Взять кредит с низким процентом по паспорту. Банки выдающие кредит под маленький процент. Предметами для залога выступают

Банки всегда предлагают потенциальным заемщикам индивидуальные условия, поэтому мы предлагаем подавать заявки сразу в 2-3 банка. Тем самым Вы повысите свои шансы на выгодное предложение.

Минимальные проценты по кредитам наличными.

Взять кредит менее 10% годовых в Восточном, Райффайзен и Ренессанс кредит, преимуществом этих банков будет то, что они рассматривают заявки без предоставления справки с работы. Тиньков, Совкомбанк тоже не требуют подтверждения доходов, но их минимальная планка – от 12% годовых. Получить деньги под относительно невысокий процент 15% вполне реально в УБРиР.

Лучшие кредиты наличными

«Альфа-банк» — крупнейший российский частный банк, входит в топ-10 самых значимых кредитных организаций.

Универсальный банк, осуществляющий все основные виды банковских операций, обслуживающий частных и корпоративных клиентов, инвестиционный банковский бизнес, торговое финансирование и т.д.

Кредит наличными на сумму до 3 000 000 рублей выдается в «Альфа-банке» с процентной ставкой от 9,9% на срок от 1 до 5 лет.

Потребительский кредит до 1 000 000 рублей выдается по ставке от 14,99%, первые 100 дней не начисляются проценты за пользование деньгами. Нужен только паспорт.

Альфа банк имеет огромный выбор кредитных и , варианты ипотечного кредитования и депозитов, бесплатные сервисы для накоплений, программы и займы под залог имущества.

Процент одобрения заявок высокий.

Резюме: «Альфа-банк» — надежный банк, удерживающий лидерские позиции и предлагающий различные услуги на выгодных условиях.

Кредит под низкий процент

Банк «Home Credit» — кредиты до 1 000 000 рублей от 7,9%!

Банк Хоум Кредит — лидер на рынке потребительских кредитов в точках продаж. Для оформления онлайн заявки и получения кредита, нужен только паспорт.
Широкая линейка продуктов для клиентов разного социального статуса. Постоянным клиентам дополнительные выгодные условия. Вклады клиентов застрахованы.
Банк активно участвует социальной жизни общества.

Резюме: Хоум Кредит Банк занимает первое место на рынке потребительских кредитов, благодаря низким процентам, клиентоориентированности и современным сервисам и услугам.

Кредит под низкий процент наличными

«Ренессанс Кредит» – до 700 000 рублей под 11,3%

Банк с небольшими процентными ставками, где можно оформить потребительский кредит по двум документам. Работает практически во всех крупных городах России, выдает наличные деньги в день обращения на срок до 5 лет, имеет специальную программу для пенсионеров.

Резюме: «Ренессанс Кредит» – является банком с самыми низкими процентными ставками, в котором можно оформить кредит по двум документам.

Кредиты наличными под низкий процент

«Райффайзен Банк» — единая ставка 10,99% на сумму кредита до 2 млн. рублей

Банк в работе следует высочайшим стандартам качества, поэтому клиенты доверяют ему и соглашаются на долгосрочное сотрудничество.
Для оформления кредита до 300 000 рублей нужен только паспорт; до 1 000 000 рублей — паспорт и подтверждение дохода; до 2 000 000 рублей — паспорт, подтверждение дохода и занятости. Срок пользования от 1 года до 5 лет.
Решение по онлайн-заявке принимается за 2 минуты. Получить одобренный кредит можно в отделении или с бесплатной курьерской доставкой.

Резюме: «Райффайзен Банк» выдает кредиты на большие суммы по сниженной процентной ставке.

Кредиты под низкий процент

«Восточный банк» – низкие проценты и высокие шансы

По нашему мнению, в «Восточном банке» действуют не самые маленькие ставки, но зато здесь максимальные шансы на одобрение заявки даже у заемщиков с плохой кредитной историей. В этом банке можно взять кредит по паспорту, без справки о доходах и каких-либо дополнительных документов. Заявки принимаются онлайн, а рассматриваются в течение 5-10 минут.

Резюме: Банк «Восточный» – не самые маленькие проценты, но максимальные шансы на одобрение заявки.

Самый низкий процент по кредиту

«СКБ-Банк» — простое и удобное кредитование.
«СКБ-Банк» выдает потребительские кредиты на сумму до 300 тыс. рублей без справки о доходах, до 1,3 млн. рублей при наличии справки. Процентная ставка от 9,9%. Срок кредита от 1 до 5 лет. Заявка на кредит рассматривается до 2-х рабочих дней. Возможно досрочное погашение без комиссий и штрафов.
Удобный, современный и бесплатный интернет-банк и мобильное приложение.
Мгновенные переводы денег между картами любых банков.

Резюме: «СКБ-Банк» — низкие проценты по кредитам на любые цели; универсальный онлайн-сервис.

Взять кредит небольшой

«Совком банк» входит в топ-10 банков с самыми выгодными кредитами в 2018 году.
В «Совком банке» можно взять кредит на сумму от 5 тыс. до 1 млн. рублей на срок от 1 до 5 лет. Процентная ставка – от 12% годовых. Для кредита на сумму до 40 тыс. рублей нужен только паспорт. Лучшее предложение – кредит размером 100 000 рублей на 1 год под 12% годовых. Оформить онлайн-заявку можно за 2 минуты.
Действуют специальные кредитные программы для пенсионеров. Большую сумму можно получить под залог автомобиля или недвижимости.
При наличии плохой кредитной истории банк предлагает программу «Кредитный доктор».

Резюме: «Совком банк» — крупная финансовая организация с привлекательными условиями потребительского кредитования.

Взять потребительский кредит под минимальный процент

«Тинькофф Банк» — это современный и практичный банк с полным спектром финансовых услуг.
Кредит до 2 млн. рублей на 1-3 года выдается без справок, поручителей и визита в банк. Процентная ставка по кредиту от 12%.
Все заявки оформляются онлайн, карту доставит курьер от 1 до 7 дней в любое место. Возможно, частичное досрочное погашение - в любое время по телефону. Бесплатное пополнение в 300 000 точек по России. Есть программы ипотечного кредитования.
Первый российский банк, который полностью отказался от отделений. Банковские операции мгновенно проводятся по телефону или через интернет.

Резюме: «Тинькофф Банк» — лучший розничный онлайн-банк с различными кредитными и дебетовыми карт для любых нужд.

Кредит потребительский самый выгодные условия

«Почта Банк» – новый розничный банк с филиалами в отделениях почты России.
В «Почта Банк» можно оформить кредит до 1,5 млн. рублей на срок от 1 года до 5 лет. Нужны только паспорт и СНИЛС. При платежах от 10 000 рублей в месяц процентная ставка снижается с 12,9% до 10,9%. Решение по заявке принимается за 1 минуту.
Кредитная карта банка «Элемент 120» позволяет делать покупки с оплатой в течение 120 дней. У банка специальные условия по кредитам на образование и .

Резюме: «Почта Банк» — универсальный розничный банк с доступными кредитами на разные цели.

Банки кредит потребительский

«Росбанк» — часть группы Societe Generale – лидирующего универсального европейского банка.
Банк предлагает кредит «Просто деньги» без обеспечения на сумму от 50 000 до 3 000 000 рублей с процентной ставкой от 13,5 % до 19,5% на срок от 13 до 84 месяцев. Необходимы паспорт и справка о доходах, если сумма превышает 400 000 рублей, то банк запрашивает дополнительные данные. Кредитный лимит может быть увеличен при предъявлении сведений о дополнительном доходе. Предлагаются более привлекательные условия для заемщиков, получающих заработную плату на счет в «Росбанке», сотрудников компаний-партнеров, пенсионеров, бюджетников и др.
В «Росбанке» одобряется 8 из 10 поданных заявок на получение кредита.

Резюме: «Росбанк» предлагает кредитные программы по ставкам выше средних.

Выгодный кредит

«ОТП Банк» — это универсальная кредитная организация, входящая международную финансовую Группу ОТП (OTP Group).
В «ОТП Банк» можно оформить кредит на сумму от 15 000 до 4 000 000 рублей. Ставки варьируются от 10,5% до 14,9%, определяются банком с учетом уровня риска клиента. Срок кредита до 7 лет. Время рассмотрения заявки от 15 минут до 1 рабочего дня. Есть платная услуга «Перенос даты платежа».
Офисы банка в 3700 населенных пунктах страны. Кроме частных лиц, банк сотрудничает с представителями малого бизнеса и среднего бизнеса, разрабатывает кредитные решения для корпоративных клиентов, надежный партнер для финансовых организаций.

