Нельзя инвестировать. Куда вкладывать деньги в кризис и куда нельзя вкладывать. Биржевой рынок или мир акций

Денис Гильманов, экономист, преподаватель РАНХиГС:

Появление в денежном обращении криптовалют, в частности биткоина, нами видится как неминуемый процесс «созидательного разрушения» мировой финансовой системы. Мы все с вами имеем уникальную возможность стать участниками этого процесса, видели, как все это начиналось, и наблюдать, как в настоящий момент развивается рынок криптовалюты. Пожалуй, на Земле найдется не так много людей, не пренебрегающих связью с внешним миром, кто совсем ничего не слышал про биткоин. Массовые рассуждения о том, что биткоин является не более чем глобальной финансовой пирамидой, на наш взгляд, совершенно несостоятельны.

Чтобы наиболее полно и правильно ответить на вопрос, вынесенный нами в заголовок, нам необходимо тщательным образом разобраться с таким термином, как «инвестиции», и понять природу биткоина. Несмотря на то что эти слова у всех на слуху, мы еще раз о них поговорим.

Макроэкономика определяет термин «инвестиции» как вложение денег в реальный капитал (оборудование, здания, сооружения, материальные запасы). Строго говоря, инвестирование - это экономическая деятельность, связанная с отказом от сегодняшнего потребления с целью увеличения производства в будущем. Совершенно точно, что такое определение нам подходит только частично. Ближе всего к нашему вопросу стоит определение с точки зрения финансов: инвестиции - это приобретение ценных бумаг, таких как акции или облигации. Многие люди, в том числе экономисты, трактуют данное понятие шире, включая в него покупку не только ценных бумаг, но и других благ.

В каталлактике (экономической теории) такие покупки рассматриваются как финансовые сделки, связанные с переходом собственности из одних рук в другие. Денежные средства можно инвестировать в реальные активы - материальные: здания, сооружения, машины и оборудование, и нематериальные - патенты. Компании, для того чтобы получить деньги, продают свидетельства, удостоверяющие права притязания на их реальные активы и создаваемые ими денежные потоки. Эти свидетельства и носят название финансовые активы, или ценные бумаги. К финансовым активам относятся не только акции, облигации, банковские ссуды, но и множество иных разновидностей ценных бумаг. Цель инвестирования (долгосрочных вложений) состоит в том, чтобы найти такие активы, стоимость которых превышает их рыночную цену, за которую их можно купить в настоящий момент. Актив способен создавать денежный поток, в этом и состоит его отличие от товара или валюты, которые денежных потоков не создают. Таким вот образом мы плавно подошли к вопросу о природе биткоина. Так что же это на самом деле - товар, актив или валюта?

Товар денежного потока не создает и служит для удовлетворения потребностей, но наряду с этим имеет внутреннюю стоимость, которую можно определить с помощью таких теорий стоимости (ценности), как: издержек производства, предельной полезности или трудовой теории стоимости.

Валюта же внутренней стоимости не имеет совсем, равно как и не создает денежного потока. Отсюда следует, что валютой можно только торговать, играя на курсе, основываясь, скажем, на техническом анализе или собственной интуиции. Пол Энтони Самуэльсон, первый американский нобелевский лауреат по экономике, по этому поводу выразился достаточно лаконично: «…прогнозируйте все что угодно, только не цены». Торговля валютой, называемая трейдингом, не что иное как спекуляция. Слово «спекуляция» для многих несет негативный смысловой оттенок, на самом же деле, если брать в целом, она, безусловно, полезна для общества. Экономической функцией спекуляции является перемещение товаров из условий изобилия в условия дефицита. Спекуляция представляет собой покупку или продажу с целью извлечения прибыли из колебания цен. Задача спекулянта купить подешевле, продать подороже, при этом спекулянт не использует купленный им товар для удовлетворения своих потребностей, как личных, так и производственных.

Цена биткоина формируется исключительно под воздействием спекулятивного спроса, отсюда и сильная волатильность. Курс биткоина остро реагирует на заявления денежных властей разных стран, яркий пример тому недавний запрет на ICO в Китае, вызвавший резкий обвал курса биткоина. Но одновременно с этим ограниченное количество биткоина, равное 21 млн штук, неумолимо толкает его цену вверх, придавая силы и уверенность спекулянтам. Любые фиатные (фидуциарные, по Л. Ф. Мизесу) деньги могли бы быть устойчивыми, несмотря на то что они бумажные и не имеют внутренней стоимости. Деньги это всего лишь знаки или квитанции, проще говоря, билеты в кино, внутреннюю стоимость иметь не должны и не обязаны, и падение их покупательной способности напрямую связано с их неограниченной эмиссией. В этом плане у биткоина все шансы не потерять свою покупательную способность. Но, как мы уже писали, в этом вопросе важную, но не решающую, роль, играет признание со стороны властей либо по крайней мере отсутствие запрета на использования биткоина в качестве средства платежа.

С точки зрения номиналистов, деньги обладают принудительной покупательной способностью, которую им придает государство, объявляя их законным средством платежа и одновременно создавая на них спрос, тем самым придавая им ценность. Государство является потребителем по отношению к собственным эмитированным деньгам, принимая их в оплату налогов и сборов. Несмотря на то что в некоторых странах обращение биткоина даже запрещено или ограничено, биткоин выполняет функции денег, такие как: средство платежа, ведь никто не станет отрицать существование биткоин-транзакций, отсюда вытекает и следующая функция - мера стоимости. Средством сбережений биткоин тоже является, хотя благодаря высокой волатильности это существенно тормозит процесс сбережений, но не отменяет. Биткоин может называться плохой и ненадежной валютой в настоящий момент, но никак не активом и не товаром. Инвестировать в биткоин невозможно по определению, и, исходя из его природы, определенной нами как валюта, им возможно только торговать или спекулировать. Даже если вы купили, как вам кажется, биткоин по низкой цене и ждете высокой, чтобы выйти в фиатные деньги и зафиксировать прибыль, это всего лишь одна из стратегий спекулятивной торговли, кому как нравится, кто-то это делает чаще (скальпинг), кто-то реже, но от этого суть нисколько не меняется - это чистая спекуляция. Не надо забывать, что спекуляция, в отличие от инвестиций, гораздо в большей мере связана с риском. Риск помимо того, что это дело благородное, еще является и экономической категорией.

