проверит юридическую чистоту всех соглашений (договоров) и сопроводит все этапы. Подобного рода схемы часто используют и антиколлекторы - как правило, те же самые кредитные юристы, но работающие с целенаправленным разрешением финансовых проблем должников в противостоянии с коллекторами.

Схема предусматривает:

Выкуп своего же долга за цену, которая будет несколько больше, чем сумма, потраченная коллекторами на выкуп долга у МФО. Тут много нюансов, сказывающихся на финансовых затратах, но все равно этот вариант позволяет серьезно уменьшить объем задолженности: вы заплатите меньше, чем составляет долг.
Прощение долга третьим лицом, его выкупившим, или иные способы, влекущие фактическое списание задолженности.

Во взаимоотношениях с коллекторами критически важно всё юридически грамотно реализовать. Именно поэтому нужно привлекать юриста. Велик риск, что вас обманут, в том числе оформив сделку завуалированно в свою пользу, а вы останетесь все равно должником.

Дождаться суда

Этот вариант подходит для тех, у кого нет финансовой возможности ни выкупить долг, ни отдавать его в рамках реструктуризации. Но в большинстве случаев его используют те, кто пускает ситуацию на самотек, кто не намерен возвращать долг, кто не хочет ничего предпринимать, надеясь, что по решению суда сложится куда более приемлемая ситуация с погашением задолженности.

Действительно, суды очень часто в спорах с МФО поддерживают позицию заемщиков. По крайней мере, если последние смогут убедить суд в своем крайне трудном финансовом положении и, тем не менее, готовности погашать долг на приемлемых для себя условиях. В суде можно добиться серьезного снижения неустойки, установления на несколько месяцев периода рассрочки платежа, а при очень хорошем развитии событий - признания условий микрозайма кабальными и самого договора недействительным с возвратом в порядке реституции только тела займа (долга без процентов).

Если вам требуется консультация по данному вопросу, то наш дежурный к вашим услугам.

Достаточно просто заполнить специальную форму на официальном сайте компании и вашу заявку рассмотрят в течение 5-7 дней. Еще, раскрытие информации о финансовых делах третьим лицам запрещено законодательно, поэтому звонки коллекторов вашим родственникам – повод для обращения в прокуратуру. Если к вам пришли домой или на работу, вызывайте полицию, сказав, что у вас вымогают деньги. Также можно нанять адвоката или воспользоваться услугами антиколлекторского агентства. Правда, такой метод далеко недешевый, но эффективный. Сопоставьте сумму займа для возврата в МФО и затраты на защиту. Как избежать коллекторского натиска? МФО доверчиво и безотказно выдала вам микрозайм, а у вас возникли временные финансовые трудности? У вас есть шанс избежать проблем с коллекторами. Обратитесь к кредитору и вежливо попросите об отсрочке платежа или реструктуризации долга. Это вполне реально.

Как работают коллекторы с должниками по микрозаймам и как от них защищаться?

Цель МФО – вернуть микрозайм до зарплаты, а какие методы используют коллекторские компании – кредитора не волнует. Сторона закона Деятельность современных коллекторских агентств является правовой. В 2014 году был принят Закон «О потребительском кредите».

В нем четко прописан пункт о передаче банком/МФО прав по договору на кредит другим лицам/организациям. Тем не менее, вопрос противодействия коллекторам довольно актуален и сегодня. Их меры взыскания задолженности иногда превышают все допустимые рамки, и люди попросту не могут понять, как же в рамках законодательства бороться с натиском «суровых» фирм.

Для начала нужно знать их полномочия.

Как бороться с мфо если долги

Достаются копии паспортов и по ним оформляются кредиты.

Потеря или воровство паспорта часто приводят к появлению кредита. Здесь банки часто проявляют недостаточную внимательность, и хотя мошенник фотографируется камерой - его сложно найти без личных данных.