Резюме: «ОТП Банк» осуществляет кредитование корпоративных клиентов и частных лиц, процентная ставка определяется индивидуально.

Взять кредит в банке под минимальный процент

«УБРиР» — крупнейший банк в России, предлагающий качественное обслуживание и простые финансовые решения.
Банк предлагает три вида кредитных продуктов:
● Кредит «Доступный» — до 200 000 рублей с процентной ставкой от 11% без справок и поручителей только по паспорту;
● Кредит «Открытый» — до 1 500 000 рублей, ставка от 11%, нужны паспорт и справка о доходах;
● « 120 дней» — от 30 000 до 299 999 рублей на 3 года. Проценты за пользование кредитом не начисляются первые 120 дней, по истечение льготного периода ставка 28-31%. Для оформления нужны паспорт и справка о доходах.
Комиссия за сопровождение карточного счета и снятие средств. Досрочное погашение - бесплатно.

Резюме: «УБРиР» предоставляет кредиты под разные запросы по доступным процентным ставкам.

Как оформить потребительский кредит под низкий процент?

Начните со «своего» банка. Если вы получаете зарплату на карту, обращайтесь за деньгами именно в банк, который выпустил эту карту. Вас наверняка ждут пониженные процентные ставки и минимальные требования к пакету документов. Например: стандартный потребительский кредит в Альфа-Банке 15,99%. А если Вы получаете зарплату на карту, то процентная ставка снижена до 13,99%

Чтоб повысить шансы найти самые выгодные условия, рассмотрите несколько вариантов. Подайте заявки в два-три места одновременно , узнайте свою индивидуальную ставку и выберите банк, который предложит наиболее выгодные условия.

Соберите документы. Многие банки выдают кредиты наличными без справки о доходах, а иногда просто по паспорту гражданина России. Это удобно, но если вы рассчитываете на невысокие проценты, постарайтесь подтвердить свое финансовое положение какими-то документами. Лучше всего – справкой по форме 2-НДФЛ и копией трудовой книжки.

Потребность в дополнительных деньгах, как правило, возникает неожиданно и в наиболее неподходящий момент. Жизнь современного человека непредсказуема и полна непредвиденных сложностей, решить которые без труда возможно с помощью потребительских кредитов в Москве. Для физических лиц в 2019 году выгодные условия по оформлению кредитов выдвигают такие московские банки , как Сбербанк, ВТБ, Альфа Банк, Россельхозбанк, Почта банк, Восточный Банк, Сити Банк и многие другие.

Как взять потребительский кредит в Москве?

Чтобы получить выгодный потребительский кредит в банке, заемщику достаточно выполнить четыре ключевых шага:

1. Рассчитать потребительский кредит с помощью удобного калькулятора, размещенного на сайте.
2. Заполнить онлайн заявку на потребительский кредит в Москве на официальном сайте банка и отправить ее на рассмотрение. Принятие предварительного решения о выдаче кредита банком занимает несколько минут. При положительном результате, заемщик получит оповещение в виде SMS-сообщения.
3. Принести в отделение банка пакет документов. Каждое банковское учреждение выдвигает индивидуальные требования к документации, предоставляемой клиентами. На максимально выгодные условия ссуды могут рассчитывать лишь заемщики, полностью соответствующие требованиям банка. При необходимости, сегодня возможно взять потребительский кредит без справок в Москве или оформить ссуду без поручителей, однако, на низкие процентные ставки в таких случаях рассчитывать нельзя.
4. Получить деньги в случае принятия банком положительного решения о выдаче наличных. На проверку предоставленной заемщиком информации, как правило, требуется от одного до трех рабочих дней. Потребительский кредит наличными в Москве может быть перечислен на банковский счет либо карту.

Для внесения платежей по потреб кредиту в Москве предусмотрено несколько способов, среди которых заемщик может выбрать для себя наиболее удобный. Деньги можно вносить в кассах банков, в отделениях Почты России, а также с помощью интернет-банкинга, банкоматов и терминалов.

Как получить кредит с плохой кредитной историей, если везде отказывают? Где срочно можно взять кредит наличными на погашение других кредитов? В каком банке без отказа можно взять кредит под маленький процент?

Здравствуйте, друзья! Эдуард Стембольский и Дмитрий Шапошников снова приветствуют вас.

Сегодня поговорим о кредитах. Деньги (небольшие и крупные суммы) могут понадобиться в любой момент: жизненные обстоятельства у каждого бывают свои.

В ситуациях, когда занять денег у друзей нет никакой возможности, приходиться брать кредит в банках или у компаний, занимающихся микрозаймами.

Мы рассмотрим также множество других вопросов – где взять кредит без поручителя, как взять займ через Интернет и как не брать лишних займов, чтобы не влезать в долги.

Итак, начнем!

1. Что важно знать о современном рынке кредитов и займов

Как получить кредит под минимальной ставке? Где взять кредит наличными и безналом? В жизни человека нередко возникают ситуации, когда деньги нужны срочно и в большом количестве.

В таких случаях кредит – чуть ли не единственный способ решить проблему с финансами быстро и эффективно.

Единственное, о чём следует помнить при взятии кредита, это о необходимости возврата кредита.

Существует множество способов получения кредита: каждый из них имеет плюсы и минусы. Можно взять кредит в банке, в микрофинансовой организации, в ломбарде – далее в статье каждый вариант будет рассмотрен во всех подробностях. Главное, это подойти к делу трезво и разумно оценить собственный финансовый потенциал в качестве заемщика.

Прежде чем брать в долг, эксперты советуют учесть несколько важных пунктов и ответить на ряд актуальных вопросов:

• Подумайте, действительно ли вам так необходим этот кредит? Вы готовы к увеличению финансовой нагрузки? Если вы покупаете дорогую вещь с помощью взятого кредита, решите – действительно эта вещь вам так необходима?
• Определитесь с суммой займа. Особенно хорошо следует подумать, если вы решили взять ипотеку, рассчитанную на несколько лет (а иногда даже десятилетий).
• Включите разум и отбросьте эмоции : в денежных делах следует руководствоваться только трезвым расчетом.
• Если берете кредит в банке, позаботьтесь обо всех документах , которые помогут вам получить деньги в долг с минимальной процентной ставкой.
• Заранее определитесь с целью займа : банки часто предлагают целевые кредиты (на свадьбу, обучение, покупку автомобиля и квартиры). Узнайте, в каком банке охотнее дают автокредиты, а в каком выгоднее оформить ипотеку. Многие банки предлагают потребительские кредиты на неотложные нужды – по таким займам от вас не потребуют отчёта, на какие цели вы намереваетесь расходовать финансы.
• Решите, в каком банке брать кредит. Если у вас уже имеется зарплатный счет или открыт вклад в каком-либо банке, то его работники более охотно рассмотрят вопрос кредита. При этом процентная ставка будет более посильной, а справок о доходах и иных документов в некоторых случаях не потребуются, поскольку информация уже есть на вашем счете.
• Каждый солидный банк в своём офисе или на сайте размещает важную информацию для клиентов – внимательно ознакомьтесь со всеми пунктами «памятки заемщика» : это поможет вам грамотно оформить кредит.
• Обязательно выясните в банке, каким способом можно оплачивать кредит . Важно, чтобы этот способ был максимально удобен для вас. Иногда просрочки платежей возникают по причине неудобства погашения долга.

Наблюдение из жизни

Если сотрудник банка, с которым вы консультируетесь по поводу оформления кредита, отвечает на ваши вопросы уклончиво, неохотно или часто затрудняется с ответом, не торопитесь оформлять договор – наверняка вы обнаружите после его заключения какие-нибудь «подводные камни».

Впрочем, банковские услуги – не единственный способ решить свои финансовые трудности. Ниже мы рассмотрим другие способы взять деньги срочно, без поручителя и справок.

2. Плохие и хорошие кредиты – в чем разница

Некоторые люди относятся к любым кредитам негативно. Но это не совсем верно.

Важно знать, что кредит кредиту - рознь. Дело в том, что не многие знают, что есть хорошие и плохие долги.

Давайте объясним, в чем отличие.

Например

Вы взяли в кредит машину, воспользовались автокредитом (при этом ваше авто может как приносить вам деньги, так и отнимать их).

