Росбанк автокредитование. Получение автокредита в росбанке. Порядок получения автокредита в Росбанке
Приобретение личного транспортного средства - мечта почти каждого человека. Но как сделать ее реальностью? Взять выгодный автокредит. Банковский рынок предлагает множество вариантов. Разные процентные ставки, условия оформления и погашения, срок - необходимо изучать все характеристики популярных продуктов. Несколько интересных вариантов кредитования на покупку машины предлагает «Росбанк». В чем особенности займа, стоит ли брать и придется ли платить первоначальный взнос? Все ответы вы найдете в нашем обзоре.
Процентная ставка по автокредиту
Банк предлагает приобрести клиентам машину как отечественного, так и иностранного производства. В зависимости от типа кредитной программы процентная ставка меняется в пределах 17% - 21% годовых. Заемщик при хорошей истории платежей в прошлом может рассчитывать на максимальную сумму ссуды в размере 5 000 000 руб. Для этого необходимо соответствовать критериям банка:
- Получить заем могут только граждане России (на всей территории Федерации при условии наличия офиса банка).
- На момент подачи заявки клиент должен достичь возраста 22 лет, а на момент полного погашения задолженности - быть не старше 65 лет.
- Постоянная регистрация клиента по месту оформления ссуды - не обязательное условие.
Отметим, что размер процентной ставки определяет банк, индивидуально рассчитывая для каждого клиента. Коэффициент будет зависеть от марки авто и наличия страховки КАСКО.
Нужно ли подтверждать доход - условия оформления займа
«Росбанк» выдает автокредиты только при условии официального трудоустройства и предоставления соответствующих документов, где отображается «постоянная прибыль» заемщика. При этом человек должен числиться на предприятии и работать непрерывно на день подачи заявки не менее 3 месяцев. Какие документы потребует банк:
- Гражданский паспорт.
- На выбор можно предоставить: действующее водительское удостоверение, ИНН, военный билет, пенсионное свидетельство о страховании.
- Если заемщик призывного возраста - нужно подтверждать отсрочку от службы (справка по установленной форме из военкомата).
При выдаче атвтокредита, сумма которого превысит 500 000 руб. заемщик дополнительно сдает на проверку банку копию трудовой книжки (заверяется главой предприятия), может предоставить свидетельство о браке.
Как погашается займ?
После получения ссуды, сотрудник банка рассчитывает размер ежемесячного обязательного платежа. Возвращение средств происходит по аннуитетной системе - одинаковые платежи на весь период. Финансовая структура не налагает штрафных санкций в случае досрочного погашения займа.
Что касается страховки - это обязательное условия по кредиту. Сюда войдет как оформление полиса КАСКО, так и «минимизация рисков» для банка по состоянию здоровья клиента и его жизни.
Если человек не готов к личному страхованию - процентная ставка может возрасти от 1,5 до 2% дополнительно.
На сегодняшний день банк предлагает несколько займов.
Автокредит - новый автомобиль
Эта ссуда может быть выдана только для покупки машины из салона. Допускается выбирать как отечественные, так и иностранные марки. Вид машины - легковые транспортные средства для личного пользования или для коммерческих целей. Клиент может самостоятельно выбрать продолжительность возвращения кредитных средств, он будет зависеть и от суммы ссуды. Минимальны срок - полгода, максимум - 5 лет.
Заем выдается только в российских рублях. Условия:
- Наличие обязательного первоначального взноса - не менее 20% от заявленной стоимости.
- Кредит является целевым - не может быть использован на другие покупки.
- Выдача - перевод денег с банка насчет получателя (автосалона).
- Процентная ставка по автокредиту - от 17 до 19,5% ежегодно. Коэффициент буде зависеть от условия оформления полиса КАСКО, а также личного страхования жизни и здоровья заемщика.
За подачу заявления на заем, рассмотрение кандидатуры, а также за обслуживание клиентов и выдачу средств комиссия не предусмотрена. Человек в любой момент, еще до срока окончания договора может полностью погасить задолженность - штрафные санкции не налагаются.
Кандидатом на автокредит могут стать граждане РФ, которым исполнилось 22 года. При этом банк не требует наличия обязательной регистрации на постоянном месте жительства. Что касается доходов - их нужно подтверждать:
- Банк может затребовать от работодателя справку по своему образцу.
- Форма 2-НДФЛ.
Клиент должен быть официально трудоустроен и проработать непрерывно в организации не меньше 3 месяцев.
Заявку банк будет рассматривать от 1 часа до двух рабочих дней. Неоспоримые преимущества программы автокредита:
- Внушительная сумма ссуды, другие банки выдает меньше.
- Несколько способов подтвердить доходы клиента.
- Есть возможность включать премию по страховке в сумму займа.
