Условия выдачи кредита в сбербанке зарплатным клиентам. Как получить кредит в сбербанке, если есть зарплатная карта

Получать зарплату на карточку — это не только удобно, но и очень выгодно. Ведь зарплатный клиент получает лояльные условия по любым продуктам банка-эмитента карты: пониженную ставку при оформлении кредита, упрощенную процедуру получения средств, высокие ставки по вкладам и т.д. Сегодня мы рассмотрим кредиты Сбербанка физическим лицам — держателям зарплатных карт, узнаем процентные ставки и доступные суммы, научимся рассчитывать займ на кредитном калькуляторе Сбербанка.

Что такое зарплатная карта Сбербанка. Как ее получить?

Зарплатные карты выпускаются и выдаются сотрудникам компаний-партеров Сбербанка в рамках зарплатного проекта. Банк осуществляет расчетно-кассовое обслуживание по картсчету, зачисляет на карту зарплату по поручению предприятия-партнера. В большинстве случаев работники не платят за годовое обслуживание зарплатной карты, она выдается бесплатно.

Получить зарплатную карточку могут только работники предприятий-партнеров банка, заключившие специальный договор. Человек «с улицы» не сможет получить такой пластик.

Более того, владельцы зарплатных карт Сбербанка могут бесплатно открыть дополнительные карточки для своих родственников.

Почему владельцу зарплатой карты Сбербанка выгодно брать кредит в банке-эмитенте?

Условия по кредиту для зарплатников всегда выгоднее, чем для обычных заемщиков. Сбербанк предлагает физическим лицам — держателям зарплатных карт упрощенную процедуру получения кредита, минимальный пакет документов для оформления, пониженную ставку по займу, быстрое рассмотрение заявки. Поэтому, зарплатный клиент может выбрать любое из действующих предложений банка и получить льготы. Также зарплатники могут подать онлайн-заявку на получение кредита и узнать окончательное решение без посещения офиса. Для клиентов доступна услуга «Банк на работе» — это выезд кредитного консультанта прямо на рабочее место потенциального заемщика — зарплатного клиента.

Еще одним важным преимуществом является высокий процент одобрения по заявкам зарплатных клиентов. В 70% случаев банк выносит положительное решение, ведь клиент получает зарплату на карту, эмитированную самим банком. В случае нарушения обязательств, Сбербанк просто спишет часть зарплаты в счет погашения задолженности.

Кредиты для зарплатных клиентов

Например, для оформления нецелевого потребительского кредита зарплатному клиенту нужно предоставить только паспорт. Максимальная сумма займа составляет 3 млн руб., ставка варьируется от 17,5% до 25,9% годовых на срок от 3 месяцев до 5 лет. Для обычных клиентов банка ставка варьируется от 22,5% до 29,5% годовых.

В рамках ипотечных кредитов зарплатные клиенты также выигрывают. Для них сумма первоначального взноса варьируется от 15%, ставки по кредитам ниже, а пакет документов проще.

Ставки для зарплатных клиентов ниже на 3-5% пунктов, чем для обычных клиентов. Это позволяет оформить выгодный кредит в надежном банке. Рассчитать выбранный займ можно на специальном кредитном калькуляторе Сбербанка.

• Сумма кредита:		руб.
  Ставка по кредиту:		%
  Срок кредита:		мес.
  3 мес. 6 мес. 12 мес. 48 мес.
  аннуитетный дифференцированный

• Ипотечный кредитный калькулятор для Android

  Расчет и учет множества кредитов. Экспорт данных по электронной почте. Возможность оценить выгоду досрочных платежей. Графическое представление выгодности с помощью графиков. Расчет с изменением процентной ставки.

  Калькулятор кредитов для iPhone/iPad

  Доступна версия для iPhone и iPad. Удобный калькулятор, позволяющий рассчитать кредит, а также возможно досрочное погашение кредита

  Калькулятор кредитов для Windows Phone 7-8

Расчет поможет зарплатному клиенту узнать размер ежемесячного платежа и итоговую сумму переплаты без посещения офиса. Это сэкономит время и поможет выбрать наиболее выгодный продукт. Кредитный калькулятор Сбербанка прост в использовании. Потенциальному заемщику достаточно заполнить поля, указав предполагаемую сумму, срок, ставку и тип начисления процентов. В результате зарплатный клиент получит точный график платежей с подробными показателями.