Затем у вас есть 2 варианта использования автомобиля:

1. Для развлечений. Вы катаете друзей (девушек), ездите в путешествия. При этом за страховку, бензин и техническое обслуживание вы платите в любом случае. Но к этим расходам у вас добавляются еще и кредитные выплаты. То есть ваш автомобиль является для вас пожирателем денег или по-другому - пассивом. В этом случае ваш кредит - плохой.
2. Для работы. Вы профессионально занимаетесь частным извозом, работаете в такси. Тогда в месяц, предположим, вы зарабатываете с помощью автомобиля 45000 рублей, а 15 000 рублей отдаете по автокредиту. Тогда ваш автомобиль является активом, то есть имуществом, которое увеличивает ваш доход. В данном случае ваш кредит - хороший.

Вывод: если вы берете кредит, чтобы с его помощью заработать больше, то есть ваша прибыль будет выше, чем выплаты по кредите, то его можно назвать хорошим.

Если же вы занимаете деньги для того, чтобы улучшить настроение, «попонтоваться» и так далее, то такие кредиты относятся к плохим.

Если вы хотите научиться зарабатывать с помощью хороших кредитов и эффективно управлять своими личными финансами, то рекомендуем вам поиграть в игру «Денежный поток».

На нашем сайте есть популярная статья на эту тему: . В этой статье Александр Бережнов, наш коллега по проекту ХитёрБобёр.ru делится своим опытом участия и проведения данной игры.

3. Как взять кредит без отказа – 7 реальных способов

Получить кредит без отказа и срочно вполне возможно, нужно только знать, куда обратиться. Мы выбрали 7 реальных способов получения наличных и безналичных кредитов.

Способ 1. Микрофинансовые организации

Микрокредиты – относительно новая финансовая услуга. Это нечто среднее между частными и банковскими займами. Микрофинансовые организации дают в долг более охотно, чем банки, и не требуют от клиента отчета по целям кредита и прочим пунктам. Единственный минус – небольшие размеры кредитов кредитов по сравнению с банковскими.

Микрозайм - это кредит на сумму до 50 000 рублей на конкретный срок. При стандартных условиях – это месяц с момента оформления договора.

Для взятия кредита нужен только паспорт (никаких поручителей не требуется) и приличный внешний вид.Микрофинансовые организации – это вариант получить кредит безработному или человеку без кредитной истории.

Плюсы микрозаймов:

• Быстрое оформление: заявка оформляется за 5-10 минут, вам не придётся тратить время на сбор справок;
• Поручитель не нужен;
• Можно оформить сделку в онлайн-режиме у себя дома;
• Возвратить долг можно в течение месяца или раньше.

Это самый удобный вариант, когда деньги нужны прямо сейчас. Микрозаймы - альтернативный путь, если вам отказали в банке (по причине отсутствия необходимых гарантий). Микрофинансовые компании помогут тем, кто хочет получить кредит оперативно и без многочисленных вопросов со стороны кредитора.

Большинство фирм, оказывающих такие услуги, работают как в «наземных» пунктах приёма заявок, так и через всемирную сеть.

Вы просто регистрируетесь на портале и получаете деньги без залога, поручителей, документов о доходах, сведениях о финансовой истории и других «заморочек». На ресурсе нужно заполнить анкету, оставить номер телефона и зайти в личный кабинет.

После этого остаётся лишь выбрать нужную сумму, срок возврата долга, согласиться с условиями компании и подать заявление на кредит.

Брать следует лишь столько, сколько нужно: не стоит поддаваться на уговоры работников микрофинансовой организации взять сумму, большую, чем вы желаете сами (скажем 10 тыс. вместо 8).Разница в несколько тысяч при просрочке вырастет в ощутимые проценты выплаты.

Если имеется Qiwi-кошелёк, взять кредит будет ещё проще: деньги переведут на счет почти мгновенно после оформления заявки.

Правда, первоначальный займ на карту без предоставления финансовой истории будет небольшим (до 5 000 руб. ), зато последующие суммы будут многократно увеличиваться. При досрочном погашении кредита размер платы по ставке будет минимальным.

Если же работа с сайтом покажется вам слишком сложной, можно взять кредит по паспорту в ближайшем к вашему дому офисе микрофинансовой компании. Решение по вашему запросу выносится буквально через 5 минут.

От чего зависит процентная ставка по кредитам? От двух пунктов – суммы и срока погашения долга, который вы выбираете сами.

У микрозаймов есть и недостатки. Самый большой минус – начисляемый процент. Ставки в микрокредитовании обычно выше, чем при оформлении банковского кредита.

Особенно высокими проценты переплаты станут, если вы по какой-либо причине просрочите время оплаты.

Пример из жизни

Наш знакомый взял 20 000 рублей до зарплаты на подарок девушке. Зарплату ему должны были перечислить буквально через неделю. Однако с переводом случилась задержка, а потом деньги срочно понадобились на другие нужды. В итоге небольшая просрочка в несколько недель обошлась ему в почти в 15 тыс. переплаты.

Вывод

микрокредиты - удобный способ взять день на неотложные нужды, но рассчитываться по ним нужно всегда вовремя.

Способ 2. Частные займы под расписку

Где взять кредит без кредитной истории? Как быть, если отказали в банке и в микрофинансовой организации (бывает и такое)?

Остаётся два варианта – взять у родственников (друзей) или у постороннего частного лица.

Первый способ не рассматриваем: допустим, родственники отказали, а у друзей, как назло, нет в данный момент наличности. Рассмотрим второй вариант – занять у частного лица, совершенно незнакомого вам человека.

Объявления подобного типа можно встретить на любой остановке или даже у двери собственного подъезда: «Деньги от частного лица», «Дам в долг без поручителей».

Звучит довольно странно – с какой стати постороннее лицо вдруг решило дать деньги в долг другому постороннему лицу? Сразу всплывают мысли о бесплатном сыре. В реальности такая операция довольно безопасна и вполне законна, если она оформляется должным образом.

Гарантией возврата средств по частному кредиту служит юридически грамотно оформленная, и заверенная у нотариуса расписка.

Выглядит такой документ следующим образом:

Предлагаем вам скачать бланк расписки в получении денежных средств

Если подумать, то большему риску в данной ситуации подвергается заемщик, а не кредитор. Частные инвесторы всегда учитывают вероятность невозврата долга, поэтому берут за свои услуги внушительные проценты. Порой они в 2 раза превосходят банковские ставки по кредитам.

И ещё один минус: если по каким-то причинам клиент не отдаёт в срок взятые в долг средства, инвестор может обратиться в коллекторскую фирму, которая будет вправе лишить заемщика залогового имущества. У кредиторов могут быть и другие, ещё менее приятные способы возврата денег.

Вот почему данный способ быстро взять кредит следует практиковать только тогда, когда вы тотально уверены, что вернете деньги точно в срок .

Плюсы того варианта очевидны:

1. Доступность – множество предложений, дающих возможность выбора самого выгодного варианта;
2. Оперативность: приняли решение, оформили сделку, взяли кредит;
3. Прозрачность оформления. Минимальный набор необходимых документов и понятная форма оформления - долговая расписка.

Предложения от частников можно встретить и в Интернете. Множество людей, обладающих большими деньгами, не прочь кредитовать свои финансы всем желающим.

Прежде чем оформить договор, внимательно изучите его условия, особенно пункты, написанные мельчайшим шрифтом.

Способ 3. Кредитная карта

Кредитная карта (она же «кредитка») – банковская платежная карта, которую можно быстро оформить практически в любом банке. По такой карте можно осуществлять платежные операции в пределах предоставленного банком лимита.

Ограничения на сумму устанавливается соответственно платежеспособности клиента, которая определяется банковскими работниками.

Карту можно использовать как замену потребительского кредита или кредита на неотложные нужды.

Основное преимущество кредитной карты – возможность использовать кредит, не давая отчёта банку о его целевом применении.

Ещё один плюс – постоянное возобновление кредитных возможностей после погашения долга.

Также у большинства карт существует так называемый беспроцентный период погашения кредита. То есть, если вы вовремя пополняете ее остаток до первоначального, то, проценты вам не начисляются.

Больше полезных сведений - в статье « ».

Способ 4. Кредит под залог имущества

Существуют кредиты без залога и кредиты под залог имущества. Для беззалогового кредита нужны поручители и большой размер официальной зарплаты. Суммарные доходы ваших поручителей должны позволять расплатиться по кредитам в случае, если вам это будет затруднительно.

Под залог выдаются, как правило, более крупные кредиты. В случае чего банк имеет право изъять и распорядиться по собственному усмотрению залоговым имуществом.