Резюмируем: инвестировать в биткоин нельзя по определению, биткоин больше всего подходит под определение валюты, которой можно только торговать. Данная торговля нами определяется как спекулятивная, сопряженная с высокой степенью риска. Криптовалюта, в частности, но не обязательно, биткоин, выполняет все функции денег, такие как: средство платежа, мера стоимости и средство сбережения, и в ближайшем будущем придет на смену привычным нам фиатным деньгам, одновременно запустив процесс «созидательного разрушения» мировой финансовой системы.

Выделите фрагмент с текстом ошибки и нажмите Ctrl+Enter

Выгодно инвестировать деньги под проценты не так легко, как могло бы показаться со стороны. Впрочем, довольно много доступных источников информации, поэтому каждый желающий в силах разобраться, как сделать все правильно, дабы обеспечить себе пассивный стабильный доход. Инвестиции необходимо делать так, чтобы прибыль по ним существенно превышала инфляцию, иначе никакой пользы от вложений не будет. Рассмотрим основные правила и методы приумножения накоплений.

Общая информация

Человек, разбирающийся, куда и как с выгодой для себя инвестировать деньги под проценты, должен сразу уточнить ключевые показатели рынка на текущий момент. В частности, в нашей стране итоговым прошлогодним инфляционным параметром была величина 2,5 %. Если рассматривать период с 2015 года, то обесценивание достигает одной пятой. Поскольку никакой банк не предложит вклады с такими процентами, можно смело говорить, что сотрудничество с такими структурами по классическим накопительным программам маловыгодно. Что сделать с деньгами и как заставить их работать? Сначала обратимся к ключевым правилам - они помогут понять, как правильно распоряжаться финансами.

Планируя инвестировать деньги под проценты, необходимо сразу поставить себе условие: допускается работать только со своими деньгами. У каждого человека, даже очень опытного, есть риск вложить средства неудачно. Если таким образом были использованы собственные накопления, можно их потерять, но в случае, если это был заемный капитал, нужно еще и вернуть потраченное - это может оказаться серьезной проблемой. Не менее важно обеспечить себя запасными вариантами, Не нужно вкладывать в кажущийся перспективным проект все и сразу - риски есть даже при сотрудничестве с очень надежным предприятием. Если внезапно что-то пойдет не так или случится новый непредсказуемый кризис, у инвестора останутся деньги на повседневную жизнь.

Ответственность - на первом месте

Планируя инвестировать деньги под проценты, необходимо сразу сформировать рабочий план. В нем подробно описывают, куда и какими способами будут направлены финансы. План необходимо сформировать раньше, чем начнется реальная программа вложения денег. Так анализировать перспективы существенно проще. Если удалось вложить деньги удачно, появляется прибыль, некоторый процент от нее нужно тоже пускать в дело. Так обороты будут расти, вместе с ними - прибыль гражданина. Некоторые делают ошибки, добившись первичного успеха: приобретают дорогие товары, балуют себя неоправданной роскошью в повседневности. Специалисты советуют подумать дважды, не помешает ли это делу. Если прибыли очень большие, можно все совмещать, если же их хватает или на роскошь, или на увеличение оборота, лучше выбрать второе. Без дополнительного денежного вливания никакое предпринимательство развиваться не сможет.

Чтобы инвестирование денег под проценты было выгодным, нужно уметь держать себя в руках. Одна из основных бед инвестора - эмоциональность. В равной степени опасны и слишком эйфористичный, и избыточно пессимистичный настрои. У погруженного в депрессию инвестора просто не хватит сил для реализации запланированного, а излишне позитивное состояние спровоцирует на неоправданные риски, которые могут стать причиной потерь. Добиться успеха может только хладнокровный человек. Если эмоциональное состояние нестабильное, необходимо дать себе паузу. Считается, что любые эмоции угасают за 72 часа - именно столько и нужно дать себе. Лишь по прошествии этого времени начинают анализировать сложившиеся обстоятельства, искать оптимальное решение.

Тонкости

Чтобы инвестиции были прибыльными, нужно все тщательно проанализировать. Еще до первого платежа по выбранной программе необходимо оценить, какова по ней будет прибыль, с какими убытками можно столкнуться. Вступают только в такое соглашение, по которому плюсы существенно перевешивают возможные недостатки.

Одно из базовых правил инвестирования - рисковая диверсификация. В простонародье это называется «не складывать все яйца в одну корзину». Лучшие успехи ожидают инвестора, способного сразу включиться в несколько проектов. Если один из них прогорит, прибыль прочих закроет неудачу, поэтому удастся избежать внушительных потерь.

Просто и быстро: как приумножить накопления, не выходя из дома

Можно инвестировать деньги под проценты ежедневно в Интернете через систему «Форекс». Она по праву считается самым типичным, известным и популярным вариантом заработка во всемирной паутине. Прибыль участников обусловлена разницей валютных курсов. Сперва пользователь приобретает некоторую валюту, затем продает ее, когда стоимость повышается. Чем больше будет отличие курсов, тем существеннее окажется прибыль. Среди основных аспектов такого метода заработка - доступность широким слоям населения (для начала работы достаточно тысячи рублей), легкость проведения операций, требующих лишь наличия смартфона, компьютера и подключения ко всемирной паутине. Есть много курсов, обучающих далеких от торгов людей - они подробно объясняют суть заработка и позволяют освоить все премудрости рынка, даже если ранее человек был очень далек от этой сферы.