Чтобы бороться с вымогателями без потери нервов, должнику потребуется выяснить, что за организация выдавала кредит. После чего придется его посетить, предоставив службе безопасности паспорт и написать заявление, что вами кредит не брался. При этом если был факт потери паспорта, пригодятся документы из полиции по этому поводу.

Как отстоять свои права в борьбе с мфо

Записывать каждый разговор на диктофон.
Интересоваться именем, должностью позвонившего, кого представляет.
Сохранять всю документацию, письма МФО и коллекторов.
Вызывать полицию, если к вам пришли и угрожают выломать дверь.

Вернуться к содержанию ○ Куда обращаться за помощью? Как наказать коллектора? Обратиться с жалобой можно в следующие структуры:

Роспотребнадзор.
Прокуратура.
Полиция.

Эти органы проведут проверку по факту нарушения и соберут достаточную доказательную базу для обращения в суд. Если же речь идет о финансовых махинациях, рекомендуем обратиться сперва к адвокату, на МФО можно также пожаловаться в ЦБР РФ.
Вернуться к содержанию ○ Помощь антиколлекторов.

Микрозайм. как бороться с надоевшими коллекторами?

Важно

Фиксируйте правонарушения Раз уж вы не смогли мирно разрешить вопрос с МФО, не можете или не желаете возвращать мгновенный онлайн микрозайм без отказа, то постарайтесь противостоять натиску коллекторов. Для этого нужно фиксировать все нарушения. Вам пригодятся видеокамеры или аудиоаппаратура. Если были замечены отклонения, то собранные улики нужно быстро отправить правоохранительным органам.

Внимание

Именно эти лица могут привлечь нарушителей к наказанию. В число нарушений может войти:

Оскорбление;
Мелкое хулиганство;
Вымогательство и др.

Записывая разговоры с коллекторами, предупреждайте их об этом. Так вы сможете поубавить их пыл, проблемы с государственными структурами никому не нужны.

Также можно направить жалобу в Роспотребнадзор, где осуществляется борьба за права граждан.

Достают коллекторы и вы не знаете что делать?

В последние годы большое распространение получили микрофинансовые конторы, которые предлагают потребителю в короткие сроки получить на руки нужную сумму. Их реклама везде и повсюду. Интернет – не исключение. Микрозаймы – популярный способ получить «легкие» деньги.

Это проще и быстрее, чем потребительский кредит, однако размер заемных денег не такой большой. Как правило, микрозайм не превышает 50 тысяч рублей. Хотя бывают и исключения. Преимущества таких ссуд, прежде всего, во времени их получения.

В большинстве случаев они выдаются моментально. Второй положительный момент – мало кого интересует ваша кредитная история. Несмотря на то, что по закону микрозайм не должен выдаваться человеку, если его долг по кредитам превышает 1 миллион. Но на практике на это часто не обращают внимание. Плюсом является и то, что можно взять несколько займов в разных конторах.

Как бороться с коллекторами мфо

Подписывая договор, заемщик может обнаружить, что за каждый день просрочки ему начисляется штраф – пени. Однако его сумма обычно невелика, кроме того, в суде можно добиться отмены штрафных санкций. Главная же угроза — это проценты, которые также начисляются за ежедневное пользование займом.
После того, как истекает дата погашения задолжности, заемщику продолжают начисляться проценты (а это 1-4% в сутки), а также пени. Достаточно высокие проценты, в среднем 2%, а в год это порядка 732%, приводят к тому, что сумма долга растет с космической скоростью. Существует ошибочное мнение, что размер долга можно снизить, обратившись в суд. Действительно, можно ходатайствовать о принятии в отношении должника статьи 333 ГК РФ. Однако данной статьей предусмотрено снижение размеров неустойки (пени), которая в ряде случаев незначительна.
Можно ли их привлечь к уголовной ответственности, если предоставить доказательства такого поведения?✔ Коллекторы выкупили долг в размере 20 000 рублей, через три месяца перепродали его другой фирме, но уже в размере 234 000 рублей. Правомерно ли назначение таких процентов за небольшую просрочку? ○ Видео. ○ Микрофинансовые организации. МФО – это коммерческие и некоммерческие организации, зарегистрированные в специальном Госреестре МФО (проверяется на сайте ЦБР РФ), являются членами СРО.

