Карты с минимальным обслуживанием. Дебетовая карта без платы за обслуживание. Дебетовые карты без годового обслуживания

Многих потенциальных и действующих клиентов интересует, существуют ли карты Сбербанка без платы за обслуживание. Предложения банка по пластиковым карточкам довольно разнообразны. Наличие или отсутствие ежегодной оплаты зависит от разных факторов. Рассмотрим подробнее, какие карточки можно оформить и использовать бесплатно в этом банке.

Пластиковые карточки Сбербанка

Сбербанк – крупная финансовая организация со множеством филиалов в разных регионах РФ и за рубежом. Он пользуется заслуженным доверием клиентов, предлагает им самые разные банковские продукты, довольно выгодные условия их использования.

Поэтому любой вопрос, связанный с деятельностью этого банка, будет интересен и актуален как для действующих, так и для потенциальных клиентов. Выпускаются ли карты Сбербанка без годового обслуживания? Да, такие предложения существуют. Узнаем подробнее, какие карточки следует выбирать, чтобы сэкономить на оплате.

Плата за обслуживание карты

Держателям пластиковых карт всегда важно знать, какие расходы предстоят при использовании банковских карточек. К регулярным расходам следует относить следующие виды оплаты:

за годовое обслуживание: чем выше статус пластика, тем дороже он обходится своему владельцу. Но при этом есть варианты, при которых даже статусные карточки категории ГОЛД и Премиум могут обслуживаться бесплатно;
за различные сервисы: каждый банк устанавливает абонплату за такие услуги, как СМС-информирование, Мобильный и Интернет-банкинг и т.д. Есть карточки, для которых некоторые сервисы предоставляются без ежемесячной абонплаты;
транзакции: большинство банков обеспечивают снятие денежных средств без комиссии в собственных банкоматах в пределах суточного лимита. За транзакции с использованием сторонних банкоматов и за любой вывод средств с кредитных карт предусмотрена определенная комиссия.
переводы: для кредиток такая возможность часто не предусмотрена, с дебетовок переводить деньги можно. Без комиссии обычно данную услугу предоставляют между карточками одного банка, в остальных случаях комиссия обычно взимается.

Это основные расходы, которые предстоят владельцам пластика. Рассмотрим, какие карты Сбербанка без годового обслуживания можно оформить.

От чего зависит годовой взнос

Обычно размер ежегодной оплаты за использование пластика зависит от следующих факторов:

Карты Сбербанка без платы за обслуживание выпускаются в разных вариантах. Узнаем обо всех предложениях банка по карточкам без оплаты за их использование.

При этом стоит отметить, что за выпуск банк плату не взимает. Исключение – индивидуальный дизайн пластика, который заказывает будущий владелец.

Предложения без платы

Если клиенту требуется карта Сбербанка без годового обслуживания, то он может воспользоваться одним из действующих на данный момент предложений:

Дебетовые: в этой категории можно оформить пенсионную МИР или моментальную Виза.
Зарплатные: карточки разных категорий для зарплатных проектов могут оформляться в рублях, долларах или евро. При этом обычно плата за использование отсутствует, если условия договора на зарплатное обслуживание не предполагает другого варианта;
Кредитки: золотые Виза и МастерКард и карточки моментального выпуска предоставляются бесплатно. В рамках специального предложения могут быть оформлены следующие кредитки: Классические и карточки разных категорий с благотворительным элементом Подари жизнь.
В рамках пакета услуг Сбербанк Премьер: его подключение дает возможность получить до 5 видов пластика без платы за использование. Стоимость самого пакета услуг составляет 2,5 тыс. руб. ежемесячно. Но для клиентов, имеющих в банке счета и депозиты (деньги на картсчете также учитываются) на общую сумму минимум 2,5 млн. руб., данный пакет услуг предоставляется бесплатно.

Заключение

Это полный перечень карт Сбербанка без платы за обслуживание. Потенциальные и действующие клиенты могут выбрать, какой пластик им наиболее подходит и подать заявку в стационарное отделение или в режиме онлайн на их выпуск.