Впрочем, как и везде, есть недостатки. «Форекс» рискован, особенно для начинающего. Хорошую прибыль тут получит лишь постоянно работающий человек, ежедневно контролирующий изменения курсов, отслеживающий, какие пары валют выгоднее всего.

Инвестиции: ПАММ

Планируя инвестировать деньги под проценты ежедневно в Интернете, можно присмотреться к такому варианту работы. Суть здесь в объединении с другими лицами, располагающими некоторым капиталом. Все эти люди выбирают единого управляющего, которому доверяют, передают ему свои накопления. Ответственное лицо будет дальше работать со средствами - вкладывать их, получать прибыль и делить ее между всеми участниками. Преимущественно управляющие такими счетами зарабатывают через рынок «Форекс». Доходность здесь будет меньше, нежели торговля валютами на свое усмотрение, зато ослабевают и риски: для профессионала вероятность финансовых потерь меньше, поскольку он располагает опытом и умением предвидеть развитие положения.

Основной плюс такого сотрудничества - это минимальная опасность для каждого участника программы. Порог входа также низкий, можно вложиться в ПАММ, если свободных денег - не более тысячи-другой (в рублях). Кроме того, ПАММ можно смело назвать классическим вариантом пассивного дохода, потому что самому никакие сделки заключать не нужно. С другой стороны, есть и слабости. Инвестирование ограничено и вернуть себе вложенное раньше, нежели это обусловлено договоренностью, не удастся, да и гарантий возврата нет в принципе. Страховые программы, действующие на госуровне для счетов в банках, не охватывают ПАММ. Этот вариант оптимален, если персона заинтересована в рынке «Форекс», но не располагает опытом и информацией.

Опционы на «Форексе»

Если стоит цель инвестировать деньги под проценты ежедневно, можно присмотреться к программам бинарных опционов, предлагающих работать с курсом валют. При этом доходная составляющая не определяется маржой. Пользователь должен правильно предположить, как изменятся валютные курсы друг относительно друга. При удачно принятом решении можно остаться в плюсе. Величина прибыли регламентирована уже на этапе предложения сделки, до установки опциона. Сделав ставку, можно именно столько потерять или приобрести, при этом не играет роли, насколько велико будет изменение валютных курсов.

Программа привлекательна своей предсказуемостью, поскольку сразу можно понять, какой возможен убыток, сколько можно получить. Вместе с тем работа простая, нет нужды предполагать и прогнозировать, как велики будет изменения, нужно лишь правильно обозначить направление. Еще один плюс - возможность научиться совершенно безвозмездно. Но не обошлось и без «ложки дегтя». Как и любая работа на «Форексе», опционы - это опасность для сбережений. Нельзя предсказать, какова будет динамика рынка, да и инструментарий в распоряжении инвестора ограничен. Есть около десятка видов валют, а работать с ценными бумагами нельзя.

Акции

Планируя инвестировать деньги под проценты ежедневно, стоит рассмотреть возможность работы с акциями через биржу «Форекс». Логика заработка здесь близка к описанной выше для валютных пар. Задача пользователя - выбрать и купить ценную бумагу, которая кажется ему перспективной, а затем продать, когда цена станет больше. Чем существеннее окажется разница, тем большую выручку можно получить. Если сравнивать валюты и акции, вторые привлекают внимание дополнительным типом доходной составляющей. Кроме изменения цен есть прибыль дивидендами. Некоторый процент финансового плюса предприятия ежегодно делится на всех держателей ценных бумаг.

Ключевые преимущества такой программы - удвоенная возможность получения дохода и хорошая прибыльность. Если удастся найти в продаже бумаги перспективного предприятия, в год доход может достигать трети вложенной суммы. Не обошлось и без минусов. Для работы необходим банковский счет, а все финансовые выгоды, получаемые гражданином, облагаются налогами - 13 %. Больше всего этот механизм подходит лицам, хорошо ориентирующимся в особенностях работы разных предприятий. Умея правильно представить, каковы перспективы разных фирм, можно получить хорошие бонусы. Если самостоятельно разобраться не получается, можно обратиться к услугам профессионала, но это стоит денег.

Все мое - и прибыльное

Разрабатывая для себя программу инвестирования денег под проценты, стоит присмотреться к возможностям, которые дает Всемирная паутина: на ее просторах можно сделать собственный сайт. Прибыль, которую через него получают, обусловлена рекламой. Чем пользователей портала больше, чем удачнее была выбрана область работы, тем лучше окажется финансовое положение владельца. Как говорят специалисты, если открыть свой проект, посвященный бизнесу, и обеспечить ежедневную посещаемость не менее чем в тысячу оригинальных пользователей, можно получать несколько десятков тысяч рублей ежемесячно. А вот, к примеру, игровая тематика - это гораздо менее ценная ниша.

Основная прибыль обеспечивается не только контекстной и прямой рекламой, но и партнерством. Можно заключить сделку с магазином, который будет начислять деньги всякий раз, когда пользователи портала приобретают что-то или заказывают какую-либо услугу. Как говорят аналитики, всего за год сайт может выйти на уровень прибыльности около 50 тысяч рублей ежемесячно. Владелец может сам определить тему, выбрать ту, в которой он ориентируется, стартовать в этой области с нуля. Простой сайт можно написать самостоятельно. Доход от него получается пассивным, поскольку все обязательства по поддержанию проекта можно делегировать наемным работникам. Не менее важный плюс - масштабируемость. Если удалось с одним сайтом, можно аналогичным образом развить второй. Если перед началом хочется сперва пройти обучение, оно потребует небольших вложений - самые дорогие курсы обойдутся не более чем в 30 тысяч.