Микрофинансовые компании нельзя путать с банками, они в своей деятельности могут отходить от нормативов финансовых учреждений. Так как организации специализируются на выдаче займов, а не на привлечении средств, то и проверку МФО осуществляют быстро и не столь углубленно, как банки. Это позволяет гражданам получить заем в максимально короткое время без детальной проверки их платежеспособности.

дерзко ведет беседу с заемщиком: обращается к нему на «ты» и по имени, обзывает оскорбительными и грубыми словами;
совершает звонки ночью или ранним утром (22:00 – 06:00);
разглашает конфиденциальные сведения посторонним лицам (о размере долга, о сроках неуплаты долга и прочее);
лично получает от неплательщика выплату долга материальными средствами или деньгами (платежи по кредиту могут осуществляться только банковскому учреждению);
с помощью вымогательства и шантажа «выбивает» деньги у заемщика;
обращается на работу к кредитополучателю и просит наказать работника;
совершает звонки к близким родственникам и знакомым с угрозами;
совершает звонки и шлет смс-сообщения неплательщику по несколько раз за день.

Все перечисленные правонарушения уголовно наказуемы и могут грозить лишением свободы до 5 лет.
Если вы взяли микрозаем, то обращение к антиколлекторам – не ваш вариант. В теории можно найти хорошего специалиста, способного уменьшить долг, но пока будут длится переговоры, проценты будут расти. Кроме того, грамотного антиколлектора найти крайне трудно, в основном, это мошенники, которые тесно сотрудничают с теми же МФО и их взыскателями. Вернуться к содержанию ○ Советы юриста: ✔ Коллекторы преследуют должника на протяжении полугода, постоянно угрожая ему по телефону. Можно ли их привлечь к уголовной ответственности, если предоставить доказательства такого поведения? Да. Для этого вам достаточно записать разговор на диктофон, в начале записи желательно об этом уведомить собеседника. С жалобой можно обратиться в полицию и в прокуратуру. По факту угроз заводится уголовное дело о вымогательстве.
Ни в коем случае нельзя переходить на взаимные угрозы и личные оскорбления – это будет использовано на суде против вас. Таким образом бороться с вымогателями абсурдно. В случаях, когда заемщик планирует совершить платежи для погашения кредитного долга за ближайший период, ему следует указать на эти сроки. Такой шаг покажет, что проштрафившийся готов решать вопрос. Известно, что бывают ситуации, когда взыскатели продолжают угрожать - тогда заемщик может прибегнуть к нескольким нижеперечисленным способам защиты. Однако надо понимать, что такие методы требуют сил, времени и нервов. Как бороться на юридическом основании? Когда на дом явились коллекторы, следует убедиться, что их требования по взысканию задолженности правомерны.

Путем привлечения взыскателей банк пытается бороться с человеком, нарушившим обязательства по кредиту.Внимание! Данный способ проводится на законном уровне, но с оговоркой: нельзя разглашать конфиденциальные сведения. Цель коллекторской организации – заставить неплательщика выплатить долг к определенному времени. В случае, когда задача оказывается невыполнимой, дело отправляется судебным органам.

Если дело пошло в суд - кредитор снимает с коллекторского агентства его обязательства. После этого бороться с должником начинает судебная инстанция. Чтобы банк не передал долг представителям коллекторского агентства – следует своевременно платить по кредиту. Если же такое нарушение выплат по кредиту произошло – автоматически портится кредитная история.

Микрофинансовые организации имеют законные основания продать долг коллекторам по договору цессии. Такие права закреплены за кредитором законодательно и подтверждены договор займа, который заемщик собственноручно подписывает.

Когда МФК продает долг коллекторам?

