Карта American Express: что это, где принимают. Кредитные карты American Express: мал золотник, да дорог Как выглядит карта американ экспресс

Компания American Express (AmEx) работает преимущественно в туристической отрасли, поэтому и карты ее рассчитаны, в первую очередь, на путешественников.

Особенности карты в том, что она принимается практически во всех финансовых учреждениях мира, в чрезвычайных ситуациях за рубежом держателю оказывается медицинская и юридическая поддержка, а все покупки застрахованы.

Владелец «пластика» получает доступ к скидкам и акциям программы American Express Selects (скидки до 30% в магазинах, кафе и ресторанах, отелях, бюро путешествий), а в России – еще и в рамках «Клуба скидок». Накапливаются бонусы по программе Membership Rewards, которые обмениваются на специальные предложения от партнеров программы (авиакомпании, магазины бытовой техники и электроники, салоны красоты, отели).

Ввиду наличия дополнительных возможностей для путешественников, даже классическая карта AmEx стоит на порядок дороже стандартного пластика тех же Visa и MasterCard. Поэтому для человека, который редко выезжает за границу, невыгодно иметь такую карту, так как фактически он будет оплачивать ненужные ему услуги. К тому же, в России мало где принимают к оплате карты AmEx, а скидки и акции есть и у других платежных систем.

AmEx в Русском Стандарте

Банк долгое время обладал эксклюзивными правами на эмиссию карт AmEx. И хотя сейчас отдельные продукты можно приобрести в Сбербанке и Уралсибе, полный ассортимент доступных в России карт AmEx есть только у Русского Стандарта.

Классическая карта без бонусов

American Express Card : лимит – до 150 тысяч рублей, по ставке от 21,9% годовых. Обслуживание – 1500 рублей в год, выпуск дополнительной карты - 750 р.

Классические карты Visa и MasterCard в Русском Стандарте отличаются от AmEx стоимостью обслуживания (900 руб.) и валютой счета (только рубли). Зато для них можно выбрать индивидуальный дизайн. одинаков для всех карт банка, независимо от категории и платежной системы.

Золотая карта без бонусов

Карта American Express Gold : лимит – до 299 000 руб. под 19,9% годовых, обслуживание – 4 000 рублей в год, выпуск дополнительной карты - 2000 руб.

Условия по золотым кредиткам Visa MasterCard аналогичны, только годовая комиссия за них – 3 000 руб, а выпуск дубликата обойдется в 1 500 рублей. Возможен индивидуальный дизайн.

Платиновая карта без бонусов

The Platinum Card . Все те же программы и скидки, но доступны эксклюзивные услуги и привилегии, а страховые программы расширенные. Лимит устанавливается индивидуально (говоря проще, не ограничен), процентная ставка – 28,6%, 34%, 39% для счетов в рублях, 25%, 30% и 35% для счетов в долларах США и евро. Годовая комиссия – 25 тысяч рублей, 500 долларов США или 380 евро.

Из других систем в платиновой категории банк предлагает Diners Club (но в этой статье мы ее рассматривать не будем), Visa и MasterCard. Кобрэндинговая платиновая Visa выпускается совместно с РЭШ, и так же определяется банком, а скидки идут в рамках «Мир привилегий Visa».

Для путешествий больше подойдет Imperia Platinum (MasterCard), лимит которой определяется индивидуально, но не менее 300 тысяч рублей. У нее есть неограниченный cash-back в размере 1% (при покупках в Интернете – 2% и 5% при бронировании отеля на booking.com), и начисляются 7% на остаток средств.

Карты с возвратом средств

Blue от American Express. Лимит – до 450 тыс. руб., ставка – 29%, годовая комиссия – 900 руб. (первый год – бесплатно). Cash-back в размере 2% за покупки в Интернете и 1% за все остальные. Имеет уникальный дизайн – абсолютно прозрачная.

Аналог среди других кредиток банка – карта RSB World MasterCard Cash Back. Возврат по ней – 1%. Он может увеличится до 3%, но только когда сумма покупок достигнет 1 млн. руб.

К сожалению, на данный момент Банк Русский Стандарт прекратил выпуск этих двух продуктов с кэш бэком.

С начислением миль

British Airways American Express . Условия для Classic Card: лимит определяется банком. Ставка 36%, годовая комиссия – 1,5 тыс. руб. При перелетах регулярными рейсами авиакомпаний альянса Oneworld начисляется 1 балл Avios за каждые 65 руб. плюс 2500 приветственных. На данный момент карта не выпускается.