В целях привлечения клиентов, кредитные организации отказываются от взимания платы за выпуск дебетовых карт в 2018 году и далее. Предложений действительно много, и плата за выпуск карты сделает продукт неконкурентоспособным на рынке. Со временем и этой опции стало недостаточно для обеспечения стабильного потока клиентов.

Практически по всем дебетовкам предусматривается плата за годовое обслуживание. То есть, клиент ничего не платит за выпуск карты, но уже в процессе пользования будет частями или полностью выплачивать банку сумму за обслуживание карты. Вместе с этим, на рынке достаточно продуктов, по которым не предусматривается плата ни за выпуск карточки, ни за ее годовое обслуживание.

Бесплатная дебетовая карта — как это работает

При оформлении дебетки потенциальный клиент заключает договор с банком. Перед заключением договора клиенту рекомендуется ознакомиться с пользовательским соглашением. В этом документе прописывается вся информация по условиям использования карты. Бесплатная дебетовая карта может и не быть полностью бесплатной, так как некоторые кредитные организации используют прием «второго года».

Карта выдается бесплатно, и за ее обслуживание в первый год использования банк не будет взимать платы, при условии, что держатель будет пользоваться только стандартным пакетом услуг, без подключения дополнительных опций. Начиная со второго года использования, банк будет взимать плату. Взимание платы производится ежемесячно — когда сумма делится на 12 равных частей, или посредством разового списания. Во втором случае баланс по счету может уйти в минус, если средств для списания не будет достаточно.

Тарифы и условия оплаты прописываются в соответствующих разделах пользовательского соглашения. Чтобы взимание оплаты банком не стало для пользователя неприятным сюрпризом, информация должна уточняться до получения карты.

Если пользователь определился с картой, по условиям которой плата взимается со второго года использования, можно оформить такую карту и пользоваться ей ровно год бесплатно. При истечении бесплатного периода, карта закрывается. Таким образом, клиент ничего не уплачивает банку. Закрываются дебетовые карты быстро — достаточно активировать в личном кабинете соответствующую опцию.

Полностью бесплатные дебетовые карты так же существуют, и их может оформить любой желающий. Ошибочно полагать, что по таким картам предусматривается ряд ограничений. Единственное ограничение касается лимитов: на совершение переводов и снятие средств. Такие карты полностью идентичны с платными аналогами с точки зрения функциональных возможностей.

Где оформить карту с бесплатным годовым обслуживанием

Предложения целесообразно делить на полностью бесплатные — плата за которые не взимается в течение всего срока использования с частичной оплатой — когда вероятность взимания платы и ее размер зависит от того, как именно клиент пользуется картой.

Полностью бесплатных карт на рынке несколько. По условиям их выпуска и использования клиент не уплачивает банку никакой платы. В процессе использования данная услуга не пересматривается банком. Самые популярные дебетовые карты с бесплатным годовым обслуживанием:

«Накопительная» — РосЕвроБанк;
«Card Plus» — Кредит Европа Банк;
«Пятерочка» — Почта Банк;
«Уютный Космос» — Рокетбанк;
«Капитал INSTANT ISSUE» — Россельхозбанк;
«Почетный пенсионер» — банк Уралсиб;
«Зачетная» — РосЕвроБанк;
«Директ» — БКС банк;
«Пенсионная Мир» — Сбербанк России;
«Особый статус» — Азиатско-Тихоокеанский банк;
«Предоплаченная с упрощенной идентификацией» — Всероссийский банк развития регионов.

Каждая бесплатная дебетовая карта оформляется на общих основаниях, без каких-либо ограничений. Некоторым клиентам банки делают персональные предложения по оформления таких карт. В каждом случае предусматривается полный набор услуг и опций для максимально удобного пользования картой.