В качестве залога можно использовать:

• Недвижимость;
• Личный автомобиль;
• Ценные бумаги;
• Земельные участки;
• Другое ценное имущество на усмотрение сотрудников банка и участников договора.

Закладываемое жильё должно быть пригодным для проживания. Если оно находится в долевой собственности, банк требует официального согласия всех участников договора.

На протяжении всего периода выплаты кредита заемщик не имеет право распоряжаться (продавать, дарить) собственным имуществом.

Помните, что банки всегда снижают реальную стоимость залогового имущества (иногда до 50% ) – таким способом они страхуют себя от рисков несвоевременного погашения кредита, чтобы в случае чего выгодно продать имущество.

Способ 5. Ломбарды – быстрое кредитование наличными

У большинства людей имеются ценные вещи, которые можно сдать в ломбард, получив за них наличные. Эти учреждения охотно принимают драгоценности, золото и антиквариат, правда, не всегда оценка таких вещей адекватна их реальной ценности. Если вещь дорого вам как семейная реликвия, позаботьтесь о её своевременном выкупе из ломбарда.

Если выкупить своё имущество в срок у вас не получилось, оно отходит в собственность ломбарда – далее контора распоряжается вещами по своему усмотрению. Обычно такие вещи организация продает таким же любителям ценных вещей прямо со своего прилавка.

Некоторые компании по скупке ценных вещей принимают, наряду с драгоценностями, современные мобильные устройства, дорогую аппаратуру в хорошем состоянии, иногда даже автомобили. Такие компании называют себя ломбардами цифровой техники.

В любом случае, любая ценная вещь, будь то дорогой мобильный телефон, ЖК-телевизор или золотое кольцо, может принести вам деньги даже не будучи проданной.

Что нужно учитывать при работе с ломбардами:

• операции по сдаче имущества в ломбард можно совершать только совершеннолетним;
• обязательно наличие паспорта;
• за хранение взимается комиссия;
• возврат имущества осуществляется после внесения (возврата) полной суммы заемных средств;
• необработанные камни (полуфабрикаты алмазов) ломбарды не принимают.

Существенный минус ломбардов при получении кредита – оценка вашей вещи ниже реальной стоимости вещей ввиду специфики бизнеса.

Способ 6. Кредитные брокеры

Кредитный брокер – это своего рода посредник между банками и заёмщиками. Брокер подбирает оптимальные схемы кредитования, взаимодействует с оценочными и страховыми компаниями, полностью сопровождает финансовые проекты своих клиентов.

За свои услуги брокер, естественно, берёт определенную плату, измеряемую в процентах от кредитных сделок. Основываясь на индивидуальных договорах с банками, брокеры могут предложить своим клиентам более привлекательные условия.

Пример из жизни

У нашего друга Андрея возникла необходимость получить в банке крупную сумму денег. Одновременно он должен был присутствовать по деловому вопросу в другом городе: у него просто не было времени на оформление сделки и сбор необходимых документов.

Андрей решил доверить свои дела надёжному кредитному брокеру (состоящего в ассоциации брокеров) и не ошибся: сэкономил во времени и при этом получил более выгодную процентную ставку.

Способ 7. Занять у друзей

Тоже, между прочим, вариант получения кредита. Если вы уважаете душевное спокойствие своих друзей и родных, можно оформит заём официально, заверив у нотариуса.

Друзья вряд ли станут брать с вас проценты по кредитам, но если речь шла о солидной сумме и длительном сроке возврата, стоит отблагодарить своих кредиторов хорошим подарком.

И в конце хотели показать вам наглядно сравнительную таблицу различных кредитных вариантов:

№		Затраты времени	Денежные затраты (переплата)
1	Банковский кредит	1-5 дней на сбор документов	10-28%
2	Микрозайм	5-30 минут	15-50%
3	Ломбард	В день обращения	5-10% комиссии
4	Кредитные брокеры	От 1 дня	по договоренности

4. Где можно взять быстрый кредит – ТОП-7 проверенных банков

Представляем список банков, которые предлагают адекватные процентные ставки, работают оперативно и редко отказывают клиентам.

1) Тинькофф банк

Ускоренное оформление кредита до 70 000 рублей. Эта микрофинансовая организация работает исключительно через интернет. Клиенту достаточно сделать заявку, заполнив несколько обязательных полей, и ему будут доступны кредиты на срок от 5 до 18 недель. Если за это время вы не успеете погасить задолженность, вы имеете право продлить сроки кредитования.

Досрочное погашение кредита не возбраняется. За каждый день пользования средствами компания вам начисляется 1,85%. Первый займ - до 10 000 рублей. Если вы погасили кредит своевременно и полностью, вам станут доступны более крупные суммы.Из документов вам потребуется только паспорт. Средства перечисляются на карту мгновенно после одобрения кредита.

Пример из жизни

Наталья (знакомая наших знакомых) оформляет уже третий кредит подряд на приобретение технологических новинок. Первый кредит ей понадобился на покупку новейшей модели смартфона известной фирмы.

Второй был потрачен на приобретение планшета той же фирмы. Теперь пришла пора приобрести новый ноутбук. Зарплаты в косметическом салоне хватит лишь на погашение одного из 3 кредитов. Что делать с двумя другими Наталья пока не придумала.

Почему так происходит? Неужели трудно освоить хотя бы базовые понятия финансового планирования? Психологи утверждают, что причины следует искать гораздо глубже.

Люди, которые берут кредиты для сиюминутных нужд, подсознательно считают, что сделать такие покупки в будущем им уже не удастся – другими словами, они не верят в себя.

6. Заключение

Подведём итоги, друзья!

Мы рассказали вам о том, где взять кредит, о видах кредитов, способах их получения и альтернативных вариантах. В заключение добавим, что бояться кредитов, конечно, не следует, но и легкомысленное отношение к ним тоже опасно.

Похожие записи:

Приветствую вас, дорогие читатели!

Банк, в котором я работаю, оказывает услуги не только физическим, но и юридическим лицам: мы выдаём карты, на которые переводится заработная плата сотрудникам. Одна строительная фирма, менявшая в наших отделениях стеклопакет, также обслуживается у нас. К нам пришёл рабочий этой фирмы по поводу предоставления кредита с наименьшими процентами. О такой возможности для зарплатных клиентов банка ему поведали коллеги.

Сегодня я расскажу вам о том, как с пользой взять кредит.

Какой банк предлагает самый маленький кредитный процент?

Многочисленные финансовые организации сплошь и рядом предлагают кредит и микрозаймы на сказочных условиях. Здесь стоит насторожиться, ведь просто так раздавать деньги никто не станет и высока вероятность того, что подобные ассоциации окажутся мошенниками. Если вооружиться некоторыми секретами, вполне возможно взять кредит в большом банке и существенно понизить процентную ставку по нему.

К примеру, при залоге имущества процентны будут в разы ниже.

Займ можно выгодно оформить без залога, справок и поручителей.

Как оформить займ под самый маленький процент?

Чтобы получить кредит без существенной потери в деньгах, при его оформлении важно знать некоторые нюансы.

Высока вероятность, что проценты по кредиту будут меньше в случаях:

• если вы уже числитесь клиентом банка, пользуетесь банковскими продуктами (вклад, расчётный счёт для перевода денег, дебетовая карта). Тогда вы имеете хорошую репутацию в глазах кредитора;

• если вы собираетесь взять кредит в банке, в котором получаете зарплату. Тогда финансовой организации на надо тратить время на проверку платёжеспособности клиента.

«Мягкие» условия по выдаче заёмных средств практикуют ВТБ 24 и Сбербанк. Ставки по кредиту для зарплатных клиентов там ниже средних на 1,5 – 2%.

• если вы уже брали кредит в данном банке и исправно его платили, не допуская задолженностей. Каждое финансово-кредитное заведение осуществляет мониторинг надёжности клиентов;

Самыми желанными заёмщиками являются добросовестные плательщики, беспрекословно соблюдающие все условия кредитного договора, неоднократно бравшие кредит, либо лица, предоставившие в залог дорогостоящее имущество.

Итак, самое главное , что влияет на снижение годового процента, – положительная кредитная история. Исполнение своих прошлых обязанностей перед банками – важный критерий, по которому кредитные учреждения оценивают благонадёжность заёмщика.

Исходя из данных Бюро кредитных историй, идеальными заёмщиками является всего около 5% населения. Это те, кто не побоялся оставить банку залог или привести поручителя.