Выбирая именно этот вариант инвестирования денег под проценты в Интернете, нужно понимать, что без недостатков не обошлось. Основные минусы - необходимость платить за обучение и проблематика вхождения в дело. Без специализированных знаний вряд ли удастся раскрутить проект, а в первый год работы будет очень много. С другой стороны, как считают многие, этот вариант вложения денег - самый выгодный из доступных современным людям.

Стартап

Можно инвестировать деньги под проценты в Интернете или в реальной жизни, выбрав для себя стартап, то есть небольшое предприятие, объединяющее группу избранных. Этот вариант сотрудничества сопряжен с определенными рисками, но и «плюшки» немалые: в год доходная составляющая может достигать 200 %. Стартап начинается с группы горящих идеей людей, располагающих точным проектом. У них есть понимание нюансов воплощения, но недостаточно денег для старта. Инвестор вкладывает свои средства, взамен получает прибыль.

Есть две категории стартапов: инновационные и использующие уже существующие технологические решения, которые разработчики улучшают своими идеями. В первом случае прибыль существеннее, второе считается более надежным. Кроме финансового плюса очевидное преимущество этой возможности - большой выбор направлений инвестирования. Особенно много вариантов в технополисах - здесь в обилии представлены молодые профессионалы, нуждающиеся в деньгах для воплощения перспективных идей. С другой стороны, риски тоже немалые, продукт может оказаться неинтересным аудитории, а страховой системы не предусмотрено. Еще один тонкий момент - выбор проекта. Нет общепризнанных параметров, позволяющих «отделять зерна от плевел». Можно, конечно, нанять аналитика, но это обойдется недешево.

Классика: проверено временем

Перспективным выглядит инвестирование денег под проценты в Сбербанк или другую надежную финансовую компанию. В нашей стране среди всех путей получения пассивного дохода именно этот - самый популярный у широких слоев населения. Как сообщают аналитики, осенью текущего года суммарная величина банковских вкладов граждан нашей страны достигала 27,4 трлн рублей. С точки зрения инвестора, этот метод получения прибыли - самый простой. Достаточно лишь прийти в офис компании, отдать менеджеру деньги и подписать соглашение. Проценты, положенные по нему, будут автоматически начисляться на счет, пока не закончится срок обслуживания.

Основной плюс такого варианта - минимум опасности. Обычно выбирают инвестирование денег под проценты в Сбербанк и другие финансовые предприятия люди, располагающие относительно небольшими накоплениями, которыми, однако, не хочется рисковать. В державе действует страховая программа, позволяющая защитить все вклады, размер которых - не более 1,4 млн рублей. Даже если структура станет банкротом, гражданин получит эту сумму обратно.

Не менее важный фактор - удобство, ведь банковские офисы есть почти в любом населенном пункте, а через виртуальную Паутину создать вклад можно всего за несколько минут. С другой стороны, прибыль невелика - до 8 % в год, да и контролировать свои деньги не получится. Договоренности таковы, что движение денег ограничивается, поэтому теряется часть потенциальной прибыли.

ПИФ

Выбирая, куда инвестировать деньги под проценты, стоит присмотреться к программам паевых фондов. Предполагается работа на фондовом рынке. ПИФ формируют несколько человек, располагающих накоплениями. Каждый вкладывает некоторую сумму, за которую получает в свое распоряжение долю в общем предпринимательстве. Зачастую управление доверяют наемному работнику. Чем управляющий будет профессиональнее, тем лучше он сможет инвестировать доверенные ему фондовые средства, а значит, все участники программы получат большую прибыль. Такая программа предполагает сотрудничество с опытными людьми, способными увидеть перспективы там, где начинающему все покажется безнадежным. Работая с управляющим, можно избежать риска вложения денег в разрекламированный, но низкокачественный проект.

Услуги управленца оплачиваются из общих фондовых средств. Обычно прибыли достаточно, чтобы выдать вознаграждение менеджеру и разделить остатки между вложившимися. Этот формат позволяет инвестировать деньги под большие проценты при минимальной опасности, так как власти четко контролируют работу всех крупных фондов, а управляющим может стать только человек с сертификатом, аттестатами. Для вхождения в проект не нужно иметь очень больших денег - у многих старт начинается с тысячи рублей. Прибыль при этом будет пассивной, ничего делать не нужно, а доходы ежемесячны. Программ довольно много, пользователь сам может определиться, какая ему подходит больше.

Из слабостей нужно отметить отсутствие гарантий. Если фонд станет банкротом, участники теряют вложения. Еще один минус - невозможность самостоятельно контролировать операции с капиталами. В договоренности обычно прописывают ограничения на вывод денег раньше какого-то периода. Могут быть и другие условия.

Основательно

Если инвестировать деньги под проценты в Сбербанке кажется невыгодным, интернет-программы не вызывают доверия, а фонды выглядят ненадежными, можно вложить сбережения в недвижимые объекты. Располагая определенной суммой, можно купить квартиру, комнату, дом или другие квадратные метры, которые затем передают в пользование желающим по договору аренды. Плата, которую каждый месяц будет перечислять арендатор - это первая часть дохода владельца. Отмечается, что гораздо выгоднее приобретать с целью дальнейшей сдачи в аренду коммерческие площади, нежели жилые. Такие чаще располагаются на первых этажах жилых домов. Если территории очень большие, можно оформить их под склады.