Список карт с взиманием платы со второго года

Если ни одна из обозначенных карт по какой-то причине не может быть оформлена клиентом, то можно обратиться за получением дебетовой карты, выпускаемой с условиями взимания платы со второго года использования. Многие из данных карточек помимо льготного обслуживания предоставляют возможность начисления процентов и возврат денег в виде кэшбэка. К таким картам относятся следующие:

«CitiOnePlus» — Ситибанк (0-2500 руб.);
«Tinkoff Black» — Тинькофф банк (0-1188 руб.);
«Мультикарта» — ВТБ (0-2988 руб.);
«Все сразу» — Райффайзенбанк (0-1490 руб.);
«Польза» — Хоум Кредит банк (0- 1089 руб.);
«Смарт Карта» — ФК Открытие (0-3588 руб.);
«Максимальный доход» — Локо-банк (0-7689 руб.)
«Твой ПСБ» — Промсвязьбанк (0-1100 руб.);
«Дебетовая» — Тач банк (0-2750 руб.);
«Накопительная» — Русский Ипотечный Банк (0-990 руб.).

Будет ли взиматься плата или нет, зависит от процесса использования карты. К примеру, по карте «Накопительная» от Русского ипотечного банка не предусматривается плата со второго года в том случае, если годовой оборот средств по всем совершенным операциям превышает установленный минимум. Если суммы будет недостаточно, то за обслуживание карты пользователю придется платить 990 рублей в год.

Отдельно следует упомянуть о продукте от Альфа-Банка, запустившего выпуск дебетовой карты «NEXT». Карта выпускается в виде молодежной и обладает всеми необходимыми опциями для целевого использования. Выдается она бесплатно, но за каждый месяц пользователь уплачивает всего 10 рублей за годовое обслуживание. Итоговая плата составит 120 рублей, что не так критично для большинства обладателей пластиковых карт.

Минусы дебетовых карт без стоимости годового обслуживания

Разница между бесплатными и платными картами есть, и эта разница может быть существенной. В первую очередь, это касается пакета услуг. Если плата за обслуживание не взимается, значит, клиенту доступен ограниченный набор опций и услуг. За смс-информирование банки всегда взимают плату, и без этой опции трудно отслеживать расходы по карте. По бесплатным картам такая опция отключена по умолчанию. Ее можно подключить самостоятельно, и стоить это будет до 100 рублей в месяц.

Еще одним значимым недостатком является правило, согласно которому карты без платы за обслуживание выпускаются в виде не именных. То есть, на лицевой стороне реквизиты держателя не будут указываться. Если продукт оформляется для осуществления покупок в интернете, то с такой картой могут возникнуть определенные трудности, так как интернет-магазины принимают оплату только с именных карт.

Помнить нужно и о степени идентификации и обеспечения безопасности счета. Со своей стороны банк использует все инструменты для того, чтобы операции совершались безопасно, а средства находились под надежным контролем. Но по бесплатным картам набор таких инструментов минимальный. Обязательное правило: чем выше плата за годовое обслуживание, тем удобнее и надежнее использование карты.

Наконец, валютные дебетовые карты (или мультивалютные карты) не оформляются бесплатно. Заказать такую карту может любой желающий, но за годовое обслуживание придется платить согласно установленному банком-эмитентом тарифу.

: Рекомендуется не отказываться от основных услуг в процессе использования карты. В плату за годовое обслуживание входят не только дополнительные услуги, но, в первую очередь, удобство для клиента. Без мобильного банка и без смс-информирования продуктом пользоваться можно, но это будет уже не так эффективно и надежно, как в случае наличия таких опций.

С бесплатным обслуживанием есть разного вида. Именная карта может применяться для любых целей, в том числе оплаты товаров и услуг в интернете. В 2019 году банки России предлагают открыть счет с бесплатным выпуском банковского продукта, но с дополнительным подключением мобильного банка. За него в большинстве случаев необходимо будет платить.

Особенности дебетовых карт с бесплатным обслуживанием

Бесплатная дебетовая карта может быть заказана с доставкой домой или на работу. Лучшие банки России предлагают оформить карту онлайн , получить в день обращения.

Подобная банковская карта чаще относится к простому платежному инструменту. Большинство неименных видов относятся к системам Visa (Electron) и MasterCard (Maestro).