На сегодняшний день в Сбербанке существует много кредитных программ, которые позволяют оперативно получить нужное количество средств на различные задачи. Ради получения конкретного вида займа необходимо соблюдение конкретных правил.

Для получения жилищного кредита заявку оформите через приложение «Сбербанк-Онлайн.

После этого необходимо выполнить следующие действия:

1. Выбрать объект кредитования, то есть жилплощадь. Она должна удовлетворить требования финансовой организации и самого заемщика.
2. Далее необходимо собрать и подготовить необходимый пакет документов.
3. После предоставления документов в банк и получения одобрения на кредит, будущую недвижимость необходимо застраховать.
4. На следующем этапе между банком и заемщиком подписывается договор займа.
5. После этого кредитная организация переводит денежные средства продавцу недвижимости на указанные реквизиты.
6. Далее в регистрационном отделе происходит оформление процесса обременения имущества.
7. Потом обременительные сведения передаются в филиал Сбербанка.

Программы кредитования, которые предлагает Сбербанк, будут идентичными, как для рядовых частных посетителей, так и для держателей зарплатных носителей. Условия для выдачи кредитов и займов для этих двух представителей будут отличаться. Для зарплатных клиентов условия для одобрения кредита будут более лояльными, а сам заем будет предоставлен под малый процент. Сроки выплат по кредиту и период одобрения заявки будет разным.

Важно. Если возникает необходимость в заемных средствах в первую очередь необходимо обратиться в тот банк, в котором оформлена зарплатная карта. Это поможет получить финансовые средства на наиболее приемлемых условиях.

Последовательность подачи заявки на кредитные средства в .

Для этого необходимо:

1. Ввести логин и пароль в приложении.
2. Нажать на «Кредиты» и выбрать «Получить кредит».
3. В открывшемся окне необходимо будет заполнить требуемые параметры по займу и нажать «Отправить»
4. Через пару часов сотрудник банка ответит на обращение и изменит статус заявления.
5. После одобрения кредита посетите отделения банка, и заключите соглашение займа.

Быть зарплатным клиентом Сбербанка выгодно, особенно при оформлении кредитов. Заявки таких представителей рассматриваются в кратчайшие сроки. Период одобрения или отказа может увеличиться, если у заемщика плохая кредитная история.

Перед оформлением заявки по любой программе кредитования следует сначала проанализировать отзывы и рекомендации прошлых заемщиков. Это поможет выявить дополнительные методы получения кредита, с помощью предоставления в банк дополнительных документов и сведений. Такой подход поможет получить желаемую сумму под низкий процент и в кратчайшие сроки. Примером такого документа может являться справка о доходах других членов семьи и дополнительных денежных поступлений заемщика. Сберегательный банк периодически предлагает для своих клиентов благоприятные условия для сотрудничества.

Клиентам, которые получают заработную плату в Сбербанке, предлагаются различные льготы и привилегии по кредитным программам. Стоит рассмотреть детально кредит Сбербанка зарплатным клиентам в 2019 году.

Преимущества для зарплатных клиентов в Сбербанке

Подбор кредитной программы

• цель использования полученных средств - любая;
• продолжительность кредитного периода: 3 месяца - 5 лет ;
• размер займа: 30 000 - 3 000 000 рублей для всех заемщиков, до 5 000 000 рублей, если получаете зарплату на счет в Сбербанке;
• выплата долга досрочно возможна в любом размере без штрафа;
• дополнительные комиссии не предусмотрены.

Привилегии при получении кредита наличными в Сбербанке для зарплатных клиентов

• быстрое предоставление положительного ответа от банка;
• возможность отправки заявки дистанционно;
• минимальный перечень документов;
• оплата ежемесячных платежей с зарплатной карты;
• применение меньшей ставки процентов.

Улучшенные процентные ставки по кредиту

• период погашения долга;
• необходимая для получения сумма;
• основной доход;
• личные сведения.