Одно из преимуществ такой программы - двойная доходность. Кроме аренды есть еще и рост цены за квадратный метр. Из года в год расценки растут довольно сильно, вкупе с арендной платой это дает прибыль в несколько сотен тысяч всего за пару лет. Если сравнить такое предложение с возможностями, к примеру, инвестировать деньги под проценты ежедневно в Сбербанке, стоит отметить: недвижимость функциональнее. Можно приобрести жилище и использовать его для своих нужд, либо передать арендатору, а самому начать предпринимательство. Не придется сомневаться в ликвидности, а в случае необходимости реализации попрощаться с квадратными метрами будет проще, нежели с собственным бизнесом. Аналитики обращают внимание на отсутствие рисков. Для этого необходимо документировать отношения с арендаторами.

Есть ли минусы?

Конечно, без недостатков не обошлось. Есть опасность простоя. Если выбор сделан неудачно и площадь непривлекательна, арендатора найти непросто. Весь период отсутствия такого лица убыточен для инвестора.

Если сравнивать программу инвестирования денег под ежемесячные проценты через биржи и финансовые компании с приобретением недвижимости, придется отметить еще один недостаток: ремонт. Передача квадратных метров в аренду всегда сопряжена с риском возврата территорий в плохом состоянии. Предсказать, когда потребуется ремонт и настолько масштабным он будет, очень сложно.

Еще один важный недостаток - коммунальные платежи. Деться от них никуда не получится, такие траты постоянны и прибыли от них никакой.

ОМС

Один из путей инвестирования денег под проценты через «ВТБ 24" и другие финансовые корпорации - открытие собственного ОМС, то есть обезличенного счета, в котором деньги конвертированы в драгоценные металлы. Сегодня желающим доступны не только серебро и золото, но и более интересные материалы - палладий, платина. Подписывая договоренность с банком, никаких реальных слитков человек на руки не получает, а лишь становится владельцем счета. Сюда зачисляется количество денег, соответствующее приобретенному металлу. По мере повышения цены на материал инвестор будет получать прибыль, и чем больше будет рост, тем существеннее финансовая выгода.

Среди основных плюсов этой программы - надежность и минимум рисков. Цена на драгоценные металлы растет даже в кризисные этапы, а значит, можно минимизировать влияние нестабильности на собственное экономическое положение. Не обошлось и без минусов. Если стоит цель ОМС сильно разочарует - бывают такие временные промежутки, когда цены не растут. Страховых программ не предусмотрено. Если финансовая компания станет банкротом, вложивший деньги все теряет. Еще один минус - необходимость уплаты налогового бремени при обналичивании счета (то есть при снятии со счета металла в виде физических слитков).

Хочу свое дело

Как можно заключить из отзывов, ежедневно инвестировать деньги под проценты в сферу предпринимательства решается довольно много людей. Правда, рисков тут немало - но если все выгорит, успех будет существенным. Чтобы дело удалось, необходимо начать с проработки хорошей идеи. Для предприятия формируют четкий план, затем ищут инвестора. Как отмечают аналитики, строя деловые отношения с китайскими поставщиками, можно обеспечить себе прибыль до 1000 % с каждой сделки. Еще один плюс - возможность работать в интересующей сфере. Предпринимательство стимулирует совершенствоваться и развиваться, а владелец бизнеса наращивает свои связи с другими людьми, приобретает полезные знакомства.

Самое слабое место такого варианта - необходимость на старте вложить довольно крупную сумму. Если инвестировать деньги под проценты ежемесячно через банки и виртуальные предложения можно от тысячи рублей и больше, то здесь старт начинается с десятков и сотен тысяч. К минусам относится необходимость круглосуточно быть на связи, всегда на работе, выходные недопустимы, ведь предпринимателю выгодно, чтобы все шло в соответствии с разработанным планом.

Ценные бумаги

Выбирая, куда и под проценты на 24 часа, можно рассматривать акции на фондовом рынке, через «Форекс», но гораздо больше надежности и прибыли присуще программам работы с ценными бумагами. Предполагается приобретение обязательств со стороны предприятий или государства. Владелец получает прибыль с заданной периодичностью (месяц, часть года, год). Это может быть некий процент или строго оговоренная сумма. Популярностью пользуются акции и облигации.

Основные плюсы - большой выбор предложений и возможность одновременно практиковать несколько стратегий, управляя своими деньгами. Среди недостатков - проблема адекватной оценки предложения, опасность потерь и невысокий процент прибыльности.

Волнует вопрос о вложениях в государственные компании. Такой способ инвестирования нельзя назвать высокорискованным, поскольку у нашего государства всегда найдутся ресурсы для поддержки своих активов. Среди минусов эксперты называют неэффективное управление и санкции Запада. Свое видение этой темы изложил частный инвестор Михаил Болдов .

Управление

Больше всего госкомпании ругают за неэффективное управление. В качестве одной из причин называют слабых топ-менеджеров. Рациональное зерно в этом есть, поскольку управленцев от государства часто назначают исходя из их лояльности к власти, хотя на первом месте по идее должны быть профессиональные заслуги и опыт.

Тесную связь топ-менеджеров с действующей властью легко проследить. Приведем примеры:

У руля «Газпрома» много лет Алексей Миллер, который в свое время вместе с Путиным работал в мэрии Санкт-Петербурга.
Главный исполнительный директор «Роснефти» — Игорь Сечин. Этот человек утверждает, что работает на Путина почти 30 лет.
Герман Греф, уверенно ведущий корабль «Сбербанка», лавируя между санкционных айсбергов, 7 лет работал министром в правительстве РФ.
Гендиректор «Аэрофлота» — на ведущих ролях в руководстве партии «Единая Россия».

Этот список можно продолжить. Почти все гендиректора государственных компаний связаны с правящей элитой России или выходцы из политического бомонда. Стремление власти назначать на ведущие должности лояльных управленцев вполне логично, но это не значит, что зависимость от руководства страны автоматически делает человека посредственным менеджером.