Есть и бесплатное обслуживание у Visa Classic, MasterCard Standard, но воспользоваться им можно только при операции на определенную сумму или при открытии депозитного счета. Есть и социальные варианты, к ним относится карта Мир. Получить ее можно как в рамках пенсионного, так и зарплатного проекта.

Какие банки оформляют карты с бесплатным обслуживанием?

Дебетовая карта бесплатно может быть выдана:

Сбербанком;
Тинькофф Банком;

Среди них есть и карты с кэшбэком . Он предполагает частичный возврат суммы при использовании пластика для оплаты товаров в магазине. Некоторые учреждения предлагают бесплатные дебетовые карты с начислением процентов. В этом случае:

на счете всегда должна быть определенная сумма;
количество покупок не должно быть маленьким;
нужно выполнять ряд других условий, прописанных в договоре с банком.

Оформление бесплатной дебетовой карты

Бесплатные банковские дебетовые карты могут быть оформлены в банке или в режиме онлайн. Второй вариант для многих более удобный, поскольку позволяет оперативно заполнить заявку и получить пластик с доставкой. Вы можете выбрать валютную карточку или в национальной валюте.

На нашем сайте дебетовая карта с бесплатным годовым обслуживанием может быть выбрана за несколько минут.

Сегодня мы рассмотрим именно дебетовые продукты, так как кредитки в основном не имеют оплаты. Но нужно уточнить, что данный показатель не всегда должен быть главным при выборе. Например, у многих продуктов, есть простые условия, которые позволяют пользоваться картами бесплатно и при этом получать максимум пользы. Давайте рассмотрим самые лучшие карты без платы за годовое облуживание.

Моментум Сбербанк

Не именная, выдается за 15 минут в любом отделении.
Можно оформить счет в долларах и евро.
Стандартная программа «Спасибо». Более детально о данной бонусной программе читайте .

ПРИМЕЧАНИЕ! Все кредитные продукты Сбера имеют бесплатное обслуживание.

Особый статус АТБ

5% кэшбэка при покупках в аптеках. Ограничение по возврату – 500 деревянных
500 рублей приветственных
500 рублей – при ежемесячных затратах в 6 тысяч на протяжении полу года.
7% на остаток по счету ежемесячно, если есть перечисление пенсии. Пенсионный проект.
3% на остаток в остальных случаях.

Зарплатная Почта Банк

Оформление только по зарплатному проекту.
Доход на остаток:
- 4% – при балансе от 1000 до 50 000.
- 6% – свыше 50 тысяч.
Кэшбэк в 3 % в категориях: АЗС, Авто и аптеки. Максимальный возврат в 3000 в месяц.

Panasonic Россельхозбанк

1 балл за каждые 100 потраченных рубля на все покупки и услуги.
10 000 приветственных баллов.
Оплата товаров в «Panasonic Eplaz» по курсу 1 бонус = 1 рубль. Максимально можно оплатить до 50% стоимости товара.
максимально 20 000 баллов в месяц.
Не именная и выдается мгновенно.

Молодежная ОТП Банк

Итог

Дело в том, что бесплатные карточки обычно имеют определенные свойства:

Выпускаются под платежной системой МИР. Это национальная система, созданная в Российской федерации и понятно она обходится дешевле банку чем иностранные: Visa и MasterCard. Ее обычно выдают: пенсионерам, работникам компаний, которых есть зарплатный проект, а также людям, которые имеют право на социальную выплату. Но оформить такую карточку может каждый. Еще есть небольшой минус, что она работает только в пределах России и за рубежом с ней ничего сделать нельзя.
Моментальные – такие карты не имеют имени владельца на передней части пластика. Из-за чего покупка в интернете может быть проблематичной. Дело в том, что большинство онлайн-сервисов и магазинов не принимают безымянные карточки. Еще у таких продуктов есть сильное ограничение по обналичиванию и транзакциям в месяц.
Карты для молодежи. Есть не во всех банках, но зачастую они имеют или дешевое обслуживание, или вообще бесплатное. Правда в этом случае идет ограничение по возрасту использования.

Что лучше оформить?