Кредит на новое авто - без обязательного оформления КАСКО
Этот банковский продукт отличается повышенной ставкой, что связано с отсутствием обязательства оформлять полис. Особенность - клиент должен подтвердить постоянную регистрацию в регионе выдаче займа.
На ссуду могут претендовать граждане России (от 22 до 65 лет), способные подтвердить доход. Автокредит предоставляется исключительно на новые автотранспортные средства, которые предлагаю официальные дилеры салонов. Это относится как к отечественным, так и зарубежным маркам машин. Допускается приобретать в кредит авто для личного пользования и эксплуатации в коммерческих целях заемщика. Основные характеристики:
- Процентная ставка - от 21,5 % каждый год.
- Первый взнос - от 20% от всей суммы займа.
- Валюта - национальный рубль.
- Срок предоставления средств для пользования - 5 лет максимум и 6 месяцев минимум.
- Лимит - от 300 000 руб. до 5 000 000 руб.
Кредит можно погашать досрочно, не выплачивая никаких штрафных санкций. Не предусматривается и комиссии - единоразовая за выдачу, за рассмотрение заявки и обслуживание клиента.
Заемщику обязуется подтвердить свой официальный доход с места работы, где он непрерывно трудился более 3 месяцев на день оформления кредита. Нужно предоставить:
- Форму 2-НДФЛ.
- Справка о доходах по разработанному образцу банка.
К особым условиям ссуды можно отнести оперативное рассмотрение заявки - от 60 минут до 2 дней. Главные преимущества - нет необходимости оформлять КАСКО, а сумма займа может достигать 5 000 000 руб.
Если необходимо приобрести транспортное средство категории «С» - предусмотрен первоначальный взнос в размере 40% от всей суммы займа. Минус - очень высокая процентная ставка за пользование предоставленными средствами.
Программы по кредитованию заемщиков на приобретение авто от «Росбанка» - выгодное решение, если необходимо получить сразу внушительную сумму.
Личный, собственный автомобиль давно перестали отождествлять с понятием роскоши. Теперь это непременный атрибут комфортной жизни в каждой семье, наряду с собственным жильем. При этом нельзя сказать, что доходы россиян сильно выросли в массе своей, а цены на автомобили резко упали. Нет, все дело в том, что теперь каждый гражданин может оформить на себя заем в любом из множества российских банков и получить необходимые денежные средства на покупку именно того автомобиля, который ему и по карману, и по нраву.
Доступные сегодня программы автокредитования рассчитаны на людей с обычными доходами, с минимумом - от 0% до 20% собственных накоплений, с наличием какой-никакой стабильной работы. К тому же, если поискать, например, среди продуктов, освещенных в разделе данной статьи под названием «Предложения Росбанк автокредит: условия и процентная ставка», то многим из вас, наверняка, удастся найти для себя приемлемый вариант с низкой процентной ставкой и достаточной максимальной суммой.
Почему автокредит - это отличный выбор?
Зачем отказывать себе и своим близким во всем необходимом сегодня, когда никто не гарантирует ни сохранность ваших сбережений завтра, ни наличие выбранной вами модели в планах производителя или в автосалоне, ни подходящей вам цены. В итоге, режим жесткой экономии не обязательно приводит к желаемому результату, а ведь вы могли бы все это время (3-5 лет) не только отчислять банку практически ту же, а то и меньшую сумму, но и ездить уже на собственном авто, зафиксировав его стоимость.
Не стоит ущемлять интересы своих близких, вполне вероятно, что, не снизив уровня жизни, вы уже сегодня сможете себе позволить автокредит. Не нужно упускать ни одну из сегодняшних возможностей, на которые вы не обращаете внимания, утверждая, что денег у вас сейчас нет.
Главное, помните, вам необходимо внимательно изучить авторынок и банковские программы, выбрать наилучший вариант из множества предлагаемых кредиторами, учитывая ваше финансовое положение, наличие или отсутствие каких-либо накоплений, реальные сроки для погашения ссуды. Выплата займа не должна вас существенно обременять, выбирайте такие условия, которые сможете выполнять без напряжения, не рискуя потерять обретенную собственность в форме автомобиля.
Предложения Росбанк автокредит: условия и процентная ставка
Итак, если вы приняли твердое и осознанное решение о приобретении нового авто, но у вас нет достаточной суммы денег, то стоит поближе присмотреться к программам автокредитования означенного банка. Вполне вероятно, что именно среди них вам удастся отыскать то единственное предложение, которое подойдет вам лучше всего. Давайте внимательно проанализируем каждый из представленных ниже кредитных продуктов.