Как правило, коллекторы покупают просроченные договора пакетом и не знают подробностей каждого займа. Им сообщают общую сумму основного долга, погашения с учетом процентов и другую основную информацию. Можно сказать, что коллекторы покупают «кота в мешке», зато кредитные компании прекрасно знают, чьи долги и зачем они продают.

В первую очередь, продают долги заемщиков, чья просрочка превышает 90-120 дней. Это своеобразный временной предел, после которого взыскать долг практически нереально, если заемщик не вернул хотя бы его часть в указанный промежуток.

Во-вторых, на продажу уходят долги клиентов, которые скрываются от службы безопасности микрофинансовой организации, не выходят с ними на связь, блокируют их звонки и т.д. Взыскать долг с таких заемщиков нереально в ходе досудебного взыскания. Микрофинансовые компании это понимают, поэтому пытаются избавиться от заемщика и его долга, продавая его коллекторам.

А вот если клиент отвечает на звонки, идет на контакт, оплачивает хотя бы небольшую часть долга, то его договор не продают. В этом случае микрофинансовая организация понимает, что заемщик не так безнадежен и может вернуть долг хотя бы частично.

Зачем МФК продает долг коллекторам?

У микрофинансовых организаций довольно сложная дилемма. С одной стороны, им нельзя иметь на балансе слишком много просроченных долгов. Они постоянно отчитываются перед Центробанком, а тот следит за показателем просроченной задолженности.

Если портфель просроченных микрозаймов будет слишком большим, у кредитора могут отобрать лицензию на осуществление микрофинансовой деятельности. Поэтому кредиторы вынуждены что-то делать с просрочками, как-то от них избавляться.

Если не получается вернуть деньги по договору, значит, от договора нужно избавиться, продав его коллекторам. С другой стороны — коллекторы пользуются этим и покупают долг лишь за 10-20% от реальной суммы просрочки. В итоге микрофинансовые компании теряют огромные деньги, компенсируя расходы высокими процентными ставками по своим займам.

По причине постоянных проверок ЦБ кредиторы часто передают долги своих заемщиков коллекторским агентствам на время по агентскому договору. Он имеет определенный период действия, в течение которого коллекторское агентство от имени микрофинансовой организации пытается взыскать просроченную задолженность.

В этом случае микрофинансовая компания платит коллекторам определенный процент от взысканной суммы в течение действия агентского договора.

Законна ли продажа долга коллекторам?

Согласно российским законам микрофинансовые организации могут беспрепятственно уступать договор займа третьим лицам в соответствии со ст. 382 ГК РФ. Эта же статья регулирует основания и порядок уступки.

Все кредитные договора содержат пункт о возможности продажи долга третьим лицам по договору цессии, с которым клиент полностью соглашается, собственноручно подписывая.
Таким образом, все происходит в рамках закона.

Что делать должнику, если его договор продали коллекторам?

Сначала нужно убедиться в том, что долг действительно продан по договору цессии, а не передан на временное взыскание по агентскому договору. Узнать это можно, позвонив коллекторское агентство или непосредственному кредитору, запросив соответствующую информацию.

Новый кредитор должен в письменном виде уведомить заемщика о переходе прав требования по договору займа в соответствии с законодательством РФ. В противном случае новый кредитор будет нести все риски сам, а обязательство заемщика будет прекращено его исполнением первоначальному кредитору, которое было осуществлено до получения уведомления о переходе права другому лицу.

Даже если заемщик получил уведомление о переуступке прав требования по договору займа, ему нужно внимательно проверить все данные и убедиться в законности документа. Он должен содержать реальную подпись и печать заинтересованных лиц. Вместе с уведомлением в письме должен находится договор цессии, согласно которому и состоялась уступка прав требования.

Убедившись в том, что новым взыскателем теперь является коллекторское агентство, должнику нужно определить ход своих дальнейших действий.