Невысокая ежемесячная плата по потребительскому кредиту возможна при наличии поручателя или залога. В последнем случае ставка обычно ниже среднего на 1%.

О важных критериях при оформлении кредитов в видео:

Будьте бдительны

К настоящему моменту самый низкий процент по потребительскому кредиту достигает 12% годовых, средняя ставка равняется 24%. Однако, нужно осознавать, что когда вы придёте в конкретный банк, условия и процентные ставки в нём могут существенно расходиться с представленными здесь цифрами.

Обычно банки навязывают большую страховку, однако она не является обязательной. Нередко проведение операций по кредиту облагается комиссией (каждый раз при оплате). Если вы отказываетесь от страхования, кредитная ставка по договору может подняться в несколько раз. Следует обратить внимание на возможность досрочного погашения кредита без штрафных санкций. Обычно банки устанавливают ограничения в виде минимальной суммы или не разрешают рассчитаться в течение какого-то определённого срока, или взимают комиссию за досрочное погашение. Существуют и другие уловки. Нужно внимательно изучить пункт договора, в котором говорится, какой штраф ожидает плательщика в случае несвоевременно внесённой платы. Поэтому, прежде чем подписывать договор займа, необходимо внимательно ознакомиться с ним, тщательно изучить каждый пункт и мелкий шрифт.

Важно! Внимательно изучайте информацию по каждому банку, анализируйте ситуацию на рынке. Ознакомьтесь с отзывами знакомых и пользователей Интернета, сравнивайте предложения разных организаций. Лучше брать кредит в крупном надёжном банке с долей государственного участия, даже если кажется, что их ставки завышены

Впрочем, в данном разделе мы уже позаботились об этом и представили список самых надёжных банковских учреждений. У вас появится возможность ознакомиться с кредитными предложениями многих из них. Об этом речь пойдёт ниже.

Нельзя получить однозначный ответ на вопрос: «Какой банк устанавливает самый низкий процент по займу?» Не существует банка с самыми низкими или высокими процентами. Для каждого конкретного клиента финансовые учреждения устанавливают свои ставки, учитывая платёжеспособность заёмщика, существование залога, поручителя, кредитные обязательства (погашенные и актуальные) перед другими организациями и прочие условия.

На деле для расчёта процентной ставки применяют специальные компьютерные программы, исключающие человеческие ресурсы. Следует иметь в виду, что заказать кредит с невысокой ставкой можно самостоятельно через Интернет. Этот способ экономит время и деньги, поскольку при онлайн-заявке банки обычно предоставляют сниженный процент.

Потребительский кредит 2017 г.: где предоставляют самые подходящие условия?

В начале 2017 года потребительский кредит стал доступнее для населения, так как по сравнению с весной предыдущего года коэффициенты по ставкам по нему понизились до 5 – 6 баллов!

При этом неизменным остаётся правило: самый низкий процент будет в банке, в котором вы обслуживаетесь: снимаете заработную плату, пенсию, льготы, пользуетесь мобильным приложением, имеете накопительный или дебетовый счёт и другие продукты.

Список финансовых учреждений с доходными потребительскими кредитами

Сбербанк предлагает три вида потребительских займов.

Без обеспечения

Денежные средства до полутора млн. рублей выдаются сроком на пять лет под 15% годовых. Повышенная ставка является следствием отсутствия залога и поручительства других лиц. Однако для этого физическому лицу нужно подготовить пакет документов: трудовую книжку, справку о доходах. Если вы являетесь постоянным клиентом этого банка, можно заказать кредит онлайн без посещения офиса и без предоставления документов.

С поручительством

Сумма в размере 3 млн. рублей под 14,5% выдаётся на пять лет. Ежемесячный платёж составляет 15 тысяч рублей. Если в качестве залога клиент предоставляет личный автомобиль, то поручитель не понадобится. Но в этой ситуации процентная ставка будет ползти вверх.

Под залог недвижимого имущества

На этих условиях процентная ставка средняя – 15,5%, однако срок возврата денег пролонгируется до 20 лет.

Предельный размер заёмных средств составляет 10 млн. рублей!

Итак, пожалуй, этот вариант от Сбербанка является самым привлекательным:

• величина выдаваемых денег – до 10 млн. рублей;
• максимальный период рассрочки – 20 лет.

Россельхозбанк: важно попасть в льготную категорию клиентов

Пенсионерам Россельхозбанк предлагает выгодную ставку – 16% годовых. Немаловажным является то, что подтверждения использования денег по назначению не требуется. Кредит выдаётся для любых целей.

Пожилым людям предоставляется от 10 тысяч до полумиллиона рублей на период до семи лет.

Такой же коэффициент по ставке банк запрашивает под залог квартиры.

В рамках целевого кредита у Россельхозбанка есть специальные программы:

• «Садовод» – заём на постройку бани, облагораживание приусадебного участка, приобретение дачи. Сумма от 10 тысяч до полутора млн. выдаётся на срок от одного месяца до пяти лет под 21% годовых;
• «Инженерные коммуникации» – средства выдаются на приобретение оснащения и подключения воды, газа, электричества, прочих коммуникаций. Срок займа и процент такие же, как в пакете «Садовод», а вот сумма меньше – от 10 тысяч до 500 тысяч рублей;
• «Надёжный клиент» . Для клиентов с безупречной кредитной репутацией банк разработал выгодные условия кредитования: средства в размере до 1 млн. рублей выдаются под 18,5% сроком до пяти лет.

Что касается нецелевого кредитования, то деньги под залог ценного имущества или с поручительством выдаются под 21,5% годовых, если кредит без обеспечения, ставка повышается на 2,25 пункта – до 23,75%.

Таким образом, видно, что цена кредита «Пенсионный» Россельхозбанка в размере 16% и привлекательные ставки Сбербанка говорят о снижении процентов финансовых продуктов в 2017 году на 2 – 5 пунктов.

Эти два банка предлагают наиболее привлекательные условия по займу.

ВТБ 24

В этом финансовом учреждении можно оформить кредит до 500 тысяч рублей под 17-19% годовых в зависимости от максимального срока. При этом не требуется предоставлять сведения о доходах.

Без залога, страховки и поручителей возможно одолжить у банка до трёх млн. рублей, но для этого необходимо собрать внушительную папку с документами: справки о доходах и рабочем стаже, данные о собственности совместно проживающих с заёмщиком родственников.

Банк Москвы: большая сумма, но высокая стоимость

В целом Банк Москвы выпускает заманчивые потребительские кредиты. Для бюджетников (медицинских работников, учителей и преподавателей, чиновников, сотрудников силовых ведомств) ставка по займу довольно привлекательна – 16,9%. Для остальных категорий граждан она равняется 21,9% – 29,9% годовых в зависимости от предоставленных бумаг и периода рассрочки.

Для участников зарплатного проекта банк предлагает выгодные условия: сумма до 300 тысяч рублей выдаётся под 24,9%, от 300 тысяч до 600 тысяч рублей – под 23,9%, от 600 тысяч до трёх млн. – под 22,9%.

Таким образом, высокие ставки по кредитам в каком бы то ни было банке предоставляются гражданам, не входящим в льготную категорию. За хорошую кредитную историю в любом случае будет скидка, независимо оттого, в каком учреждении клиент кредитовался ранее.

Низкий процент – не значит хорошо. Разбор современных предложений

Каждый хочет знать, где можно взять большой кредит наличными под ничтожный процент и с прочими выгодными условиями. В настоящий момент из-за финансового коллапса и, как следствие, повышения банками ставок разобраться в этом вопросе непросто. Итак, где же лучше оформить кредит наличными в 2017 году?

При получении займа стоит обратить внимание на полную стоимость кредита (она включает в себя размер ежемесячных платежей, комиссии, страховки и перевод денег третьим лицам, если такое предусмотрено договором) и процентную ставку.

Где лучше взять потребкредит наличными?

Россельхозбанк и банк «АК Барс» предлагают очень хорошие займы, но на специальных условиях: первый – на развитие личного подсобного хозяйства, второй – лишь для «своих» клиентов.

На что нужно обратить внимание прежде всего?