Программа банка по автокредитованию «Приобретение автомобиля с государственной поддержкой»
Если вы уже имеете некое представление о том, в чем заключается государственная помощь покупателям автомобилей в кредит, то, конечно, ничего нового вас не ожидает, но тем не менее:
Процент по автокредиту - от 9,4% до 12,9% (с учетом субсидии от государства);
Имейте в виду, что оформляя данный автокредит в Росбанке, вы должны будете выплачивать определенную комиссию в пользу кредитора на ежемесячной основе - от 90 до 600 рублей в зависимости от условий обслуживания.
Зато погасить весь долг досрочно вам никто не будет запрещать.
Что касается требований к потенциальным заемщикам-клиентам, то им должно быть в пределах от 22 и до 65 (естественно, на дату последнего взноса в уплату долга). Сведения о доходах предоставляются по желанию обратившегося, наличие или отсутствие данного документа может повлиять на размер ставки процента. Какая-либо регистрация в регионе выдачи займа не нужна. Ваше обращение будет рассмотрено в течение пары дней.
Программа банка по автокредитованию «Приобретение автомобиля с государственной поддержкой» - всего по двум документам
В рамках означенной программы автокредит от Росбанка выдается практически на тех же условиях, что и выше, но есть в нем и свои нюансы, которые нельзя не осветить. Итак, в автосалоне вы оформляете покупку нового автомобиля не более 3,5 тонн по массе и не более 750 000 по стоимости и оплачиваете все заемными денежными средствами, полученными на следующих условиях:
Сроки автокредитования - от полугода до трех лет;
Суммы автокредитования - 60 тысяч - 637, 500 тысяч в рублях РФ;
Минимум собственных средств - от 15% и выше от заявленной в автосалоне цены авто;
Процент по автокредиту - от 11,9% до 14,4% (с учетом субсидии от государства);
Стаж труда - от трех месяцев;
Страхование клиента (личное) снизит ставку на 1%.
При этом выдавать вам кредит или нет, банк решает всего за один час, хотя прочие требования к клиенту, как и необходимость оплаты комиссий, остаются без изменений. Также можно вовсе не беспокоиться о подтверждении своих доходов, это ни на что не повлияет.
Программа банка по автокредитованию «Классическая» - на 1 год
Воспользовавшись этим предложение, вы сможете оформить сделку купли-продажи на новый иностранный автомобиль с привлечением банковских средств, соглашаясь со следующими параметрами ссуды:
Сроки автокредитования - от полугода до одного года;
Суммы автокредитования - 60 тысяч - 5 миллионов в рублях РФ (1,5 миллиона, если нет данных о доходах);
Минимум собственных средств - от 40% и выше от заявленной в автосалоне цены авто;
Процент по автокредиту - от 9% до 10,5% (первая ставка при подтверждении доходов, вторая - без подтверждения);
Стаж труда - от трех месяцев;
Также нужно иметь в виду, что Росбанк автокредит условия в этом случае однозначны - клиенту придется заплатить единовременную комиссию за выдачу ссуды в 6 тысяч рублей, и далее платить ежемесячно еще некую сумму в пределах от 90 до 600 рублей (зависит от выбранного пакета обслуживания).
Данный продукт предлагается как акционный, то есть, на подобных условиях у вас есть шанс приобрести автомобиль только до 31 декабря 2013 года. Действует он на покупку автомобилей категорий C и B.
Причем если вы выбрали для себя авто первой категории, то необходимо предъявить права с соответствующей отметкой (допускается наличие подобных прав не у заемщика, а у его близких родственников).
Если клиент планирует получить на руки сумму больше 600 тысяч рублей, то не желает подтверждать сведения зарплате или же делает это в иной форме (не 2 НДФЛ), то необходимо принести кредитору справку о занятости заемщика.
Программа банка по автокредитованию «Классическая» - на новое авто
Новую автомашину иностранной или, наоборот, отечественной сборки можно приобрести и на более привлекательных с точки зрения размера взноса условиях. Другими словами, это Росбанк автокредит без первоначального взноса.
Суммы автокредитования - 60 тысяч - 5 миллионов в рублях РФ (3,5 миллиона, если взнос меньше 10%);
Процент по автокредиту - от 14,9% до 18,9%;
Стаж труда - от трех месяцев;
Страхование клиента (личное) снизит ставку на 1,5%.
Если клиент может внести в банк собственными средствами не менее 10%, то расходы на страхование кредитор разрешает включить в окончательную сумму займа. Также таким образом можно приобрести только некоммерческий автотранспорт категорий C и B, при этом для первого типа вам дадут ссуду, только если внесете более 40% собственными накоплениями и предъявите права с соответствующей отметкой.