Условия для Premium Card: лимит – до 1,5 миллиона рублей, 45 000 долларов США или 40 000 евро, на усмотрение банка, под 28,9% в рублях и 24,9% в долларах США, годовое обслуживание – 10 тысяч руб (330 USD, 250 EUR). Бонусы: 1,5 балла Avios за каждые 65 руб. плюс 5000 приветственных.

Ранее выпускались аналогичные карты Aeroflot и Transaero.

Комплекты

Хороший вариант для тех, кому за рубежом нужна карта American Express, но в России хотелось бы пользоваться чем-то менее «экзотическим». В комплектах Русского Стандарта AmEx идут в тандеме только с MasterCard. Карты привязаны к одному банковскому счету, а бонусы начисляются при покупке по любой из них.

Комплект «МТС Бонус» для обмена баллов на услуги «МТС». Есть Classic и Premium. Для Classic: лимит – до 450 000 рублей под 36%, годовая комиссия – 900 руб. Для Premium: лимит – до 750 тыс. руб. под 29% за 3 тыс. руб. в год.

Бонусы: 1 балл за каждые 25 рублей по AmEx и 30 руб. по MasterCard плюс 400 за первую покупку (для Premium 600 приветственных бонусов и далее по 1 баллу за каждые 20 и 25 руб. по AmEx и MasterCard соответственно).

В настоящее время выпуск этих карт прекращен.

Комплект RSB Travel . Условия кредитования те же, только накопленные бонусы используются для возмещения средств за покупки в категории «Путешествия» (авиакомпании, отели, прокат автомобилей, туристические компании). Бонусы начисляются следующим образо, при оплате покупок картой Американ Экспресс вы получаете по 1 баллу за каждые 25 рублей, а при использования Мастер Карда - по 1 баллу за каждые 30 рублей. Так же вы получаете 500 и 300 бонусных баллов соответственно.

AmEx в Сбербанке

В Сбербанке AmEx представлена только в премиум-сегменте. Общедоступна лишь карта American Express Platinum . Кредитный лимит по ней – до 3 миллиона рублей. под 17%-22% с льготным периодом в 50 дней.

Годовое обслуживание – 10 или 15 тысяч рублей, в зависимости от того, сделал ли вам Сбербанк персональное предложение, или вы решили оформить карту по собственной инициативе.

Сегодня мы поговорим что такое дебетовая карта American Express (или как по-другому – дебетовая карта AmEx)?

Дебетовые карты American Express

Платежная система American Express

Сама по себе компания American Express является довольно крупной в Соединенных Штатах, и в основном они работают с различными туристическими компаниями практически по всему миру. Именно поэтому и карты, которые работают на основе международной платежной системы American Express (AmEx) направлены именно на работу и выгоду в этой отрасли.

Чем-то дебетовые карты American Express схожи по работе с любыми Платиновыми картами или MastеrCard, так как в поездках вы всегда будете в привилегированной позиции и сможете получить любую финансовую, юридическую или медицинскую помощь в любой ситуации за границей. Также данные дебетовые карты имеют автоматическую программы страховки, как вас, так и ваших близких при поездках за границу.

У всех карт также есть специальная скидочная программа, которая работает в любой точке мира – American Express Selects. Данная программа заключается в том, что вы можете получить скидки до 30 % у партнеров данной платежной системы. Список партнеров довольно широк и в них входят, кафе, рестораны, различные туристические клубы, бюро, а также многое другое.

У карты есть подключенная бонусная программа Membership Rewards. Ее смысл работает примерно также, как и у любой бонусной программы – вы тратите свои деньги по карте и зарабатываете бонусы, которые в дальнейшем можно менять на любые товары, от авиабилетов, до различных товаров бытовой техники и любой бытовой электроники, а также многих других товаров.

В чем плюсы и минусы American Express?

Самым большим минусом является, то что данная платежная система не так распространена у нас в России и ее практически нигде не принимают. Именно поэтому брать и приобретать ее для того, чтобы выехать за границу пару раз в год – довольно невыгодно.

Чаще всего ее берут для того, чтобы постоянно ездить и кататься за границу, для тех, кто постоянно проводит свою жизнь в поездках. За границей же вы будете иметь больше привилегий, бонусов и скидок, также вы сможете накапливать их и менять на те же самые авиабилеты.