Например, если он не собирается платить в рамках досудебного взыскания, то нужно исключить любое общение с кредитором: не отвечать на звонки, установить на телефон приложение, которое будет блокировать сообщения и входящие вызовы от КА. Не нужно открывать дверь коллекторам. Если они активно пытаются попасть в квартиру, лучше сразу вызывать полицию. Это их усмирит.

Если вы планируете возвращать долг коллекторам, то лучше сразу договориться о погашении. Возможно, коллекторы предоставят вам удобный график погашения, дадут отсрочку и т.д.

Самое главное в этой ситуации — не верить словам и обещаниям коллекторов, а заключать отдельные соглашения в рамках погашения задолженности, подтверждающие слова новоиспеченного кредитора.

Если вам обещают «простить» часть долга при оплате определенной суммы, не платите без соответствующего соглашения. Если вы оплатите, кредитор может сказать, что никаких договоренностей не было и долг снова вырастет.

Последствия продажи долга — что грозит заемщику?

Поведение сотрудников коллекторских агентств практически никак не изменилось с тех пор, как в силу вступил закон «О коллекторах», ограничивающий и регулирующий деятельность по взысканию просроченной задолженности.

Не зная о том, что собой представляет продажа долга физического лица коллекторам, потребитель, столкнувшийся с таким явлением, сразу же начинает паниковать. С одной стороны – методы работы с должниками у банков и у коллекторов существенно отличаются, причем не в пользу последних, но с другой – можно вспомнить массу примеров, когда люди наконец-то вылезли из долговой ямы.

Насколько законна передача долга?

Несмотря на то, что каждый заемщик при взятии кредита подписывает , в котором четко прописаны его обязательства, далеко не все добросовестно относятся к выплате одолженных средств. У кого-то ситуация не зависит от него самого, другие не возвращают займ намеренно – не имеют значения причины, важен результат: если вы своевременно не рассчитаетесь с банком, будьте готовы общаться с коллекторами.

На сегодняшний день любой банк вправе продать долг по исполнительному листу коллекторам на законных основаниях! При этом не имеет значения факт наличия или отсутствия у третьей стороны финансовых лицензий, равно как никто и не обязывал банк уведомлять заемщика о том, кому он теперь должен деньги. Единственное ограничение, от которого финансовой организации не удастся избавиться, - это признание долга в судебном порядке.

К сожалению, в нашей стране отсутствует порядок регулирования непосредственного исполнительного производства, а потому при наличии исполнительного листа заемщик больше не защищен Законом о защите прав потребителей, запрещающим передачу долга лицам без банковских лицензий.

Кстати, можно привести примеры того, как продажа долга оказывается выгодной именно заемщику, поскольку по условиям коллекторов ему придется выплатить меньшую сумму, чем проценты непосредственно в финансовой организации. Поэтому остается только смириться с тем, что при условии значительной просрочки по выплатам ваш долг может быть передан, а потому стоит разобраться в тонкостях данного вопроса.

Действия должника при передаче долга коллекторам

Чаще всего о том, что должен теперь коллектору, должник узнает по вполне определенной последовательности событий:

значительный срок просрочки обязательных платежей;
звонки из банка, напоминающие о необходимости выплат;
предупреждение о передаче дела в суд;
вызов в суд;
принятие судового решение о подтверждении долга;
звонки от третьих лиц с требованием вернуть определенную сумму.

Если банк или продала долг коллекторам, бесполезно начинать споры и доказывать, что вы не виноваты и обстоятельства от вас не зависят. На самом деле, это не было интересно и банку, а уж тем более не избавит вас от обязательств перед коллекторами.

Существует два вида обязательств перед коллекторами:

1) Агентский договор между банком и третьими лицами, в котором финансовая организация просит помочь взыскать долг. В этом случае вы, как и раньше, оплачиваете кредит по прежним банковским реквизитам.

2) Уступка прав требования, согласно которой вы теперь должны не банку, а тем, кто с вас требует невыплаченный долг. С этого момента по банковским реквизитам платить бессмысленно – деньги все равно не зачтутся в счет уплаты долга и вряд ли будут вам возвращены.