Необходимость платить ежемесячную дополнительную комиссию также остается. Кроме этого, если у вас сумма личных средств не дотягиваете до 10% или же вы желаете получить не менее 1,5 миллионов рублями РФ, то необходимо предоставить сведения о своих доходах в виде 2НДФЛ (если нет такой возможности, то подтвердить данные иным способом и подкрепить справкой о занятости).
Нельзя не упомянуть и о том, что автокредит в Росбанке условия в этом случае допускают выдачу ссуду в зарубежной валюте - долларах США и евро.
Сроки автокредитования - от полугода до пяти лет;
Суммы автокредитования - 2 тысячи - 167 тысяч в долларах США (117 тысяч, если взнос меньше 10%);
Суммы автокредитования - 1,5 тысячи - 125 тысяч в евро (88 тысяч, если взнос меньше 10%);
Минимум собственных средств - от 0% и выше от заявленной в автосалоне цены авто;
Процент по автокредиту - от 11,9% до 15,9% для обеих валют;
Страхование клиента (личное) снизит ставку на 1%.
Программа банка по автокредитованию «На б/у автомобиль»
Легковой транспорт иностранного или отечественного производства можно выкупить у салона на средства Росбанка, если вы согласны с условиями предоставления подобной ссуды:
Сроки автокредитования - от полугода до пяти лет;
Процент по автокредиту - от 16,4% до 17,9%;
Подобная схема актуальна в случае приобретения авто категории B иностранной сборки с пробегом менее 200 тысяч километров и возраста менее 12 лет, или же отечественной сборки с пробегом до 100 тысяч километров и возраста до 5 лет.
Решение по вашему заявлению принимается в течение одних суток, требования к клиенту и данные о необходимых документах аналогичны указанным выше в других программах.
Кроме того, ссуда охотно предоставляется кредитором и в иностранной валюте со следующими характеристиками:
Сроки автокредитования - от полугода до пяти лет;
Минимум собственных средств - от 20% и выше от заявленной в автосалоне цены авто;
Процент по автокредиту - от 13,4% до 14,9% для обеих валют;
Страхование клиента (личное) снизит ставку на 1%.
Программа банка по автокредитованию «На б/у автомобиль» без договора КАСКО
При нежелании тратиться на страховку клиент имеет право, обратившись в Росбанк, взять ссуду на подержанное авто без необходимости обязательного страхования по системе КАСКО. Условия относительно возраста автомобиля и пробега не изменяются, а в остальном картина такова:
Сроки автокредитования - от полугода до пяти лет;
Суммы автокредитования - 60 тысяч - 3 миллиона рублями РФ;
Минимум собственных средств - от 20% и выше от заявленной в автосалоне цены авто;
Процент по автокредиту - от 22,4% до 23,9%;
Страхование клиента (личное) снизит ставку на 1%;
Дополнительная комиссия - от 90 до 600 рублей на ежемесячной основе.
Для долларов США и евро:
Сроки автокредитования - от полугода до пяти лет;
Суммы автокредитования - 2 тысячи - 100 тысяч в долларах США;
Суммы автокредитования - 2 тысячи - 75 тысяч в евро;
Минимум собственных средств - от 20% и выше от заявленной в автосалоне цены авто;
Процент по автокредиту - от 19,4% до 20,9% для обеих валют;
Страхование клиента (личное) снизит ставку на 1%.
Программа банка по автокредитованию «Купи автомобиль с двумя документами в кармане»
Росбанк автокредитование предполагает привлечение различных клиентов, именно поэтому был разработан кредит, предоставляемый гражданам на льготных (упрощенных) условиях. В итоге заемщику достаточно принести с собой паспорт и любой другой документ из утвержденного данным кредитором списка, заполнить анкету и уже спустя час получить ответ от банка.
Сроки автокредитования - от полугода до пяти лет;
Суммы автокредитования - 60 тысяч - 1 миллион рублями РФ;
Минимум собственных средств - от 0% и выше от заявленной в автосалоне цены авто;
Процент по автокредиту - от 17,4% до 21,9%;
Страхование клиента (личное) снизит ставку на 1%;
Дополнительная комиссия - от 90 до 600 рублей на ежемесячной основе.
Если вы вносите от 10% цены авто собственными деньгами, то Росбанк может включить расходы на страхование в основную сумму займа. При этом заключение договоров личного страхования и КАСКО осуществляется исключительно по желанию со стороны самого клиента.
Программа банка по автокредитованию «Рефинансирование»
Нет ничего странного в том, что Росбанк разработал для автолюбителей и программу рефинансирования займов для покупки авто. Клиенты никогда не бывают лишними, поэтому если есть возможность переманить из другого банка недовольного своими условиями автокредита заемщика, то почему бы и нет.