Итак:

• ставка по кредиту – самый важный момент. Чем более надёжным клиентом вы являетесь (постоянно пользуетесь финансовыми продуктами в данном банке, имеете неиспорченную кредитную историю, залог или поручителей), тем ниже она будет;

• комиссионные вознаграждения за открытие и информационное обслуживание расчётного счёта, снятие наличных в банкоматах, перевод денег по карте в другие банки, на остаток по задолженности, одноразовое взыскание за выдачу заёмных денег, штрафы при досрочном расчёте, платные sms-напоминания о дате внесения очередного платежа, телефонные оповещения об операциях по кредитной карте и состоянии счёта, страховые взносы и так далее;
• полис страхования (от утраты трудоспособности, увольнения с работы, тяжёлой болезни заёмщика и его родственников, страхование здоровья и жизни, а также заложенного объекта). Этот элемент не является обязательным, но многие учреждения практикуют повышение стоимости кредита, если клиент отказался от страхования, и занижение процентной ставки, когда посетитель согласился оплачивать страховку;
• выбор способа погашения займа. Существуют аннуитетный (когда долговые выплаты производятся равными частями через равные промежутки времени) и дифференциальный (в первый раз выплачиваемая заёмщиком сумма наибольшая, каждый последующий месяц она уменьшается) платежи. В первом случае переплата по кредиту будет больше примерно на 20%, но зато вносимая сумма ближе к концу периода кредитования окажется для вас мелочью из-за инфляции (например, вы вносите ежемесячно по 30 тысяч рублей, но через 5 лет эти деньги обесценятся). При второй форме оплаты кредитный процент остаётся неизменным, но исчисляется он с гораздо меньшей суммы (с остатка долговых средств). Если вы планируете досрочно выплатить кредит, разумнее всё же выбрать дифференциальную схему, если рассчитываете на длительный срок пользования заёмными средствами, – то аннуитет. Но банки не всегда позволяют клиенту сделать выбор.

Все описанные выше пункты составляют полную стоимость кредита.

• условия преждевременного погашения. На законодательном уровне закреплено, что любой человек может рассчитаться с кредитом досрочно без всяких штрафных санкций. В разных банках процедуры досрочной выплаты могут различаться;
• условия реструктуризации (пересмотра банком порядка выплаты денег: снижение процента и пени за просрочку платежа, полное или частичное списание неустоек, удлинение конечного срока полной выплаты, изменение валюты, графика внесения периодических платежей, «кредитные каникулы» и другие мероприятия) кредита. Это может понадобиться в случае непредвиденных ситуаций, потери работы, пожара, землетрясения, наводнения, сели, лавины, прочих природных катаклизмов, техногенных катастроф, войны и других обстоятельств непреодолимой силы.

Видеообзор банков которые предоставляют кредиты с минимальными процентами:

Какой банк предлагает наинизшие проценты?

Над этим вопросом задумывается каждый, кто собрался взять кредит. Ответить на этот вопрос трудно, так как в Интернете нет сравнительных таблиц. А это потому, что для каждого конкретного человека в одном и том же банке будут разные условия кредитования.

Что оказывает влияние на процентный коэффициент?

Процентная ставка является выражением многих условий, главные из которых: ставка рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации, срок кредитного долга и уровень доверительности банка к клиенту.

Рассмотрим каждый из них детально.

Определяющей является учётная ставка Центрального Банка, поскольку именно она указывает финансовым учреждениям, снижать или понижать процент по кредитным продуктам. Каждый конкретный банк прибавляет к этой цифре около пяти пунктов (примерно настолько банки оценивают свой «интерес»).

Пример. Сейчас ставка рефинансирования равняется 8,25%, значит, выбрать кредит можно будет только под процент, переваливающий за 13,25% (8,25 + 5)%. На саму цифру в 13,25% можно полагаться, только если брать деньги на минимальный срок или при идеальном совпадении с представлениями банка о заёмщике (его возрасте, зарплате, семейном положении и т.д.).

Степень доверия банка к получателю кредита складывается из множества критериев:

• стабильная занятость (стаж работы на одном месте от полугода);
• белая заработная плата;
• кредитная история.

При соблюдении этих условий банкиры уверены, что кредитный долг будет выплачен в оговоренные сроки или в крайнем случае с клиента удастся взыскать нужную сумму.

Немудрено, что для лиц, имеющих зарплатные карты или другие счета в банке, коэффициент по кредиту снижается на 0,5-1%. Поэтому самые низкие ставки будут в том банке, который перечисляет вам заработную плату.

В целом, если отвлечься от приведённых цифр и провести мониторинг разрабатываемых банками ставок, то в финансовой сфере установилась определённая ситуация.

Банки, предлагающие низкие ссудные проценты

На момент написания данной статьи минимальные коэффициенты предоставляют следующие организации:

• процентные ставки по потребительским кредитам Россельхозбанка и банка «АК Барс» начинаются с 15%, но для овладения таким выгодным займом нужно обзавестись внушительной кипой документов, поручителем и страховкой;

Такую же процентную норму, но под залог имущества, выдаёт «Уралсиб ».

• Сбербанк России своим посетителям отдаёт кредит под 17%, а при наличии поручителя – под 16,5%. Заём под имущественный залог имеет ставку 13,5 – 14,5%;

• Промсвязьбанк представляет потребительский кредит по тарифу от 16,9%;
• кредитный коэффициент в Банке Москвы начинается от 18,5%;
• ВТБ 24 разработал кредит под 19% годовых.

Как заполучить максимально сниженный процент по кредиту наличными?

Для любого, кого постиг дефицит денежных средств и кто для его восполнения желает обратиться в банк, актуальна проблема, как заиметь кредит наличными при минимальном проценте. Первое, что интересует кредитополучателя, – это ставка, ведь чем она ниже, тем меньше переплата, тем меньше денег придётся возвращать, а значит, такой кредит более доходный.

Как крупные, так и малые банки, заинтересованные в клиентах, идут им на уступки, поэтому взять ссуду по своим возможностям и желаниям можно в абсолютно любом финансовом учреждении. Все банки в целях привлечения клиентов и увеличения прибыли стараются создавать комфортные условия своим посетителям, поэтому предлагают доступные кредитные продукты.

Чтобы не прогадать, изучите предложения банков, представленные на этом портале. Благодаря возможностям нашего ресурса, можно в кратчайшие сроки без хлопот и затрат приобрести в глазах займодателя хорошую репутацию. Это требует больших усилий, но потраченное время выльется в экономию крупных сумм денег.

Материалы нашего сайта позволят сделать правильный выбор, рассчитать ежемесячный платёж, а не доверяться рекламе, которая привлекает клиентов низкой процентной ставкой. Ведь невысокая стоимость не является условием выгодного займа! Например, если в кредитном договоре указана ежемесячная комиссия от суммы в 2%, это повысит годовую кредитную ставку до 24% (12 месяцев х 2%).

Кредиты с ежемесячной комиссией самые дорогие, хотя ставки по ним низкие. Этим трюком пользуются рекламодатели.

Иногда оказывается, что кредит под 20% в одном банке меньше, чем под 15% в другом.

Наиболее распространённые уловки и ловушки, которые бьют по вашему карману, следующие: банки начисляют процент не на остаток кредита, а на всю начальную сумму, часть денег забирают сразу как бы за выдачу денег, взимают несколько процентов в год за ведение счёта, понуждают к бессмысленной страховке. Бывает, что за 500 тысяч кредитных средств за одну только страховку требуют 60 тысяч рублей. В результате заявленные в рекламе 15% годовых превращаются в 35%, а то и больше.

Для получения кредита наличными с низкой ставкой, важно продемонстрировать банку свою финансовую стабильность и высокие доходы, подтвердив это документально.

При наличии залога или спонсора-поручителя, полного перечня документов, незапятнанной кредитной истории, требования адекватной своим доходам суммы займа на короткий интервал времени можно надеяться на получение кредита наличными по самым меньшим расценкам.

Скурпулёзное изучение предлагаемых кредитных вариантов, предварительный расчёт вносимых сумм и соответствие представлениям кредитора о благонадёжном заёмщике позволяют добиться дополнительных финансов с максимальной выгодой.

Какой банк предлагает элементарную ставку по кредиту на покупки ?

Потребительские займы – самый распространённый вид кредитования. В каком банке стоимость кредита наименьшая? В данной статье подробно рассмотрен этот вопрос с учётом рейтинга российских финансовых учреждений. Эта информация является ценной для любого потенциального получателя выгодного кредита.

Узнаем, в каком банке процент по потребительскому кредиту меньше

Как не прогадать и среди множества предложений выбрать самое удачное? Здесь важно учитывать несколько критериев, которые рассмотрим ниже.