Инвестор, мыслящий шаблонами, вряд ли добьется успеха. Крайности в выборе объекта инвестирования вредны. В каждом конкретном случае нужно анализировать: насколько успешно человек руководит компанией, насколько эффективны его решения, как за время его руководства изменился капитал компании. Публикации в прессе и прочий информационный шум могут сбить с толку. Ориентироваться нужно не опусы журналистов, порой демонизирующие руководителя, а на отчетность. Если компания успешно зарабатывает прибыль и активы растут, возможно стоит инвестировать. Верно и обратное.

Существует мнение, что государственные компании медлительны, чужды современным управленческим технологиям, с трудом адаптируются к новым вызовам. Однако в последние годы просматривают серьезные подвижки в этом направлении. Некоторые госкомпании достаточно динамично переходят на стандарты новой, цифровой экономики. Взять тот же «Сбербанк». Из неуклюжего, консервативного банка – наследника нерыночных подходов советской эпохи он превращается в структуру, в которой активно внедряются новейшие IT-технологии. С такой динамикой цель заработать 1 трлн чистой прибыли к 2020 году выглядит вполне реальной. Инвесторам нельзя мыслить шаблонно, мерить разные корпорации одним лекалом.

«Левые» расходы

На тему нецелевых или неэффективных расходов тоже порой поднимается информационный шум. И часто это происходит небезосновательно.

Деньги могут уходить на следующие цели:

На проекты, далекие от бизнеса компании. Это может быть соцсфера или благотворительность. К примеру, спонсорская поддержка российской футбольной команды.
На проекты, оказывающие отрицательное влияние на финансы компании. К примеру, на покупку активов со слабой рентабельностью или сомнительные вложения в основные средства.

По этим пунктам следует придерживаться примерно такой же позиции, как и по отношению к руководству корпораций: игнорировать информационный шум, все просчитывать и сравнивать самостоятельно. Важно правильно оценить, насколько негативно такие расходы влияют на прибыль компании. Одно дело, если на это тратится тысячная доля процента от выручки, и совсем другое — когда на сомнительные расходы уходят десятки процентов. Интересно, что в обоих этих случаях шумиха в СМИ может быть примерно одинаковой.

Кроме того, нельзя игнорировать положительное влияние благотворительности и социальных расходов на деловую репутацию бизнеса. Этот параметр не поддается численному измерению, но сбрасывать со счетов его тоже не стоит.

Дивидендные выплаты

Частный инвестор всегда хочет приумножить капитал, получив определенные средства за счет действующих корпораций. Дивиденды – один из немногих способов заработать живые деньги без продажи акций.

Многие инвесторы, ценящие стабильный пассивный доход, отдают предпочтение госкомпаниям. Для них это хорошее решение по двум причинам:

Большинство госкомпаний имеют внятную дивидендную политику. Акционеры могут довольно точно прогнозировать, какие дивиденды получат за текущий период. Обычно это фиксированная доля прибыли.
Поскольку государство является основным акционером, оно заинтересовано в получении дивидендов для подпитки бюджета. Неудивительно, что Минфин принял решение, согласно которому госкомпании обязаны направлять на дивидендные выплаты минимум 50% чистой прибыли. Некоторые корпорации периодически умудряются обходить это правило, но большинство исправно платят положенное.

Вариант с госкомпаниями хорош тем, что на солидные дивидендные выплаты можно рассчитывать и при наступлении финансовой нестабильности в стране. В кризис государство тем более нуждается в пополнении бюджета, поэтому дивиденды будут выплачиваться, несмотря на проблемы. А в сложный период каждая выплата важна, поскольку деньги требуются как для дополнительной финансовой защиты, так и для покупки активов в случае распродажи на .

Конкуренция

Российский государственный капитализм – это господство компаний, связанных с органами власти. Корпорации с госучастием последние несколько лет активно разрастаются. Им легко удается теснить конкурентов-частников ввиду монопольного или околомонопольного положения. Частному бизнесу, развернувшемуся в неподходящей нише, тяжело тягаться со структурами, в которых заинтересовано государство, поскольку последним всегда помогут лоббисты-законодатели. Да и наиболее выгодные госзаказы обычно отдают компаниям, с которых потом можно будет получить дивиденды.

Эпоха массовой приватизации давно закончилась. Сейчас наблюдается обратный процесс национализации и консолидации активов. В такой период к инвестициям в частный бизнес нужно относиться осторожно, особенно если он конкурирует с госкомпаниями.

После громких банкротств часто приходится наблюдать, как госкомпания, имеющая свои интересы в данной отрасли, забирает себе освободившуюся часть рынка. Проиллюстрировать это можно на примере «Аэрофлота» и его «дочек» после банкротства «Трансаэро». Тенденция укрупнения коснулась и банков. Например, этой осенью Центробанк буквально каждую неделю лишает лицензии одну-две частные кредитные организации, что сопровождается ростом доли госкомпаний в банковском секторе.

Миноритарию важно понимать, что любой частный бизнес в России может покинуть рынок, даже если он правильно управляется и имеет устойчивые экономические показатели. Достаточно вспомнить «ЮКОС». Казалось бы, что может случиться с мощной нефтяной компанией, у которой с финансовыми показателями полный порядок? Увы, в России возможно все: даже к сильному игроку может прилететь , если он недостаточно лоялен к власти.

Когда среди собственников государство, риски значительно меньше. В таких случаях компанию порой пытаются спасти, даже если обстоятельства складываются не лучшим образом. Очень показателен пример «АвтоВАЗа»: без государственной поддержки он вряд ли пережил бы пятилетний период убытков.

Санкции

Санкционная политика Запада в России уже воспринимается как нечто естественное, тем не менее, от этого продолжают серьезно страдать госкомпании. Хотя и крупные частные корпорации порой попадают под санкции. Так обычно случается, когда их подозревают в тайном предоставлении ресурсов действующей власти. Такого рода связи – явление у нас очень распространенное, поскольку политика и большой бизнес часто разделены лишь формально.