В данном случае рефинансирование автокредита в Росбанке осуществляется по следующей схеме:
Сроки автокредитования - от полугода до пяти лет;
Суммы автокредитования - 60 тысяч - 1 миллион рублями РФ (но не более 70% от стоимости ТС, установленной оценкой);
Минимум собственных средств - от 0% и выше от заявленной в автосалоне цены авто;
Процент по автокредиту - от 17,5% до 18,5%;
Страхование клиента (личное) снизит ставку на 1,5%;
Дополнительная комиссия - от 90 до 600 рублей на ежемесячной основе.
При этом возраст перекредитованного автомобиля не должен превышать порог в 12 лет для иномарок и 5 лет для отечественных «железных коней» к моменту уплаты последнего взноса по ссуде.
Ну вот, мы с вами внимательно разобрали все программы, которые на сегодняшний момент своим клиентам-автолюбителям предлагает Росбанк
Все автокредиты просты, понятны, удобны и доступны любому российскому гражданину, обладающему правом вождения автотранспорта.
Собственная машина, в конце концов, перестала быть недостижимой, несбыточной мечтой, а стала реальностью для многих наших сограждан. Теперь в каждой семье, благодаря развитию банковского кредитования, может быть не одна, не две, а даже и три машины, позволить которые себе одновременно немногие способны. Ведь, как вы понимаете, для одобрения выдачи ссуды вовсе не обязательно иметь на руках всю сумму на покупку авто наличными, иначе зачем тогда заем. Поэтому если у вас есть, например, 10% на одну машину и 10% на вторую, а вносить ежемесячные платежи в полном объеме и без просрочек сразу за два автотранспортных средства для вас не проблема, то вам одобрят и две ссуды.
А если у вас нет возможности, выплачивать банку долг за новый автомобиль, то берите подержанный или станьте участником президентской программы помощи заемщикам, оформляющих автокредиты на российские авто.
Банки сегодня предлагают множество самых разнообразных, удобных и интересных программ на любой вкус, главное, не теряйте головы и не забывайте, что у вас должны найтись средства и на взносы каждый месяц, и на бензин, и на обслуживание автомобиля и на страхование, если того требует кредитор. И при этом ваш уровень жизни не должен ухудшиться, а вы и ваши близкие не должны страдать от подобных расходов.
Если же вы в этом совсем не уверены, то еще раз проверьте-пересчитайте и пересмотрите все свои планы. Может быть имеет смысл выбрать авто классом пониже, или же б/у вместо нового, а, может, стоит еще немного накопить, чтобы внести больший взнос и тем самым понизить ставку процента и уменьшить ежемесячный платеж. Исходите только из своих возможностей и своих интересов, не стоит покупать машину, чтобы кого-то впечатлить, удивление продлиться минут десять, а выплачивать непосильный заем вам придется несколько лет.
Покупка автомобиля – важное событие, которое происходит далеко не каждый день. Машина помогает сделать повседневную жизнь гораздо более комфортной, а также придает ее владельцу дополнительный престиж. Неудивительно, что автокредитование сегодня настолько востребовано, ведь скопить самостоятельно на столь крупное приобретение удается не всем. Кстати, как и при ипотечном кредитовании, займы на машину частично помогает оплатить государство. Например, если посмотреть на «Росбанк», автокредит здесь можно взять по ставке ниже рыночной – от 11,33% годовых, разницу же между реальной рыночной ценой и действующей, финансовой структуре вернет государство.
«Росбанк» — одна из крупнейших в России финансовых организаций, в которой обслуживается порядка 3,6 миллиона клиентов.
Компания присутствует в 71 регионе страны, сеть отделений также обширная – порядка 400 офисов, в которых заняты 10 000 сотрудников. Как видим, цифры впечатляющие, что позволяет говорить о том, что банк успешно развивается и уже успел завоевать доверие многих клиентов.
На сегодняшний день «Росбанк» входит в состав группы компаний Societe Generale, одной из наиболее влиятельных европейских организаций. Банк Societe Generale был основан еще Наполеоном в 1864 году, после чего успешно развивался все последующие годы. Кстати, в этом же году банк впервые вошел в Россию, работая с крупнейшими дореволюционными предпринимателями и государственными структурами. В годы СССР свои интересы в России банк, естественно, не представлял, но при первой возможности, в 1993 году, открыл офис в Москве.
В этом же году был открыт «Росбанк», в начале пути именовавшийся КБ «Независимость». Начиная с 2006 года, группа компаний Societe Generale начинает поэтапно приобретать доли акций «Росбанка», пока в 2014 году она не достигла размера 99,5%. В состав группы компаний также входят такие игроки бизнеса, как «Русфинанс банк» и «Дельта Банк». Компания настроена на выстраивание партнерских отношений с клиентами, расширение региональной сети и автоматизацию всех процессов, в том числе, на перевод услуг в сеть интернет.