Об онлайн- кредитах в видео:

Наверняка каждый хочет никогда не обращаться в банк за денежной ссудой, ведь банковскими средствами мы распоряжаемся лишь временно, взамен же навсегда отдаём свои кровно заработанные деньги плюс проценты. С этим трудно поспорить. Поэтому большинство наших соотечественников во всём себе отказывает и живёт от зарплаты до зарплаты, предпочитая брать в долг у друзей, родственников и сослуживцев, лишь бы не связываться с банковскими учреждениями.

Однако немало и таких, кто не считает зазорным и страшным обратиться к банку или другой кредитной организации, ведь их жизненная ситуация к тому располагает: есть высокая зарплата, драгоценности, акции, дача, машина, квартира.

В конце концов, банки никогда не бывают без заёмщиков. Последние же терзаются вечным вопросом: в каком учреждении лучше взять ссуду? И эта проблема не праздная.

Как ни прискорбно, но с тех пор, как на законодательном уровне банки обязали показывать в договорах все «подводные камни» и скрытые комиссии, ничего существенно не поменялось. Банки изыскивают способ обойти суровые законы, не растеряв свою прибыль. Но сейчас речь не об этом.

Финансовые организации почти всегда предлагают двузначные ставки по кредитам (за редчайшими исключениями). Это внушает гражданам на подсознательном уровне, что существует теоретическая возможность взять кредит под ещё больший процент.

К выбору кредитора нужно подходить ответственно. Необходимо досконально изучить предложения во всех банках, ведь подвох может быть незаметен и «выплыть наружу» в самый неподходящий момент. Для начала нужно позвонить в кредитный отдел банка и уточнить размер минимальной ставки. Помните, что спешить с выбором не стоит: банков много, а нас (заёмщиков) мало.

Например, если в договоре прописано, что ежемесячный платёж нужно осуществлять только посредством терминала, берущего комиссию по внесению наличных, это увеличивает ставку по кредиту примерно на 5%.

Единоразовая же комиссия существенно на ваших расходах не отразится.

Для сравнения: в Западных странах коэффициенты по потребительским кредитам укладываются в интервал от 3% до 6%, поэтому позволить себе заёмные средства там может любой – и бедняк, и богач.

Где легче всего получить деньги?

Проще всего оформить кредит, обратившись не в банк, а в кредитные конторы и союзы, перечень которых изо дня в день только растёт.

Некоторые из них выдают средства и при плохой кредитной истории, но в этом случае лучше насторожиться, так как тогда ставки окажутся высоки.

Что нуждается в особом внимании при выборе кредитного продукта?

Подбирая кредит, важно учитывать следующие аспекты:

• максимальный срок погашения;
• процентная ставка;
• страховка и поручительство.

На второй пункт влияют первый и третий факторы, то есть кредитная ставка тем выше, чем меньше требований и условностей обозначено при оформлении займа.

В последние десятилетия в целях экономии ресурсов банки стараются захватывать онлайн-платформы. На сайте банка можно самостоятельно взять ссуду на более заманчивых условиях, чем через оператора в отделении. Оставить заявку в Интернете просто: достаточно заполнить всплывающую форму, указать в ней свои персональные данные – и всё!

Минимальный размер процентного коэффициента по кредиту в Сбербанке

Именно этот показатель является определяющим при изучении кредитных линеек банков. Первым в голову приходит Сбербанк России.

Хотя этот финансовый институт предоставляет не самые дешёвые займы, большинство людей приходит именно туда. Думаю, это объясняется «памятью прошлого», ведь во времена наших бабушек и дедушек он был государственным и все операции производились через него.

Особенностью Сбербанка является то, что наличие поручителя не снижает ставку по рублёвому потребительскому кредиту, однако выдаваемая сумма возрастает до 3 млн.

С недвижимостью в качестве залога минимальный процент потребкредита составляет 14-14,5%. Непонятно, почему при наличии залога процент идёт вверх. Вероятно, это связано с тем, что размер займа увеличивается до 10 млн. рублей, а в валютном кредите – до 355 тысяч долларов или 250 тысяч евро. Тем не менее, завышенный процент при заложенном объекте недвижимости никак нельзя считать положительным моментом.

В валютном займе максимальная денежная сумма удваивается, но ставка слегка понижается – до 13,5% годовых.

Банковская группа «Инвестиционный союз»

У данного учреждения коэффициенты по потребительским кредитам маленькие (от 16%), деньги выдаются на период от одного месяца до трёх лет. Минусом является неразвитая сеть филиалов данного банка по стране.

«Уральский Банк Реконструкции и Развития» предлагает кредит от 14%, правда, под залог автотранспорта или квартиры.

Низкие проценты по потребительскому кредиту в организациях страны

Итак ,

• Национальный инвестиционно-промышленный банк обеспечивает население займами от 10 тысяч до 100 тысяч рублей под 11% годовых под залог имущества. Предоставляется рассрочка в три года;
• банк «Открытие» предлагает кредит наличными до 750 тысяч рублей под 12,9%. Для этого требуется предоставить ряд документов, зато отсутствует залог и ручательство и существует возможность досрочно рассчитаться с банком;
• в банке «Петрокоммерц » коэффициенты начинаются от 13%, а максимальная сумма – полмиллиона рублей. Срок кредита составляет пять лет, при этом дополнительных требований нет;
• «Зенит» готов выдать ссуду за 14% на сумму от 90 тысяч рублей. Средства выдаются под залог какого-либо объекта, при этом требуется его обязательное страхование, а также единоразовая выплата комиссии за выдачу кредита в размере 2%, то есть до 20 тысяч рублей.

Ставки по заёму в крупнейших банках

Наименьшая стоимость кредита у следующих организаций:

• Процент по потребительским займам в банке «АК Барс » и Россельхозбанке берёт своё начало с уровня в 15%, но чтобы добиться таких выгодных условий, необходимо собрать внушительную папку с документами, заручиться поручительством третьими лицами и оплатить страховку.
• Такой же коэффициент под залог имущества установил «Уралсиб ».
• Промсвязьбанк оформляет потребительские ссуды за 16,9% в год.
• Сбербанк выпускает потребительские кредиты со ставкой в 16,5% годовых с поручителем или в 17% без такового. Точно такая же ссуда может обойтись в 13,5 – 14,5 %, но при залоге имущества.
• Займы Банка Москвы имеют 18,5%.
• Потребительский кредит в ВТБ 24 предоставляется под 19%.

Более детальную информацию можно узнать в отделениях или на сайтах соответствующих банков.

Самые низкие ставки потребительского кредита

Сегодня трудно встретить человека, который бы ни разу не брал потребительский кредит. Обычно деньги на покупку товаров банки выдают под большой процент. Человек же всегда хочет получить как можно более заниженную ставку.

Цена подобного кредита может варьироваться и зависит от многих причин, но в первую очередь на неё влияет сложившаяся финансовая ситуация в стране. Размер процентов соразмерен с затратами банков на зарплату работников, вовлечение денег и клиентов, извлечение прибыли.

Максимальная стоимость кредита зависит от его типа, представленных клиентом документов, его кредитной истории, заверений для банков. Обычно крайние интервалы кредитных коэффициентов колеблются от 14% до 25%, в каждом банке эти границы отличаются.

Ставка процента зависит от четырёх факторов, изложенных далее.

У любого заёмщика есть свои клиентские факторы: число полных лет, состояние в браке, уровень заработной платы, общий трудовой стаж, место работы, наличие имущества для заклада и кредитная история. На основе анализа этих данных банки оценивают свои риски и добросовестность заёмщиков.

К коммерческим факторам относится цена за аренду, достаток сотрудников, плата за Интернет, иные отчисления, – другими словами, всё то, что не подчиняется клиентской группе.

Независимые факторы не подчиняются власти ни клиента, ни банка. Это законодательные акты, актуальная ставка рефинансирования, страховка, обложение налогами.

К пассивным факторам можно отнести внутренний валовой продукт страны, развитие экономики в целом, уровень инфляции. При увеличении благосостояния населения коэффициенты по кредитным ставкам возрастают, при снижении уровня жизни граждан банки вынуждены их понижать ради сохранения объёмов кредитования.

Чтобы заиметь потребительский кредит на самых выгодных условиях, нужно внимательно проанализировать все возможные предложения, причём не только от банков, но и совместно действующих кредитных организаций и торговых сетей (при покупке дорогостоящего товара).

Обычно банкиры и торговцы согласовывают между собой минимальную ставку на конкретные товары. Также коэффициент по кредиту может быть низким при определённых условиях получения займа.