Лучше всего оформлять карты, которые имеют возможным бесплатного использования. Такие продукты обычно имеют определенные условия, и если их выполнять ежемесячно, то пластик будет совершенно бесплатным. Плюс стоит обратить внимание на несколько условий:

Сколько стоит СМС-банкинг, он также увеличивает затраты в год.
Доходная программа остатка на счет, она помогает накапливать деньги при определенном балансе средств. Зачастую накопленные средства больше чем годовая стоимость.
Бонусные или кэшбэк программы. Они позволяют возвращать баллы или рубли за покупки. конечно в этом плане лучше именно кэшбэк.

Один из таких вариантов Тинькофф Блэк:

Стоимость обслуживания 1199 рублей. Но если у вас на счете есть сумма в 30 тысяч, и вы покупаете в месяц как минимум на 3000, то она будет бесплатной.
Снять деньги можно в любом банкомате без комиссии от 3000 за раз.
6% годовых на остаток при балансе от 1000 до 300 000 рублей.
Кэшбэк: 1% на все; 5% – на выбранную категорию товаров; 30% по предложениям от банка.
Еще в дополнение она имеет высокий класс Visa Platinum. Платина дает огромные привилегии за границей.
Оформление онлайн через интернет на сайте – https://www.tinkoff.ru/cards/debit-cards/tinkoff-black/ .
Заполните анкету на сайте и вам доставят ее регион страны.

В итоге при использовании даже по минимальным параметрам, вы будете не платить за карту, а еще приумножать свои средства.

Сейчас же взять кредитную карту без платы за годовое обслуживание можно достаточно легко.

Онлайн-заявка на кредитную карту с кэшбеком без платы за обслуживание

Если клиенту потребуется такого типа карточка, подать заявку на нее можно стандартным образом. Для этого предварительно следует выбрать подходящий продукт, а далее – заполнить анкету.

Правила подачи заявки

Обычно заполнение анкеты занимает 5 минут, а рассматривают ее затем в течении 15-20. Указать там следует лишь ключевые данные о себе, а также о займе, который хотелось бы получить. Так как бессрочные, то здесь указывается только желаемая сумма и тип банковского продукта. Зачастую это Виза Классическая, но существует множество ее разновидностей. Поэтому предварительно клиенту следует ознакомиться с многообразием банковских предложений. После рассмотрения заявки с клиентом связывается кредитный специалист и уточняет более детально, где и когда возможно получить карту. Часто можно акцентировать внимание на необходимости получить средства в день формирования заявки. В этом случае часто многие банки и вовсе привозят карты домой или в офис.

Как выбрать

Чтобы выбрать самые выгодные бесплатные (без регулярных плат) карты, следует предварительно обратить внимание на такие параметры: — процент за пользование средствами. На это важно сразу обратить внимание, так как в редких случаях банки могут изначально закладывать комиссии в процентную ставку, увеличивая ее для компенсации регулярных платежей; — максимальная сумма (иногда по картам без регулярных комиссий она меньше); — дополнительные бонусы. Часто банки предлагают карты с кэшбеком без годового обслуживания. В этом случае бонусы будут начисляться именно в зависимости от типа продукта. К примеру, есть карты специально для расчетов на иностранных сайтах – за такие покупки начисляются большие бонусы, которые затем можно там же и потратить. Также это могут быть бонусы за покупку билетов на самолет или расчеты в ресторанах, барах, клубах.

Список бесплатных кредитных карт

В список банков с наиболее выгодными кредитными продуктами такого рода входят:

Сбербанк России(ежегодные оплаты отсутствуют по всем типам кредитных карт).
АльфаБанк (огромный выбор карт с кэшбэком и бонусными системами).
ВТБ 24 (стандартные условия и минимум комиссий).
Хоум Кредит Банк (отсутствие дополнительных плат сверх процентной ставки).

Также все выше перечисленные банки предоставляют своим клиентам возможность получить карту в день обращения. По желанию клиента карта легко может быть доставлена в офис или домой. Иногда даже договор заключается через интернет и тогда карту могут отправить и по почте.