Не все банки предоставляют возможность и выдачу полного спектра карт AmEx. Практически любую банковскую карточку American Express можно получить в банке Русский Стандарт. Совсем недавно это был единственный банк, который работал с данной платежной системой, но сейчас некоторые такие карты можно получить и в Сбербанке, а также других банках страны.

Платиновая дебетовая карта The American Express «Русский Стандарт Банк»

Карта имеет довольно высокий статус Platinum и за счет этого ваши привилегии сильно возрастают при поездках га границу. Вы имеете ряд бонусных и скидочных программ по всему миру. При всем этом карта позволяет вам приумножать уже имеющиеся у вас средства по карте, с подключенной программой приумножения средств.

Процент на остаток по средствам равен 4 % на рублевом счете. Если же вы оформили дебетовую карту в евро либо в долларах, то процент на остаток равен 1 % годовых. Вам также подключается круглосуточная поддержка в поездках в любой точке мира. Вы можете звонить и консультироваться по различным вопросам у вашего персонального менеджера в банке.

Годовое обслуживание будет бесплатным если остаток по счету будет не ниже, в течение года, 500 000 рублей, либо другой эквивалентной валюты. Вы при оформлении получаете довольно большое количество приветственных бонусом по программе Membership Rewards, которые можете обменять на подарки от самого банка.

Помимо всего вы получаете бесплатное СМС оповещение по всем вашим транзакциям на счете. Потратив любую сумму или сделав перевод на счет, вы всегда будете в курсе, что происходит с вашими деньгами. Любая транзакция будет отображаться в СМС-сообщении.

Также есть подключенный мобильный банк, который позволяет вам контролировать ваши счета в банке, делать различные переводы, оплату услуг и много чего интересного. Вы можете не переживать за счет снятия наличных, так как по всему миру данные карты принимают практически везде, но вот в России с этим беда, так что данная карта создана только для заграничных поездок.

Как оформить дебетовую карту American Express?

Для этого вам нужно обратиться с вашим паспортом в любое отделение банка «Русский Стандарт Банк» либо другого банка, где есть возможность оформить данную карту. Что самое интересное, данную карту выдают даже иностранцам, но только при определенном пополнении счета сразу после оформления дебетовой карты.

После того как вы посетите отделение банка с паспортом, вам нужно заполнить заявку и анкету на оформление карты. Также вы можете заполнить данную заявку на самом сайте банка. Через 7-10 дней ваша карта будет готова, и вы можете ее забрать. Картой можно пользоваться практически в любой точке мира, а также делать покупки на иностранных сайтах, где принимают данную платежную систему.

Когда речь заходит о пластиковых картах все их потенциальные держатели имеют возможность выбора платежной системы, и, как правило, он стоит между двумя наиболее популярными системами: Виза и Mastercard либо Мир, который в настоящее время только начинает приобретать свою популярность. Но на самом деле третья по размеру, но не по значению, занимает мировая платежная система American Express или сокращенно AmEx. Именно ей принадлежит 13% всех выпускаемых пластиковых карт в мире. В нашей стране выпуском карт данные платежной системы занимается ограниченное количество банков, в их число входят Русский Стандарт и другие. Несмотря на то что платежная система не настолько популярна в нашей стране, ее карточки имеют множество преимуществ. Впрочем, разберем более детально, что такое карта American Express, ее преимущества, где и как оформить, где принимают.

Немного истории

Чтобы максимально понять, какими преимуществами обладает пластиковая карта стоит обратиться к истории образования компании American Express. Данная финансовая компания была организована еще в далеком 1850 году в Соединенных Штатах Америки, на тот момент, правда, компания занималась перевозка крупных грузов по территории государства. Но компания быстро набрала темпы роста и предоставляла услуги уже по всему миру, что и спровоцировало интерес к возможности удаленного использования денежных средств. Уже в 1891 году компания American Express выпустила первые дорожные чеки.

Свой первый пластик финансовая компания выпустила в 1958 году, основная целевая аудитория – это путешественники . На протяжении многих лет коммерческие банки работали только с двумя мировыми платежными системами Виза и Mastercard, даже несмотря на тот факт, что компания American Express была сильным конкурентом. Но она работала больше над качеством предоставляемых услуг, нежели над количеством клиентов. Но, по мере своего развития, она существенно расширила круг клиентов, и сегодня она занимает третье место после Виза и Mastercard.