Семьи, в которых оба супруга в официально зарегистрированном (а не гражданском) браке, работают по трудовой книжке, если им не менее 25 лет (в таком возрасте люди принимают обдуманные и взвешенные решения), имеют все шансы на получение скидки по кредиту на покупки.

О важных моментах при заключении кредитного договора смотрите в видео:

Заёмщики, которые не подходят банку по ряду условий, попадают в группу с завышенной процентной ставкой. Банк таким образом защищает себя от не вовремя внесённых выплат или невозврата денежной суммы в полном объёме. Чем больше заверений физическое лицо предоставит банкирам, тем меньше для него будет процентная ставка, и наоборот.

На стоимость ссуды влияет период кредитования. Получение денежных средств на короткий срок обойдётся гораздо дешевле, поскольку тогда исключено обесценивание денег из-за инфляции и другие долгосрочные риски.

Не последнее значение имеет сумма первого взноса. Если при покупке какого-либо предмета внесена предоплата, то кредитная ставка будет пониженной. Когда первый платёж вообще отсутствует, за распоряжение кредитными средствами взимается дополнительное комиссионное вознаграждение.

Какой банк даёт потребительский кредит под простейший процент?

Любой, кто обращается в банк за кредитом, желает взять его с минимальными выплатами. Реализовать это вполне возможно, так как гражданам под силу трактовать условия договора в выгодную для себя сторону (через обращение в конкретный банк и сбор необходимых документов).

Существует ряд способов, позволяющих оформить кредитный договор на выигрышных условиях.

Какой финансовый институт выдаёт самые дешёвые кредиты?

Среди населения распространено мнение, что выгодные кредиты предоставляют только крупнейшие банки (вроде Сбербанка и ВТБ 24). Действительно, их программы не являются дорогостоящими. Но всё не так однозначно.

У крупных инвесторов процентные ставки, как правило, средние, а значит, в менее масштабных банках реально заполучить кредит по меньшей стоимости. Мелкие финансовые организации стараются наработать клиентскую базу, для этого они снижают ставки по кредитам, проводят специальные акции, предлагают выгодные продукты.

Небольшие банки могут выдавать средства и по завышенным процентам, поэтому, прежде чем взять кредит, необходимо изучить линейки программ разных банков.

Кредит для потребительских целей под минимальный процент выдадут в банке:

• через который вам поступает заработная плата. Почти все банки, работающие с физическими лицами, имеют специальные льготные предложения для участников зарплатного проекта. Разница в коэффициентах для зарплатных клиентов и посетителей «с улицы» различается до 5% в год. В этом случае также не требуется собирать справки с работы, решение о выдаче кредита банк примет моментально;

• если вы трудитесь в компании, аккредитованной банком. Чаще всего аккредитацию проходят крупные, стабильные холдинги. Если вы работаете как раз в таком, выясните в бухгалтерии или администрации, аккредитовывалась ли ваша организация в каком-то банке. Если да, обращайтесь за кредитом только туда;

• в котором вы держали кредит ранее и исправно платили по нему. Кредиторы имеют хорошее мнение о добросовестных заёмщиках, исправно выполняющих условия договора. Нередко банки сами навязывают разработанный для конкретного клиента выгодный пакет услуг. Если вы имеете хорошую кредитную репутацию в определённом банке, непременно обратитесь туда же: процентная ставка понизится, а решение о выдаче денег будет 100%;

• в котором вы недавно держали вклад. Наличие даже закрытого депозита для банка служит показателем того, что человек умеет распоряжаться своими деньгами и является надёжным заёмщиком.

Как собрать подходящий пакет документов?

Договоры потребительского кредитования, не предусматривающие сведений о доходах, не могут быть выгодными. Для уменьшения рисков банк вводит высокие процентные ставки. Так же обстоит дело и с экспресс-займами за пять минут.

Чтобы добиться кредита с наименьшей стоимостью, необходимо предоставить следующие документы:

• справку о доходах 2-НДФЛ . Многие кредиторы допускают её замену бланком по форме в случае, если посетитель работает без официального оформления или имеет зарплату в конверте.
• заверенную копию трудовой книжки . В отдельных случаях её можно заменить копией трудового договора.

Если вы владеете дополнительным источником денежных средств, желательно подтвердить его документально, например, выпиской по счёту. На процентном коэффициенте это не отразится, но зато можно надеяться на положительное решение и получение большей суммы.

Как предоставить обеспечение?

Самая выгодная ставка по ссуде будет тогда, когда клиент предоставит обеспечение – залог или поручителя. Это даёт гарантии банку в возврате всех средств вовремя.

Простейшая форма обеспечения – порука . Поручителем выступает человек, который будет в такой же мере, как и заёмщик, держать ответ за погашение кредита. К нему предъявляются те же требования, что и к заёмщику.

Но всё же лучше, если клиент предоставляет залог . Тогда ставка по кредиту будет стартовой. Особенно выгодно при наличии залога обратиться в тот банк, где вы получаете зарплату или пользуетесь иными продуктами.

Предметами для залога выступают:

• недвижимое имущество. Этот вид гарантии самый распространённый и он всегда принимается банками;
• средство передвижения. Ряд банков не берёт транспорт во внимание;
• золотые слитки, монеты, депозитные счета, ценные бумаги : векселя, акции, банковские чеки о выдаче денег предъявителю или определённому лицу, облигации, сертификаты, выигрышный лотерейный билет, коносамент (документ от грузовладельца, удостоверяющий право перевозчика груза распоряжаться им), складское свидетельство (выдаётся складом о праве на хранение какого-либо товара), варрант (документ, позволяющий его держателю скупать определённое количество акций в оговоренный промежуток времени по заниженной цене), закладные на земельный участок, недвижимое имущество, трастовый сертификат (выпускается с целью инвестирования во что-то средств физических и юридических лиц). Такая порука встречается достаточно редко.

Таким образом, гражданин может сам влиять на коэффициент по кредиту. Прежде чем подать заявку, попросите сотрудника банка рассчитать стоимость кредита. Ведь нередко за низкими ставками прячутся комиссии. Важно сравнить как можно больше предложений и только после этого оставлять заявку, приняв обдуманное, взвешенное решение.

Цель моего блога – помочь людям разобраться в кредитных вопросах банковской системы, в том, как выгодно обзавестись кредитом, чтобы не разориться на грабительских банковских процентах, как грамотно выплачивать взятые средства. Среди своих читателей я рассчитываю увидеть будущих клиентов, поэтому буду рад присланным от подписчиков вопросам и с удовольствием отвечу на них. Самое главное – не бойтесь брать кредиты, ведь если знать все хитрости и уловки финансовых организаций, можно рассчитаться с ним без существенной потери для кошелька.

Финансовые организации оформляют потребительские кредиты наличными с процентной ставкой от 9.9% до 23% годовых. Низкой процентной ставкой считается диапазон от 9.9% до 11% - сумма переплат по кредиту в этом случае будет минимальной. Однако не все категории заемщиков могут рассчитывать на одобрение подобной ссуды.

Условия кредитов под маленький процент

Чтобы получить кредит с минимальной процентной ставкой, заемщик должен иметь:

1. Положительную кредитную историю;
2. Справку 2-НДФЛ, подтверждающую стабильный ежемесячный доход за последние 6 месяцев;
3. Трудовой стаж - как на последнем месте, так и общий.

Немаловажную роль в процессе одобрения кредита под минимальный процент сыграют:

• Наличие обеспечения - залога или поручителя;
• Оформление страховки. Отказ от нее повысит ставку на 1-2 процентных пункта;
• Предоставление дополнительных документов при оформлении кредита;
• Наличие зарплатной карты в кредитной организации, занимающейся выдачей займов.

Как получить кредит под низкий процент

Для оформления заявки на кредитный продукт под выгодный процент необходимо:

1. Выбрать банк-кредитор из предложенного списка. Приоритет отдается тому финансовому учреждению, через которое происходит начисление заработной платы;
2. Заполнить заявку на сайте банка. В ней рекомендуется указать наиболее полную информацию: размер ежемесячного дохода, наличие обременений, контактные данные;
3. Посетить офис банка для предоставления всех документов и подписания кредитного договора.

Как погашается кредит с низким процентом?

Погашение ссуды производится ежемесячными аннуитетными платежами путем перечисления денежных средств на кредитный счет заемщика. Основные способы пополнения счета:

• Безналичный внутрибанковский перевод с дебетового счета;
• Безналичный перевод с карты другого банка;
• Пополнение наличными через банкоматы;
• Наличными через кассы банка в любом отделении кредитора.