Виды автокредитования
Автокредит в «Росбанке» можно оформить по нескольким программам. В целом, их условия и требования к заемщикам схожи, однако, есть и довольно принципиальные различия по процентным ставкам и максимальным суммам займов на приобретение авто. Глобально, они делятся на две большие группы:
- Займы на покупку авто с господдержкой.
- Займы на приобретение машины на стандартных условиях.
Особые условия предлагают для зарплатных и корпоративных клиентов, что традиционно для подавляющего большинства финансовых структур. Также размер процентной ставки будет зависеть от наличия в программе автокредита страхования КАСКО – его оформление на длительный срок снижает размер процентной ставки.
Оформить кредит можно непосредственно в офисе банка или онлайн, заполнив заявку в электронном виде. Впрочем, в последнем случае, принятое решение будет лишь предварительным. Если заявка одобрена, с клиентом связывается сотрудник банка, чтобы в удобное время встретиться непосредственно в офисе, чтобы заемщик мог предоставить подтверждающие документы. В том случае, если оформление заявки происходит в офисе, анкета заполняется сотрудником компании, а пакет бумаг у клиента уже должен быть с собой.
Если автокредит оформляется на сумму меньше, чем 600 тысяч рублей, узнать окончательное решение можно будет уже через несколько часов, после отправки заявки. В случае, если сумма займа выше, ждать придется около суток.
С господдержкой
Минимальные процентные ставки предлагаются заемщикам по программе автокредитования с госсубсидированием. Она заключается в том, что клиентам предлагают взять заем на машину по ставкам почти в 2 раза ниже рыночных. Разницу между реальной ставкой и той переплатой, что ляжет на плечи клиента, банку вернет государство. Таким образом, в выигрыше остаются все: заемщик даже с небольшим доходом может стать владельцем нового автомобиля, а банк получит все причитающиеся выплаты.
Под программу попадают лишь новые автомобили (текущего и предыдущего года выпуска), с чистым ПТС, то есть, ранее ни одно частное лицо не должно числиться владельцем авто. К участию в программе допускаются лишь легковые авто иностранных моделей, выпущенные в России или же машины отечественного производства.
Есть ограничения и по стоимости: от 300 тысяч рублей до 1,15 миллиона рублей.
Обязательным условием является внесение первоначального взноса от 20% и более.
Кстати, чем больший первоначальный взнос у вас получится внести, тем выгоднее будет займ, благодаря тому, что проценты будут начисляться на меньшую сумму, которая будет включена в тело кредита. Вернуть весь долг будет необходимо в срок от 6 месяцев до 3 лет.
Самое интересное – процентные ставки. Если автомобиль будет стоить до 1 миллиона рублей, то годовой процент составит 11, 83%, в остальных случаях предлагается самая минимальная ставка из всех возможных – 11,33%. Таким образом, использование программы субсидирования позволит сократить переплату на 7,33% ежегодно, что, при условии весомой стоимости авто, будет серьезным подспорьем для бюджета.
На стандартных условиях
Если вам требуется более дорогой автомобиль, можно воспользоваться стандартной программой автокредитования в «Росбанке». В этом случае, максимальная стоимость приобретаемой машины составит 5 миллионов рублей. Не стоит забывать, что в нее также может входить стоимость дополнительного оборудования, не включенного в стандартную комплектацию, и услуга страхования транспортного средства по программе КАСКО.
Первоначальный взнос остается тем же, что и при оформлении программы с госсубсидированием: 20% от стоимости авто, а вот срок кредита увеличивается до 5 лет. При подключении программы КАСКО, процентные ставки составляют от 17% до 19,5%, оформление автокредита без страхования возможно при ставке 21,5% годовых.
Требования к заемщикам
Кому одобрят автокредит? По всем программам требования к заемщикам одинаковы: гражданство РФ и регистрация в том регионе страны, где присутствует банк. Кроме того, если зарплатным клиентом банка вы не являетесь, необходимо будет предоставить справку о платежеспособности, что говорит и о еще одном требовании: наличии постоянного дохода. А, если цена авто будет более 600 тысяч рублей, то придется еще и оформить справку от работодателя о наличии постоянного места работы.
Гибкость процентных ставок и наличие программы субсидирования от государства, без сомнения, привлекают в «Росбанк» новых клиентов. Привлекает и репутация банка, который позиционируется как ответственная, современная, дружелюбная к клиентам и, во всех смыслах, достойная организация.
Росбанк предлагает автокредиты на любой вкус и цвет – с минимальным первоначальным взносом, со страховкой и без, в рублях и в валюте, со справкой о доходах и без нее. Попробуем разобраться в этом многообразии и понять на каких условиях и под какие проценты можно приобрести автомобиль в кредит в Росбанке.