Санкции сильно мешают: ограничивают выход на зарубежные рынки и доступ к иностранному капиталу. Например, «Сбербанку» недавно пришлось покинуть рынок Турции. Так случилось отчасти по причине невозможности конкурировать с банками, которым не мешают санкции. Однако большинство компаний приспособились к новым условиям и преуспевают даже на западных рынках.

В общем, с санкциями ситуация неоднозначная. Важно учитывать, что они могут усилиться, и тогда риски инвестиций в госкомпании заметно вырастут.

Заключение

Если среди акционеров есть государство – это не повод покупать акции или отказаться от их приобретения. Госкомпании очень разные, вложения в них могут принести большие деньги или большие убытки. Инвестору перед принятием решения необходимо провести скрупулезный финансовый анализ. Важно, не обращая внимания на информационный шум, составить собственное мнение о компании.

Давай поговорим про инвестирование, деньги, бизнес и в целом успех в этой сфере деятельности.

Я не перестану повторять, что личность должна постоянно развиваться всесторонне, а не узко, целенаправленно, в чем-то одном (я это к тому — почему вещаю на разнообразные темы, а не что-то одно, про спорт, как было раньше).

Т.к. наш мир материален — не один человек не сможет хорошо себя чувствовать без бабла.

Надеюсь, статьи которые я время от времени буду делать — помогут многим людям подчеркнуть что-то для себя, делать какие-то соответствующие выводы, грамотно вкладывать, сохранять и приумножать свой капитал …

Первый выпуск хочу посвятить самым важнейшим первостепенным основным правилам инвестирования, то есть поговорим о том, как правильно вложить деньги куда бы то ни было…

Кто не в курсе, инвестирование это - вложение средств с целью получить в дальнейшем прибыль.

На мой взгляд — деньги должны работать, для этого их нужно куда-то инвестировать (вкладывать). В долглосрок копить и хранить бабки = на мой взгляд, не разумно, из-за инфляции, деньги обесцениваются.

Инфляция пожирает деньги. Поэтому для того, чтобы сохранять и приумножать бабки нужно их куда-то вкладывать (инвестировать) и чтобы была возможность ПРИУМНОЖАТЬ (а не терять) нужно делать это максимально правильно.

Первое с чего стоит начать инвестировать — приобрести необходимые знания.

Это значит, что первые деньги лучше всего вложить в себя, а не куда-то там (акции, золото, криптовалюта и прочие). Инвестиции в себя — всегда многократно окупаются. Не проигнорируй данный совет, хотя бы потому, что так рекомендуют сделать два богатейших человека в мире — Билл Гейтс и Уоррен Баффетт.

Только после того, как у тебя появятся необходимые знания и представление о инвестировании, разных финансовых инструментах, принципах их работы, ожидаемой прибыли и рисках, можешь переходить к практике.

#1. Контролируй риски…

Один из чрезвычайно важнейших принципов вложения средств — контролировать риски.

Риски — это то, с чем ты неизбежно столкнешься, если решишься инвестировать во что бы то ни было.
Риски — это то, с чем неизбежно сталкивается абсолютно каждый инвестор.

Совет 1: перед тем, как вкладывать куда либо свои деньги, обязательно подумай о том, сколько ты можешь потерять и уже только потом — сколько сможешь заработать (получить). Риск — то, о чем нужно думать в первую очередь!

Банальный совет? Согласен! Но как показывает практика, многие люди (новички) мыслят наоборот.

В глазах «загораются» значки дОЛЛЯРОВ)) и бедняги в предвкушении миллионов потирают руки, а в реалиях на деле же очень часто — теряют свои деньги, например, из-за переоценки своих сил и опыта.

Риск — неотъемлемая часть абсолютно любой инвестиции и его обязательно нужно контролировать.

Для этого нужно уметь правильно воспринимать вероятности и делать на их основе правильные заключения.

#2. Тщательно анализируй предложение от А до Я

На эмоциях — люди очень часто допускают ошибки.

Твоя задача быть полностью уверенным в том, что ты делаешь и для чего. Понимаешь?

Я все пытаюсь рассказывать по-человечески (и дальше будет также). Без заумных словечек и т.п.

Твоя задача как инвестора полностью проанализировать предложение от А до Я не отвлекаясь ни на что.

Тебе нужно знать объект инвестирования настолько хорошо, насколько это вообще возможно.

А не бежать как Иванушка дурачек с бухты-барахты на эмоциях вкладывать бабосики, со стеклянными глазами в виде доЛЛЯРОВ… потому что все так делают или на данный момент проводятся какие-то там акции, спец.предложения, уникальные предложения только для вас, только сейчас, поспешите, не упустите возможность, самые выгодные условия, ограниченное время, поторопитесь, а то не успеете, низкая цена и многое-многое другое.

Постоянное давление, наш мир полон различных манипуляций в той или иной степени.

Я это рассказываю словами которые ты сейчас понимаешь — которые сейчас всем понятны.

А на деле — манипуляции в тех или иных отраслях/т.п. порой настолько искусны (профессиональны), что для многих людей (уж тем более новичков) и не заметны…

Твоя задача быть полностью хладнокровным и сосредоточенным на своем деле.

Тебе не нужно вестись и быстро вкладывать деньги — не обдумав все от А до Я! Нет! Ты должен продумать и проанализировать все варианты развития событий. И уже на их основе — на основе всей проделанной работе — на основе всей информации — всей аналитики/глубокого анализа — принимать правильные заключения.

Глубокий анализ не гарантирует тебе успех, но, в то же время, позволит увеличить шансы на успех.

