Что значит проценты начисляемые на остаток. Какие неприятности могут поджидать владельцев доходных карт. Начисление процентов на остаток по карте

Большинство банков начисляют проценты на остаток суммы на счете по ставке «До востребования», то есть 0,01% годовых. Такую ставку принято считать стандартной. Однако существуют и нестандартные банковские предложения, позволяющие не просто пользоваться удобным «пластиком», но и получать с его помощью ощутимый доход. Такие программы носят название «Доходная дебетовая карта» (доходными могут быть и кредитные карты, но это тема другой статьи). Они являются прекрасной альтернативой вкладам, поскольку подразумевают сопоставимое с ними ежемесячное начисление процентов на остаток по карте. При этом деньги на «пластике» можно снимать и пополнять в любое время, к тому же сумма на счете так же подпадает под государственную программу страхования вкладов.

Главное условие, при котором дебетовая карта с процентами на остаток работает — на ней всегда должна находиться определенная сумма (). Если хотя бы один день в месяце на счете было меньше денег, проценты за весь месяц не начисляются. Как правило, ставка зависит от размера неснижаемого остатка - чем он больше, тем больше проценты. В остальном схемы в разных банках могут существенно различаться. Где-то проценты рассчитываются по ежедневному остатку, где-то - по минимальному в течение месяца. В любом случае, чем больше средств на счете, тем выше доходность по карте. В некоторых финансовых организациях ставки по карте с начислением процентов на остаток могут пересматриваться в одностороннем порядке.

Накопительная дебетовая карта

Существует схема начисления процентов, когда на размер ставки существенно влияет сумма затрат в месяц. То есть карта приносит больший доход, если вы активно ей пользуетесь, снимая деньги, а затем обеспечивая своевременные поступления.

Чтобы гарантированно получать доход, при с начислением процентов на остаток следует внимательно ознакомиться со всеми условиями, поинтересоваться размером неснижаемой суммы, а также сравнить выбранную программу с программами по обычным дебетовым картам. Дело в том, что доходный «пластик» гораздо дороже в обслуживании, к тому же многие банки берут комиссию за обналичивание средств по таким картам даже в собственных .

Еще до появления в России карты «МИР» национальной платежной системы вкладчики пользовались возможностями копить деньги и получать депозитные проценты через давно распространенные у нас карты международных систем. Поскольку число пользователей сугубо отечественными картами в стране только растет (по состоянию на конец сентября уже было выпущено около 19 млн «МИР»), то польза от знания и эксплуатации их полного набора услуг очевидна.

Держатель любой банковской дебетовой карты является вкладчиком по определению законодательства, поэтому Закон о страховании вкладов полностью применим к средствам, хранящимся на карточном счете. Впрочем, есть одно существенное отличие между депозитом на срок и простым счетом «до востребования»/или текущим счетом (к которым, безусловно, относится и карточная система). В первом случае клиент не может тратить вложенные средства, пока срок депозитного договора не закончен, а если редкие условия и предусматривают расход, то в очень ограниченной сумме. Во втором случае обычные карты с начислением доходного процента – это не срочный продукт, поэтому здесь разрешены любые расходные операции без ограничения по срокам и суммам. Хотя такая лояльность оборачивается меньшей доходностью и уже другими ограничениями.

Для сравнения приведем пример максимального годового процента по классическим срочным депозитам банков (помните, что максимальная ставка не всегда доступна для средних и небольших сумм):

— 8% Московский Кредитный Банк (от 1 000 руб.)

— 9,8% Связь-Банк (от 30 000 руб. + ИСЖ)

— 10% Азиатско-Тихоокеанский Банк (от 125 000 руб. + НСЖ)

— 10% АктивКапитал Банк (от 10 000 руб.)

— 8% Банк Северный Кредит (от 50 000 руб.)

— 8,4% СДМ-Банк (от 1 400 000 руб.)

— 7,2% Банк Центр-инвест (от 500 000 руб.)

В каком банке выгоднее всего получить доходную карту «МИР»?

Мы предлагаем вам выбрать одну из доходных карт «МИР» нашего рейтинга.

Данные по состоянию на 20.10.2017

Московский Кредитный Банк, карта «Золотая»

Чтобы получить раз в месяц доход размером 7% годовых, нужно активно расплачиваться картой за товары и услуги. Минимальный объем таких покупок –10 000 руб. в месяц. Депозитный доход рассчитывается исходя из суммарного среднемесячного остатка по всем дебетовым картам банка.

Помимо депозитного процента, за магазинные платежи с использованием карты банк начисляет баллы, которые переводятся в рубли: от 0,5 до 10% на сумму покупки, в зависимости от операции и продавца. Почти весь дополнительный сервис, приложенный к карте, – бесплатный, включая годовое обслуживание.