Интересно! На начальном этапе своего развития компания обслуживала исключительно состоятельных клиентов, что было связано с высоким качеством предоставляемых услуг, а согласно легенде первым держателем пластиковые карты American Express был Элвис Пресли.

Где получить American Express

Как ни странно, но в России это не самая известная платежная система, поэтому получить ее можно только в некоторых российских коммерческих банках. На текущий момент платежная система сотрудничает только с некоторыми российскими банками, а именно:

Русский Стандарт;
Уралсиб банк;
Райффайзенбанк.

Обратите внимание, что информация может потерять свою актуальность постольку, поскольку список партнеров Американ Экспресс может обновиться.

Несколькими годами ранее банк сотрудничал со Сбербанком России, но с 2014 года выпуск пластика от American Express прекратился. Нельзя не отметить тот факт, что карты предоставляли столько статуса Platinum.

Итак, сегодня, если вы хотите получить пластиковую дебетовую или кредитную карту American Express то вам нужно обратиться непосредственно в отделение банка Русский Стандарт, Уралсиб банк или Райффайзенбанк. Мало кто знает, но в нашей стране есть банк Американ Экспресс. Он также выпускает карты платежной системы, однако, его главный офис находится в Москве, больше отделений по России нет.

Если вы хотите стать обладателем пластиковой карты American Express то обязательно учитывайте тот факт что обслуживание классической пластиковой карты обойдется вам 1500 рублей в год, золотой карты до 6000 рублей, платиновой до 15000 рублей в год, ведь, как упоминалось ранее, продукт изначально был рассчитан на состоятельных клиентов и путешественников.

Предоплаченная карта от банка Русский Стандарт

Карта с кредитным лимитом

Американские кредитные карты также имеют место быть на территории России. Только особенность в том, что услуги кредитования предоставляет не сама платежная система, а банк, который ее выпускает. Поэтому если вас интересует карточка с кредитным лимитом, то вы можете обратиться, например, в банк Русский Стандарт, который предлагает несколько продуктов с кредитным лимитом:

American Express платиновая с кредитным лимитом обойдется пользователю в 25000 рублей за один год использования, годовой процент по кредитному лимиту 28,6, 34 и 39% годовых, льготный период до 55 дней;
Классическая кредитка American Express на сумму до 299000 рублей, со льготным периодом 55 дней и процентной ставкой от 21,9% обойдется пользователю в 1500 рублей за выпуск и годовое обслуживание;
Классическая кредитная карта American Express, по которой кредитный лимит определяется индивидуально, со льготным периодом до 55 дней, процентная ставка от 19,9% в год, ее стоимость 4000 рублей в год.
Кредитная карта от British Airways и American Express с максимальной суммой до 1,5 млн рублей, процентная ставка от 28,9% в год, со льготным периодом до 55 дней, цена на обслуживание 10000 рублей в год.

Преимущества карты American Express

Как видно, кредитная карта Американ Экспресс довольно дорогая в обслуживании, поэтому оформлять целесообразно лишь тем клиентам, которые часто выезжают за границу и причина тому довольно веская, потому, что карта обладает множеством преимуществ, в первую очередь, она дает привилегии для путешественников. Рассмотрим ряд преимуществ:

Оплату карточкой можно производить в любой точке мира и получать за это скидки и бонусы от партнеров мировой платежной системы.
При оплате карточкой авиабилета ее пользователь автоматически становится участником системы страхования, причем бесплатно.
Держатель карты получает некоторые привилегии, например, бронирование билетов и оформлением документов занимаются туристические организации.
По всему миру платежная система имеет множество партнеров, среди которых кафе, рестораны, отели, бутики, в них можно получить существенную скидку.

Стоит немного рассказать о привилегии для клиентов, часто путешествующих, в первую очередь, они получают страховку бесплатно. Например, при возникновении проблем в аэропортах по вине авиакомпаний, то застрахованное лицо получает компенсацию от 500 до 1500 $, а общая сумма возмещения достигает 500 тысяч долларов. Кроме того, держатели карт получают поддержку от специализированной службы, которая занимается заказом авиабилетов, бронированием отелей и автомобилей, оформление виз.

Где можно расплатиться карточкой

Пожалуй, существенный недостаток платежной системы заключается в том, что далеко не все торговые точки на территории нашей страны принимают к оплате карты American Express. Понять, где принимают карты Американ Экспресс, достаточно просто, торговые точки, где принимают к оплате пластиковые карты, наклеивают логотипы платежных систем, карты которых принимаются к оплате. Если в торговой точке логотип American Express есть, значит, здесь вы можете оплатить свои покупки.