В то же время — слишком долго этот процесс тоже длиться не должен иначе можно упустить момент…

#3. Вкладывай столько — сколько готов потерять

Совет 3: ни в коем случае не занимайся инвестированием на последние деньги или что ещё хуже на деньги взятые в долг или в кредит и т.п. т.к. это не разумно и в случае неудачи это все может очень плачевно закончится…

Инвестируй только собственные средства, которые не являются для тебя последними и инвестируй столько, сколько ты можешь позволить себе потерять без какого либо «ущерба» для себя и своей семьи.

То есть, проще говоря, когда ты инвестируешь деньги — как бы мысленно прощайся с ними.

Не должно быть такого, что ты проинвестировал = и прямо молишься на то, чтобы дело выгорело, ведь ты поставил все на то, чтобы так произошло. То есть, возвращаемся к правилу №1. Контролируй риски и будь готов все потерять.

Ведь случае неудачи — когда ты поставил все — у тебя ничего не останется и ты окажешься в жопе.

А находясь в жопе — тебе будет очень плохо. Поэтому эту ошибку допускать категорически не рекомендую.

#4. Диверсифицируй свои риски

Если по простому то — не следует хранить все свои яйца в одной корзине.

В противном случае, все твои яйца (инвестиции) могут разбиться/исчезнуть в миг.

Диверсифицируя свои риски — у тебя несколько корзин с яйцами.

Если одна корзина навернется — у тебя есть и другие корзины. То есть, понимаешь, аналогию, так ведь?

Никогда не вкладывай все — в одно дело/проект (корзину).

Лично я распределяю свой инвестиционный капитал в зависимости от потенциальных рисков.

#5. Имей финансовую подушку безопасности

Совет 5: перед тем, как инвестировать куда бы то ни было обязательно создай и имей у себя финансовую подушку (на мой взгляд, она жизненно необходима абсолютно каждому человеку для его же собственной защиты).

Мы живем в материальном мире — без бабла ты никто и звать тебя никак.

Поэтому, по простому: фин.подушка это та сумма денег, которая при исчезновении источника дохода (или неудачного инвестирования, неудачи, потери денег) даст тебе и твоей семье возможность прожить в течение трех/шести месяцев (минимум), без какого либо ухудшения качества вашей жизни.

Создать фин.подушку можно регулярно (например, ежемесячно) откладывая какую-то часть (это тебе виднее — цифра для всех индивидуальна) финансовых поступлений.

С ув, администратор.

Богатство определяется не количеством имеющихся денег, а правильным направлением мыслей о деньгах и умением с ними финансово грамотно обращаться. Вы будете испытывать проблемы с деньгами до тех пор, пока не начнете думать иначе. Богатые люди не ругают судьбу, а строят ее сами (своими повседневными действиями).

Богатые и бедные отличаются друг от друга лишь способом мышления. Понять, какой способ мышления («богатый» или «бедный») преобладает у Вас, довольно просто. Вспомните свою реакцию на комплименты и подарки. Принимаете ли Вы их уверенно и с благодарностью? Или же Вам становится неловко, возникает ощущение, что Вы их недостойны?

Богатство определяется не количеством имеющихся денег

Если преобладает чувство неловкости, то у меня для Вас плохие новости...

Вы останетесь бедны до тех пор, пока не начнете мыслить, как богатый (финансово состоятельный) человек.

Невозможно разбогатеть, не изменив хода своих мыслей и привычного поведения:

Если человек с «бедным» мышлением неожиданно получит большую сумму денег (премию, наследство, выигрыш в лотерею и т.п.), то эти деньги у него задержатся весьма ненадолго.
Чему есть масса подтверждающих свидетельств.

Один из вопросов, который я задаю своим клиентам на консультации, звучит так - «Вы считаете себя богатым или бедным человеком»?

1) Люди, как правило, быстро отвечают на этот вопрос.

Но называя себя «бедными», они думают только о той сумме, которая находится у них в кошельке (или на счету в банке).

2) Однако, богатство - это про ум, а не про кошелек.

Человек, который смог стать по-настоящему богатым, никогда не станет бедным вновь. Да, он может разориться или потерять деньги в неудачном проекте. Но обеднеть - никогда!

3) Слишком огромна разница в образе мышления между богатым и бедным. Столь же огромна и разница между финансовыми результатами их деятельности, не так ли?

Достаточно понять, что образ мыслей влияет на жизнь не меньше, чем дела:

И тот, кто начинает мыслить и обращаться со своими деньгами, как человек богатый, рано или поздно им обязательно станет.
А бедные так и остаются вечно бедными, утешая себя мыслями о жестокой и несправедливой судьбе.

4) Один из философов Древней Греции подметил одну интересную закономерность - «Нам дается ровно столько, сколько мы готовы взять».

Это очень точно отражает суть взаимоотношений с деньгами:

Ибо пока мы не станем к ним готовы, они не придут в нашу жизнь.
Или будут быстро уходить от нас (вспомните, как надолго у вас задерживается полученная зарплата или нежданная премия?).

5) Как думают люди с «бедным мышлением»?

«Я - никчемный неудачник», «деньги не приносят счастья», «в этой стране невозможно зарабатывать честно», «нельзя вкладывать деньги в банк, он обязательно лопнет» и т.п. мысли, отвергающие деньги.

Что думают люди, которые умеют «дружить» с деньгами?

«Я сам создаю свою жизнь», «кризис - это всегда новые возможности», «все в этой жизни зависит только от меня», «деньги счет любят», «инвестиции сделают меня богатым» и т.п.

Богатство определяется не количеством имеющихся денег, а правильным направлением мыслей о деньгах и умением с ними финансово грамотно обращаться.
Вы будете испытывать проблемы с деньгами до тех пор, пока не начнете думать иначе.
Богатые люди не ругают судьбу , а строят ее сами (своими повседневными действиями).опубликовано .

Александр Евстегнеев