Связь-Банк, карта «Пенсионная»

Условия пользования картой банка предусматривают льготные тарифы для пенсионеров. В частности, банк начисляет доход размером 7% годовых только по пенсионной «МИР», причем, каждый день на любой положительный остаток. Выплата накопленных процентов за все дни производится в последний день месяца.

В отличие от других категорий клиентов, годовое обслуживание карты для пенсионеров – бесплатное. Нулевая комиссия действует и в операциях снятия наличных, для которых установлен лимит максимального объема.

Азиатско-Тихоокеанский Банк, карта «Особый статус»

Банк предлагает несколько типов карт «МИР», среди которых самая доходная – Особый статус для выплат из бюджета, включая зарплаты, социальные пособия и пенсии. Для обычных зарплатников доходность – 3% годовых. Для получателей соцвыплат – 7% годовых. Проценты начисляются на остаток в конце каждого месяца.

Услуга Cash Back предусматривает дополнительный доход до 500 руб. в месяц или в полугодие, в зависимости от проводимых через карту расчетов. Комиссия за обслуживание и снятие наличных – 0% в большинстве случаев.

АктивКапитал Банк, карта «Доходная»

Депозитные проценты возможны при наличии в течение месяца ежедневного неснижаемого остатка в определенном объеме: 4% годовых от 10 000 руб., 5% от 50 000 руб., 6% от 100 000 руб. Процедура начисления процентов – в начале каждого месяца по итогам предыдущего.

Снятие наличных в банке и его партнерах – бесплатно, если это: не получение займа/кредита (в т.ч. из другой финансовой организации); сумма менее 500 000 руб. в месяц. Есть другой платный и бесплатный сервис. Карта выдается гражданам от 14 лет.

Банк Северный Кредит, карта «Забота Супер»

Ежемесячные проценты рассчитываются на остаток по карте по завершению каждого месяца. Интересно, что доходность была снижена на 0,4 п.п. в начале октября до 4,6% годовых. Также есть бонусы за покупки с начислением 2% от сумм, потраченных в магазинах и сервисных точках, участвующих в данной акции банка.

Карта может быть оформлена не только бюджетникам и пенсионерам, но и любым категориям граждан от 18 лет при наличии регулярных поступлений на карту сумм более 3 000 руб. в месяц из любых источников (кроме коммерческого дохода).

СДМ-Банк, карта системы МИР

Здесь величина дохода зависит от среднемесячного остатка на карте. Самая высокая прибыль 5% годовых – для остатка свыше 400 000 руб. Годовые 3% – при средних суммах за весь месяц от 200 000 до 400 000 руб. Годовые 1,5% – при хранении от 25 000 до 200 000 руб. Для держателей карты МИР существует программа привилегий, в рамках которой определенные торгово-сервисные точки иногда устраивают скидки на свои товары и услуги.

Тарифная сетка карты включает платные и бесплатные услуги. Например, комиссия за снятие наличных в банкоматах эмитента и обслуживание в первый год — 0%.

Банк Центр-инвест, карта системы МИР

4% годовых – доход вкладчика, чей среднемесячный остаток на карте превышает 30 000 руб. Меньшие суммы не приносят прибыли. Кстати, счет в евро или долларах тоже возможен, такой приносит доход 0,4% годовых. По отдельному решению банка возможна привязка к карте кредита с льготным периодом.

Снятие наличных в кассах и банкоматах банка по ставке 0% лишь в пределах ежемесячного лимита. Начиная со второго года, комиссия за обслуживание – 300 руб. Относительно дешевое смс-информирование – 30 руб. в месяц.

Россельхозбанк, карта «Пенсионная»

Депозитные проценты рассчитываются исходя из фактического остатка на начало каждого дня, выплачиваются всей суммой раз в конце месяца. 5% годовых – доходность сумм от 100 до 100 000 руб., 7% годовых — для сумм выше этого значения. У карты есть бонусная программа, согласно ей расчеты за покупки с картой приносят баллы, которые потом можно конвертировать в рубли или товары из каталога. Льготные условия, предусматривающие доход, предназначены держателям карты из числа получателей пенсий и других социальных выплат из бюджета.

Восточный Банк, карта «Карта дальневосточника»

Банк начисляет 7% годовых на суммы от 10 000 до 500 000 руб., оставшиеся на счете к началу месяца. Причем, прибыль увеличивается на 0,5 п.п., если есть регулярные поступления в виде пенсии или зарплаты. Менее привлекательная прибыль в 2% годовых предназначена для остатка объемом более полумиллиона рублей. Дополнительные бонусные баллы в размере 1-1,5% (от суммы покупки) увеличивают привлекательность карты при оплате с её помощью товаров и услуг.

Комиссия за годовое обслуживание возможна от 0 до 1 089 руб. Бесплатная обналичка в банкомате или кассе, но с лимитом суммы до 300 000 руб. в месяц.

Обзор подготовила Оксана Лукьянец, эксперт Вкладвбанке.ру

Приветствую в своем блоге!