Таким образом, карточки от Амерникан Экспересс дорогостоящий продукт, приносящий выгоду в основном путешественникам, так как компания первоначально специализировалась на перевозках. В остальных случаях ее оформление будет нецелесообразным ввиду высокой стоимости обслуживания.

Американ Экспресс до недавнего времени была единственным представителем American Express в Москве и России. Какие преимущества имеют эти карты, где принимают к оплате Американ Экспресс в Москве и в каких банкоматах можно снять деньги.

Транзакции по картам American Express в Штатах занимают 24%, таким образом наряду с , Amex входит в тройку крупнейших эмитентов банковских карт. Интересно, что в США их выпускает исключительно одноименный банк, а в 70 из 120 стран присутствия права на выпуск карты переданы эксклюзивно одному из местных банков. В России этим эксклюзивным представителем бал банк Русский Стандарт, который выпускал карты с 2005 года, а с 2007 года имел эксклюзивные права на эквайринг (сервис по приему AmEx в торговых точках). И без того ограниченное число магазинов в России, где принимают AmEx стало еще меньше, когда эквайринг был отдан Русскому Стандарту. А у потенциальных клиентов сложилось недоверие к данному продукту. Сейчас число магазинов, принимающих карты растет, а в конце 2011 года Сбербанк сообщил о том, что приступает к выпуску American Express для Vip клиентов банка, что вероятно даст бренду American Express в России второе дыхание.

Где принимают American Express в Москве?

Список магазинов, ресторанов, автосервисов и туристических агентств, принимающих American Express в Москве и других городах России можно найти по ссылке http://www.americanexpress-rsb.ru/rus/cards/for-clients/card-service/. Если необходимо снять деньги воспользуйтесь банкоматом Русского Стандарта. В США Американ Экспресс принимают практически повсеместно, в Европе расплатиться можно почти во всех ресторанах, отелях и авиакассах.

Преимущества и недостатки карт American Express

Американ экспресс помимо «премиальности» и «vip-статуса» предоставляют держателям ряд дополнительных преимуществ:

Страхование - медицинская страховка, юридическая поддержка, а также страховка от несчастного случая, от задержки или потери багажа.
Защита от несанкционированных транзакций
Бесплатное восстановление в случае потери
Скидки в магазинах партнерах, специальные предложения от авиакомпаний и отелей
Круглосуточная служба поддержки по всему миру
Кредитный лимит и
Консьерж служба и помощь в планировании путешествий

Основной недостаток - стоимость годового обслуживания и ограниченное число магазинов, принимающих карты в России.

Карты Русский Стандарт Американ Экспресс

Предлагает как классические кредитные карты Американ Экспресс, так и бонусные карты авиакомпаний и операторов сотовой связи:

American Express Card – кредитный лимит до 450 000 рублей, годовое обслуживание - 1500 рублей или $50
American Express Gold Card – лимит 750 000 рублей или $25 000, годовое обслуживание - 6000 рублей или $200
Комплект карт Travel Premium и Travel Classic – в наборе AmEx и MasterCard, бонусные приветственные баллы + 1 бал за каждые потраченные 20 рублей. Стоимость обслуживания - 3000 и 900 рублей соответственно
British Airways, Aeroflot, Transaero – кобрендинговые карты авиакомпаний Classic, Gold и Platinum. Все предлагают щедрые приветственные бонусы и баллы за потраченные деньги
МТС - бонусные баллы от оператора сотовой связи
Малина - бонусы от программы Малина
American Express Credit Card - кредитный лимит до 450 000 рублей, годовое обслуживание - 900 рублей, оформляется только по приглашению.
American Express Gold Card - кредитный лимит до 750 000 рублей, годовое обслуживание 4000 рублей, оформляется только по приглашению
The Platinum Card - индивидуальный кредитный лимит, Консьерж служба, организация путешествий, программа «Рестораны высокой кухни», Membership Rewards, приглашения на мероприятия.

Карты Сбербанк Американ Экспресс

Сбербанк пока предлагает только карту American Express Platinum. AmEx от Сбербанка можно получить только по приглашению от банка. Стоимость годового обслуживания - 15000 рублей или $500. Помимо пакета бонусов от Американ Экспресс держатель получает доступ к «Сбербанк Премьер» – обслуживание на высшем уровне от Сбербанка.