Автостатус
Процентная ставка по автокредиту “Автостатус” на новые автомобили в Росбанке колеблется от 11,5% до 16% в рублях или от 8,5% до 13% в валюте (доллар или евро). При этом сумма от 60000 до 5 000 000 рублей и от 2000 до 170 000 долларов/евро. Срок кредитования тоже достаточно широкий – от 6 до 60 месяцев.
На сайте Росбанке есть удобный помощник по подбору программы, кредитный калькулятор и возможность подать .
Автоэкспресс
По программе Автоэкспресс можно приобрести – требуется минимальный пакет документов и ускоренная процедура оформления. В этом случае кредит выдается только в рублях и не более 1 000 000, на срок до 5 лет.
Процентная ставка изменяется в диапазоне от 14,5 до 18,5% в зависимости от суммы, срока и первоначального взноса по автокредиту.
По программе Автоэкспресс можно приобрести автомобиль и без страховки КАСКО, а только застраховав собственную жизнь и здоровье, но сумма кредита ограничивается 500 000 рублями и процентная ставка возрастает до 27%.
Автокредит на подержанные авто
Так же Росбанк готов выдать кредит для приобретения , как импортного так и . Сумма автокредита ограничивается 3 000 000 в рублях или 100 000 в валюте. Так же как и в случае с новыми автомобилями на процентные ставки влияют оформление или отказ от КАСКО, величина первоначального взноса и наличие, либо отсутствие документов о доходах, поэтому диапазон колебаний довольно велик от 14 до 27% годовых.
Документы для получения кредита в Росбанке
Непременными условиями получения такого автокредита является следующий пакет документов: паспорт, второй документ на выбор (водительские права, загран. паспорт, ИНН, страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования), а также военный билет или документ об отсрочке для мужчин призывного возраста.
Если сумма кредита превышает 600 000 руб. или 20000 долларов США/Евро, к этому списку добавляются документы, подтверждающие материальное состояние заемщика – заверенная копия трудовой книжки, документы о семейном положении.
В случае, когда первоначальный взнос менее 10% от стоимости автомобиля, а также при сумме кредита свыше 1 500 000 рублей / 50 000 долларов США, евро дополнительно требуется документ, подтверждающий официальный доход заемщика.
Все варианты кредитования подразумевают обязательное страхование автомобиля по КАСКО, а так же . Если страхуется только автомобиль, процентная ставка увеличивается на несколько пунктов.
Порядок получения автокредита в Росбанке
Все перечисленные программы распространяются только на приобретения автомобиля в автосалоне с перечислением денег безналичным способом. Так же предусматривается процедура досрочного погашения автокредита без ограничений. Единовременная стоимость комиссии за выдачу кредита составляет 6000 рублей.
Резюме сайт
Рассматривая многообразие предложений Росбанка вспоминается знаменитый монолог Аркадия Райкина «Дефицит»-
Туфли есть?
- Есть!
- Черные есть?
- Есть!
- Лакированные есть?
- Есть!
- Черный верх, белый низ есть?
- Есть!
- Белый верх, черный низ есть?
- Есть! …
Так и хочется продолжить –
- А в долларах есть?
- Есть!
- А без справок о доходах, есть?
- Есть!
- А без страховки есть?
- Есть … у нас много что есть.
Автокредит в Росбанке можно получить в рамках двух программ: «Классический автокредит» и экспресс-кредит «По двум документам». Займы можно оформить на сумму от 60 тыс. до 5 млн руб. Указанные суммы можно направить на покупку российского автомобиля или иномарки у официального дилера.
Сегодня в кредит предлагается приобретение исключительно новых автомобилей. На подержанные авто с пробегом займы не предоставляются.
Процентные ставки по автокредитам Росбанка варьируются в пределах от 23,8% до 29%. Они зависят от ряда параметров:
- Размера первоначального взноса (чем он больше, тем меньше ставка).
- Срока кредитования (чем на более длительный срок оформляется кредит, тем меньше ставка).
- Наличие подтверждающих доход и трудовой стаж документов.
Добросовестным заемщикам и зарплатным клиентам предоставляются льготные процентные ставки. Они снижены на 1% по отношению к ставкам для новых клиентов Росбанка.
Отдельно стоит отметить, что в Росбанке можно оформить автокредит без КАСКО. Но ставки по нему будут более высокими. Без страховки кредит обойдется дороже в среднем на 6%.
Это существенно сокращает выгоду, полученную в результате неоформленной страховки.
Для заемщиков, которые решили оформить КАСКО, Росбанк идет на определенные уступки и разрешает включать страховку в сумму кредита.