Во избежание дополнительных неприятностей, при получении известия от коллекторов найдите хорошего юриста, однако не для того, чтобы спросить у него – может ли банк продать долг коллекторам, а для уточнения порядка своих дальнейших действий.

Общение с коллекторами: тонкости и нюансы

Законодательство РФ позволяет вам не передавать коллекторам никакие денежные средства до тех пор, пока у вас на руках не будет документов, подтверждающих, кому, сколько и на каких основаниях вы теперь должны. Для этого нужно удостовериться, что у ваших теперешних заемщиков есть договор об уступке прав требования (его заверенную копию попросите предоставить вам), а также все документы, непосредственно имеющие отношение к взятому вами кредиту:

кредитный договор;
выписки по счету;
заявления об отсрочках и/или «кредитных каникулах» (если таковые имели место).

Имея на руках все документы, не медля отправляйтесь к квалифицированному юристу. Он подскажет, насколько законны ваши долги перед коллекторами и стоит ли с ними соглашаться. При возникновении сомнений можно составлять иск в суд, по результатам которого возможно несколько вариантов развития событий:

1) Передача долга будет признана незаконной, вы будете и дальше выплачивать долг банку.

2) Уступка прав будет признана законной, вам придется выполнить все требования, выдвигаемые коллекторами.

3) Уступка прав будет признана, но при этом пересмотрены сами условия возврата: штрафы, комиссии, пени и т.п. Чаще всего это помогает должнику значительно сэкономить.

Маленькая деталь: коллекторы приобретают у банк долг значительно дешевле его реального размера, а потому они охотнее договариваются с заемщиками. Поэтому в помощь должнику такие понятия, как отсрочка, реструктуризация, и все остальное, что поможет коллекторам заработать на купленном долге.

Итак, если долг продали коллекторам, что делать – решать только вам, но вот решать это нужно достаточно быстро. У вас есть отличная возможность стать должником вполне конкретной суммы, зафиксированной на момент вынесения решения суда, а потому не подлежащей изменению. Поэтому если по зависящим или не зависящим от вас причинам вы стали должником коллекторской организации – не паникуйте: возможно, именно в этом заключается облегчение финансового груза для вас. Также проверьте коллекторское агентство, имеет ли оно право на коллекторскую деятельность. Со списком агентств можете ознакомиться на сайте collectori.ru .

Собственно микро кредитование происходит от слова «микро», значит маленький, суммы микро кредитования как правило составляют 10 000 — 25 000 рублей, а процентная ставка в день от 1-3% в среднем. Но как и в банках перед получением денежных средств, нам потребуется подписать кредитный договор (договор микро займа). Он аналогичен банковскому и обязывает нас выплачивать долг в той или иной мере, которая указана в договоре. Отступление от договора означает что будут наложены штрафные санкции, как правило в размере от 1 до 2% в день на сумму долга. Согласитесь при просрочке займа в 10 000 рублей 2% в день это 200 рублей, то есть за 1 неделю просрочки придется выложить 1400 рублей штрафа, и как правило в микро финансовых компаниях штраф накладывается на штраф. Это означает, что в случае просрочки на 10 000 рублей вовремя не вернувшихся по договору, штраф в размере 2% будет составлять как мы уже поняли Выше 200 рублей, и за первый день просрочки будет составлять 10200 рублей, а на следующий день, в случае наложения штрафа на штраф, пойдет формула 10200р+2%=240 рублей проценты + основной долг 10440, мы видим что штраф 440 рублей за 2 дня. Не сложно посчитать сколько будет переплаты за 7 дней, а представьте за 3 недели? месяц? одним словом сумма удваивается и становиться неподъемной для заемщика.