Облегчённая процедура оформления и согласования условий кредита

Условия выдачи потребительского кредита для зарплатных клиентов Сбербанка

Сроки рассмотрения заявки и выдачи кредита

Наиболее вероятные причины отказа в кредите для зарплатных клиентов

Варианты погашения кредита

• внесение в виде наличных средств в кассах отделения банка;
• настройка услуги постоянных перечислений с зарплатной карточки в автоматическом режиме;
• внесение в виде наличных средств через терминалы;
• переводы с любых карточек посредством Сбербанка Онлайн, банкоматов, Мобильного банка.

Штрафные меры при нарушении установленных условий выплат по кредиту

Так как Сбербанк заботится о своих клиентах и делает все возможное для того, что бы они получали наиболее удобные и разнообразные услуги, спектр оных постоянно расширяется.

Однако, для тех, кто уже давно является клиентом банка, услуги могут предоставляться по льготным условиям. Например, большие возможности по оформлению кредитных займов.

Если клиент является держателем зарплатной карты, и счет по данной карте открыт в Сбербанке, то подобный клиент считается привилегированным, и займ ему может быть предоставлен на специальных условиях.

Почему выдается льготный кредит держателям зарплатных карт Сбербанка

Многие задаются вопросом, а почему банк предоставляет льготы держателям зарплатных карт? В чем плюс для банка?

Все достаточно банально. Если клиент получает заработную плату на карту Сбербанка, то банк видит весь доход, который проходит по счетам клиента, имеет в своей базе его личные данные, может рассчитать средний доход заемщика.

В том случае, если клиент еще только оформляет кредит, то все данные о нем необходимо будет проверять, а документы могут быть подделаны, что увеличит вероятность того, что кредит не будет возвращен.

Так же, достаточно часто практикуется связка кредитных и зарплатных счетов заемщика. Сбербанк предлагает клиенту для погашения кредита воспользоваться услугой .

В данном случае, если физическое лицо — держатель зарплатной карты оформил кредит в сбербанке и привязал услугу автоплатежа, оплата происходит автоматически, что снижает риск неуплаты или просрочки по платежам.

Внимание: так же, банк может снять не уплаченную сумму, в случае просрочки, с дебетовой карты должника, и перевести в счет погашения долга.

Льготы для заемщиков — держателей зарплатных карт

Теперь более подробно пройдемся по льготам. которые банк предоставляет для держателей зарплатных карт.

1. Лимит по предоставляемому кредиту для держателя зарплатной карты значительно выше, чем у обычного заемщика, который оформляет кредит впервые.
2. Процентная карта для владельца зарплатной карты Сбербанка будет ниже, чем у обычного заемщика, следовательно, кредит получается менее затратным для вашего семейного бюджета.
3. Для получения кредита нужно собрать меньше документов для одобрения. Вам не понадобится справка о доходах с вашего места работы.
4. Заявка на кредит рассматривается весьма быстро. Обычно занимает от 2х часов.

ВНИМАНИЕ: предлагаем вам с действующими тарифами по зарплатным картам Сбербанка в формате pdf.

Условия кредитов по зарплатным картам Сбербанка

Итак, теперь рассмотрим какие условия предлагает сбербанк для своих зарплатных клиентов.

• Для упрощенного оформления кредитной заявки вы можете подать заявление через форму .
• Кредит обычно предоставляется для привелегированных клиентов на срок от 3-х месяцев до 5 лет.
• Кредит вам может быть предоставлен в любом офисе Сбербанка по месту жительства.
• Так же, по займу отсутствуют дополнительные комиссии и взносы.
• Сумма кредита составляет до 3 миллионов рублей.
• Заявка на предоставление кредита рассматривается в течении двух часов.
• При незначительной сумме займа, имеется возможность оформления кредита без поручителей.
• Ставка по кредиту обычно снижена, а для оформления необходимы всего два документа.