Сроки рассмотрения кредитных заявок в Росбанке зависят от запрашиваемой заемщиком суммы и региона оформления кредита. Относительно небольшие кредиты (до 600 тыс. руб.) рассматриваются в сроки до часа. Если сумма превышает 600 тыс. руб. то банк может продлить процедуру оценки заемщика до 1 рабочего дня, при размере кредита до 3,5 млн руб. до 2 дней. В Дальневосточном, Сибирском и Уральском ФО ожидание ответа от банка может занимать до 3 дней.
Рассмотрим и требования банка к заемщикам более детально.
Условия автокредитования по программе «Классический автокредит»
В рамках классической программы кредитования от Росбанка можно оформить автокредит на машины категорий «В» и «С». В последнем случае при оформлении кредита накладывается ограничение: первоначальный взнос не может быть менее 40%.
Общие условия кредитования по классическим автокредитам:
- Сумма кредита: от 60 тыс. до 5 млн руб.
- Срок кредита: от 6 месяцев до 5 лет.
- Минимальный первоначальный взнос: от 20%.
- При первоначальном взносе в размере 20% процентная ставка варьируется от 24,3 до 25,3%.
- При первоначальном взносе в размере 50% она находится в пределах от 23,8 до 24,8%.
Классический кредит предполагает обязательное оформление КАСКО, помимо которого заемщик может заключить договор страхования жизни и здоровья.
Условия автокредитования по программе «Автокредит по двум документам»
Данная кредитная программа позволяет получить заем на новый автомобиль категории «В» без подтверждения дохода. Условия предоставления экспресс-кредита отличаются от стандартного варианта по следующим параметрам:
- Максимальная сумма кредитования: 1 млн руб.
- При первоначальном взносе 20% процентная ставка составляет 28-29%.
- При первоначальном взносе 50% процентная ставка составляет от 26,5 до 27,5%.
Таким образом, экспресс-кредит позволяет получить меньшую сумму на условиях применения повышенных ставок.
По сравнению с началом 2014 года в 2015 году условия автокредитования в Росбанке стали более жесткими. Минимальный первоначальный взнос вырос с 10 до 20%. Существенно возросли и проценты по кредитам.
Банк стал более избирательным в выборе объектов залога — программы кредитования подержанных авто более не предоставляются. Однако указанные тенденции в изменениях кредитных программ свойственны большинству российских банков.
Требования к заемщикам по автокредитам от Росбанка
Потенциальный заемщик Росбанка должен отвечать ряду требований. Заявки на автокредит принимаются только от граждан РФ, которые зарегистрированы в регионе присутствия банка.
Доступно заемщику в возрасте от 22 лет. При этом на момент окончания срока кредита ему не должно быть более 65 лет.
От заемщика требуется иметь постоянное место работы. Его трудовой стаж на последнем месте не должен быть менее 3 месяцев.
Требования к минимальному размеру дохода, чтобы взять автокредит, Росбанком не указываются.
Документы, необходимые для оформления автокредита от Росбанка
В перечень обязательных документов, которые требуется предоставить в банк при оформлении автокредита, входят анкета-заявление на кредит, паспорт, а также дополнительный документ на выбор (загранпаспорт, права, СНИЛС, военный билет, ИНН). От мужчин в возрасте до 27 лет могут потребовать военный билет.
Остальные документы являются необязательными, но они позволяют получить пониженную процентную ставку и увеличивают шансы на принятие банком положительного решения о . В этот список входят:
- Копия трудовой книжки или трудовой договор.
- Свидетельство о браке (при наличии — брачный контракт) — оно обязательно при смене фамилии.
- Документы, подтверждающие доходы (справка о доходах 2-НДФЛ, выписка с зарплатного счета, налоговая декларация и пр.).
Могут потребоваться свидетельства о временной регистрации и рождении детей.
Необходимо учесть, что при оформлении кредита на сумму более 600 тыс. руб. и невозможности предоставления документов, подтверждающих доход, обязательна копия трудовой книжки.
Покупка в имеет свои нюансы. В банк потребуется предоставить права с открытой категорией «С».
Если автомобилем будут управлять по доверенности третьи лица, потребуется предоставить копии их водительских прав.
Преимущества и недостатки автокредитов от Росбанка
Рассмотрев условия автокредитования в Росбанке, можно выделить ряд преимуществ данного вида займа. К плюсам можно отнести довольно крупную сумму автокредитования, возможность альтернативного подтверждения доходов без справки 2-НДФЛ, а также включение КАСКО в сумму кредита.
Росбанк предоставляет автокредиты на коммерческий транспорт категории «С», что выгодно отличает его от других банков.
К минусам автокредита от Росбанка можно отнести необходимость страхования КАСКО на весь период действия кредитного договора. Выплаты по автокредитам требуют обязательного оформления банковской карты. За ее обслуживание взимается дополнительная комиссия.