Как правило МФО не передают (продают) дело коллекторским агенствам на протяжении пару месяцев. Обуславливается это тем, что компания в надежде что заемщик вернет деньги и компания получит проценты по штрафу как доход, тянут до последнего. Особенно редко передают дела коллекторам в случае если заемщик имеет большую положительную кредитную историю, к примеру ранее получал и добросовестно погашал более 3-5 микро займов. Но и известен другой подход к просроченным кредитам, которые тянут для того чтобы набить сумму долга свыше 50 000 тысяч рублей и передать не мировому судье а федеральному. Стоит сказать, что согласно ст. 23 ГКП РФ суммы иска банка или микро финансовой организации до 50 000 рублей рассматривает мировой судья, что в принципе выгодно как заемщику но не особо выгодно компании.

Суммы свыше 50 000 рублей рассматривает районный суд, т.е. федеральный судья по гражданским делам. Но в случае передачи дела в суд, компании придется заморозить начисление процентов, и как правило суд при опытном юристе со стороны должника, списывает проценты как незаконные на основании ст. 333 ГК РФ. Так зачем спрашивается тянут компании и не передают дело в суд? Неужели все дело в процентах? Не т дело не только в этом, подача заявления в суд стоит денег, юристы, время, и не факт, что микро финансовая компания выиграв дело получит свои деньги назад, ведь нужную сумму суд может обязать выплатить только через судебного пристава, а иногда у заемщика просто напросто нечего взять, нет дохода, ценных вещей, а по закону забрать единственное место жилья попросту нельзя, да и при сумме в 50 000 рублей жилье забрать просто невозможно.

Отвечая на вопрос как долго микро финансовые компании не передают дело коллекторам можно с уверенностью сказать, что не ранее чем через месяц. В течении месяца диалоги с неблагонадежными клиентами ведут менеждеры компании или те же самые коллекторы, но на основании не продажи долга, а на основании договора аутсорсинга. Попросту не имея своего штата менеджеров по работе с просроченной задолженностью, а при аутсорсинге компания выплачивает коллекторскому агенству процент за возвращенный заем, или определенную сумму. При всем при этом коллекторы представляются менеджерами самой организации а заемщик может этого и не знать.

Продажа долга коллекторам не самое лучшее явление. Будут поступать ежедневные звонки как от роботов с разных мобильных и городских номеров, так и от сотрудников, которые по психологии будут разговаривать на повышенных тонах, угрожать выездом какой то группы по адресу и др. На это не стоит поддаваться. Коллекторы получают заем, точнее покупают его на аукционе за 1-3% от суммы. Долг в 10 000 рублей будет куплен скорее всего за 100-300 рублей, и они (коллекторы) будут выжимать все соки из него. Учитывая что сумма маленькая, будут постоянно требовать, унижать и указывать что мол Вы такой человек а 10 000 рублей заплатить не можете, хотя сумма долга уже не 10 000 а 30 000 рублей. Настоятельно рекомендуем требовать передачи дела в суд, суд это спасение в такой ситуации. Не стоит так же платить проценты, так как набегут новые и возникнет переплата в 2 а то и 3 раза, суд уберет эти проценты так как они незаконны, даже несмотря на то что штраф был прописан в договоре. Сумма долга по процентам не может превышать основной суммы. Коллекторы могут доставать на протяжении года, вспомните они купили долг за сушие копейки и первый Ваш платеж в ихнюю пользу отобьет эту маленькую сумму. Поводов для паники нет. Требуйте передачи дела в суд. Коллекторы редко подают в суд на такие маленькие долги, для них это не выгодно, так как подача искового заявления стоит только 4 000 рублей, плюс при юристе проценты набежавшие в огромном размере спишут.
Вообще самый оптимальный способ избавиться от всего этого — это исправно платить долг, согласитесь Вы взяли долг и его нужно вернуть, но! бывают разные ситуации в жизни, потеря работы, потеря кормильца, болезни, рождение ребенка и др., когда платить нет возможности, срочно связывайтесь с организацией в которой получали микро кредит и просите реструктуризации или отсрочки платежа, многие организации обладают такой опцией. Если же откажут, тогда не платите ничего если нет денег, сумма начнет расти, тяните до суда, это выиграет Вам время.