Условия предоставления потребительского кредита по зарплатным картам

Если же оформляется потребительский кредит для держателя зарплатной карты, то предлагаем ознакомиться со льготами по данной программе:

• Если оформляется ипотечное кредитования для зарплатного клиента, то в данном случае, итоговая ставка по процентам может быть снижена.
• Если оформляется кредит с поручителем, то в данном случае можно рассчитывать на кредит до трех миллионов рублей под сниженную процентную ставку — 16,5 -22,5% годовых. В то же самое время человек, впервые оформляющий кредит, получит займ под 21,5-28,5% годовых.
• Кредит без обеспечения позволяет зарплатному клиенту получить льготную процентную ставку 17,5-23,5% годовых, а вот клиент без зарплатной карты, получит кредит под ставку 22,5-29,5% годовых.
• Если вы берете кредит под залог недвижимости, то в данном случае можно получить до половины оценочной стоимости и ставку в 15,5-16,5% годовых, а если нет зарплатной карты, то кредитная ставка будет увеличена на 0,5%.

Теперь, рассмотрев все плюсы и особенности кредитования для зарплатных клиентов Сбербанка, вы сможете самостоятельно принять для себя решение, стоит ли кредитоваться, и какие плюсы вы получите при наличии зарплатной карты от Сбербанка.

Так что, если вы получаете зарплату на счет в Сбербанке, то, при необходимости получить кредит, в первую очередь обращайтесь именно в этот банк. Вы получите его на максимально выгодных условиях. Кроме того, потребительский займ выдается без справок и максимально быстро.

Держатели рабочих карт могут рассчитывать на определенные заемные послабления. Кредит Сбербанка для зарплатных клиентов имеет ряд особенностей, но будет выгоднее, нежели в других банках. Клиенту не требуется подтверждать свое финансовое обеспечение: Сбербанк в курсе материального положения заемщика. Поэтому кредиты Сбербанка зарплатным клиентам в 2018 году будет взять еще проще и быстрее.

Кредиты зарплатным клиентам в 2018 году

Абсолютно по всему спектру услуг, та категория клиентов, которая получает заработную плату на карту Сбербанка, будет иметь льготные условия. Это касается всех кредитных продуктов, в том числе и кредита наличными, ипотечного кредитования, кредитных карт, а также вкладов.

Такой категории, банк иногда сам предлагает свои продукты. О них уведомляют СМС-оповещением на телефон или присылают заявки в личный кабинет в Сбербанк Онлайн. Клиент может ознакомиться с предложенным ему вариантом. И если он его устраивает, отправить заявление о предоставлении кредита. Об одобрении Сбербанком займа даже не стоит волноваться. Его однозначно дадут, ведь банк предлагает деньги сам.

Если заявленные условия не прельщают или кредит не нужен, клиент вправе не реагировать на оповещения. Это ни в коем случае не отразится на кредитной истории или при получении займа в будущем.

Стоит знать: если человек подал заявку, банк рассмотрел ее и принял, но клиент решил не брать кредит и отказаться, подать новую заявку можно через 3-4 месяца после аннулирования предыдущей.

Кредиты Сбербанка зарплатным клиентам в 2018 году будут мало, чем отличаться от предложений уходящего года. Рассмотрим подробнее условия предоставления ссуды наличными деньгами.

Потребительский кредит наличными

Кредит Сбербанка наличными зарплатным клиентам предлагается по той же программе, что и остальным заемщикам. Отличие в пакете необходимых для получения займа документов, быстроте оформления и процентной ставке.

Обязательным условием для получения кредита Сбербанка зарплатным клиентам в 2018 году является пользование картой более трех месяцев. В противном случае специальные условия не предложат.

Потребительский кредит Сбербанка для зарплатных клиентов выдается в основном на нецелевые нужды. Под целевым кредитованием подразумевают ипотечные кредиты, оформляемые для покупки недвижимости. Основные отличия кредита Сбербанка наличными для зарплатных клиентов:

• Сниженная процентная ставка от 12,9%, в зависимости от суммы и срока.
• Льготные условия кредитования. В этот пункт входит сумма предоставляемого займа (держатель рабочей карты имеет право взять до 3 миллионов рублей, непроверенным клиентам без подтверждения платежеспособности Сбербанк такие большие кредиты не дает), срок выдачи кредита (от 3 месяцев до 5 лет) и отсутствие комиссий.
• Быстрое и удобное оформление. Не нужно предоставлять справку о доходе и подтверждать трудоустройство. Для подачи заявки необходим паспорт и пластиковая карта. Займ можно оформить, не выходя из дома, посредством подачи онлайн-запроса и получить его на карту в течении 15 минут. В офисах Сбербанка на рассмотрение обращения уйдет не более двух часов.
• Получение займа в любой точке России без привязки к месту официальной регистрации.
• Сервис Банк на работе. Сотрудник банка приедет на ваше рабочее место, проконсультирует по любому кредитному продукту и поможет с оформлением.

Для получения потребительского кредита от Сбербанка для зарплатных клиентов созданы лояльные условия. Но без соответствия ряду требований человек не получит займа. К ним относится возраст заемщика (не младше 21 года и не старше 65 лет), постоянная прописка и гражданство России. На последнем месте работы необходимо трудиться более трех месяцев, а общий стаж за последние 5 лет должен быть более одного года.

Кредит под поручительство физ.лиц

В случае, если официальная зарплата клиента Сбербанка не велика, можно привлечь поручителя и тогда его доход будет учтен при принятии решения о выдаче кредита. В данном случае, зарплатному клиенту также не придется подтверждать доход, однако созаемщику, если он не получает заработную плату на карту Сбербанка, придется предоставить документ подтверждающий занятость и уровень дохода.

Отличия в получении кредита под поручительство зарплатным клиентам банка:

• Ставка по новогодней акции до 31 января 2018 года снижена до 12,5% при подаче заявки через онлайн-сервис и получение денег на карту в течении четверти часа;
• возможность учета дохода поручителей, максимум может быть привлечено 2, исходя из суммы займа;
• возможность получить дополнительную кредитную карту с лимитом от 150 до 200 тыс.рублей;
• сумма до 5 млн. рублей, сроком до 5 лет;

По данной программе требования к трудовому стажу, такие же как и в предыдущей, а вот возраст заемщика может быть от 18 лет до 75 на момент погашения займа.

Расчет на калькуляторе зарплатным клиентам

Помимо этого, в поле калькулятора для получения точного результата необходимо ввести примерную месячную зарплату, длительного долгового периода, необходимую денежную сумму. Калькулятор сделает расчет и выдаст оптимальный результат. Часто он не устраивает клиента. Зато позволит понять, с какой вероятностью банк выдаст потребительский кредит. За всеми разъяснениями и точным подсчетом необходимо обратиться в отделение банка.

Причины отказа в потребительском кредите

Наличие зарплатной карты не гарантирует 100% одобрения займа. Сбербанк вправе отказать в его выдаче, если усмотрел порочащие клиента данные или заработная плата невелика. К первому варианту относится подпорченная кредитная история, существование непогашенных кредитов и задолженности по ним, факт судебных разбирательств с банками и отказ клиента платить по долговым обязательствам. Для приобретения кредита необходимо погасить предыдущие займы и постараться улучшить свою кредитную историю.

Во втором варианте запрашивалась большая денежная сумма, но кредит Сбербанка наличными зарплатным клиентам выдан не был по причине отсутствия платежеспособности. В этом случае лучше подыскать новую работу с большей заработной платой и через 4-6 месяцев попробовать снова получить кредит.

Бывает так, что банк отказывает в выдаче кредита, если у человека имеется еще один в другом банке. Он платит его исправно, просрочек и долгов нет, но в выдаче займа отказано. Это значит, что банк не уверен в том, что клиент способен добросовестно исполнять свои долговые обязательства сразу по нескольким кредитам. Лучше всего закрыть один кредит, после чего брать следующий.

Заключение

Кредит Сбербанка для зарплатных клиентов весьма выгоден обеим сторонам, а сниженная процентная ставка на потребительский займ наличными сохраняется до 31 января 2018 года. В случае неисполнения предписанных документами требований финансовая организация может потребовать выплатить неустойку или пеню, что ухудшит кредитную историю и ограничит получение займов в будущем. Перед тем, как брать кредит, следует подумать о финансовых возможностях его погашения.