Есть у меня один знакомый, зарабатывает он прилично и постоянно говорит жене, чтобы сидела дома и не ходила на работу.

Но она сидеть без дела не может и ходит, в общем-то, не ради зарплаты, а за общением на работу.

Так как основная денежная масса поступает от мужа, свою зарплату она пустила в дело. Для этого ей помогла банковская карта с начислением процентов на остаток.

Деньги не снимает уже несколько месяцев, приличные проценты скопились – отличный вариант на черный день. Что это за карты, читаем в статье.

Большинство банков начисляют проценты на остаток суммы на счете дебетовой карты по ставке «До востребования», то есть 0,01% годовых. Такую ставку принято считать стандартной.

Однако существуют и нестандартные банковские предложения, позволяющие не просто пользоваться удобным «пластиком», но и получать с его помощью ощутимый доход. Такие программы носят название «Доходная дебетовая карта».

Они являются прекрасной альтернативой вкладам, поскольку подразумевают сопоставимое с ними ежемесячное начисление процентов на остаток по карте.

При этом деньги на «пластике» можно снимать и пополнять в любое время, к тому же сумма на счете так же подпадает под государственную программу страхования вкладов.

Главное условие, при котором дебетовая карта с процентами на остаток работает - на ней всегда должна находиться определенная сумма (неснижаемый остаток).

Если хотя бы один день в месяце на счете было меньше денег, проценты за весь месяц не начисляются. Как правило, ставка зависит от размера неснижаемого остатка – чем он больше, тем больше проценты.

В остальном схемы в разных банках могут существенно различаться. Где-то проценты рассчитываются по ежедневному остатку, где-то – по минимальному в течение месяца.

В любом случае, чем больше средств на счете, тем выше доходность по карте. В некоторых финансовых организациях ставки по карте с начислением процентов на остаток могут пересматриваться в одностороннем порядке.

Накопительная дебетовая карта

Существует схема начисления процентов, когда на размер ставки существенно влияет сумма затрат в месяц.

То есть карта приносит больший доход, если вы активно ей пользуетесь, снимая деньги, а затем обеспечивая своевременные поступления.

Внимание!

Чтобы гарантированно получать доход, при выборе дебетовой карты с начислением процентов на остаток следует внимательно ознакомиться со всеми условиями.

Поинтересоваться размером неснижаемой суммы, а также сравнить выбранную программу с программами по обычным дебетовым картам.

Дело в том, что доходный «пластик» гораздо дороже в обслуживании, к тому же многие банки берут комиссию за обналичивание средств по таким картам даже в собственных банкоматах.

источник: vbr.ru

Универсальность, безопасность, доход

Легкий, небольшой, но в то же время удобный и безопасный кошелек, который позволяет не носить с собой крупные суммы денег и в вместе с тем предоставляет подробный отчет о поступлениях и расходах средств.

Догадались о чем идет речь? Все верно, предметом нашей сегодняшней статьи станут банковские карты. Правда, не простые, а те, что позволяют не только тратить с комфортом, но и зарабатывать!

Речь идет о дебетовых банковских картах с начислением процентов.

Порой такие предложения могут не только выступать приятным и прибыльным дополнением по карте, но и конкурентом для многих современным рублевых вкладов.

Так, к примеру, в Военно-Промышленном Банке существует довольно интересная карта под названием «Банковская+транспортная», которая предлагает до 12% дохода на остаток средств на карте.

Но и это еще не все, карту можно использовать как проездной на все виды транспорта в Москве. И при необходимости оплачивать ею услуги ЖКХ, связи, Интернета и т.д.

Предупреждение!

Контролировать все операции по своему счету можно с помощью SMS-информирования и Интернет-Банка. В любой момент! В любом месте!

Высокие проценты по карте и у ОАО «ИнтехБанка». Своим клиентам банк предлагает до 9% дохода годовых по картам MasterCard Europay. По условиям банка проценты перечисляются ежемесячно на пластиковую карту.

Минимальная сумма средств на счете 0 рублей. К тому же, комиссия за обналичивание в банкоматах и пунктах выдачи наличности ОАО «ИнтехБанка» отсутствует.

Оформить MasterCard от ИнтехБанка можно в Казани, Нижнекамске, Альметьевске и Набережных Челнах. Свой личный «Банк под рукой» с возможностью начисления до 8% годовых получают и клиенты Банка ИТБ.

Совет!

Карта Visa/«Банк под рукой» позволяет получить столь высокие проценты при том, что выдается и обслуживается она в первый год – бесплатно!

В линейке карточных продуктов БАНКА ИТБ много различных карт, большая часть из них предусматривает начисление процентов на остаток денежных средств клиента свыше 10 тыс. рублей.

И клиенту необходимо только выбрать какой тип карты ему наиболее удобен. Но, самые простые и наиболее востребованные карты – это карты мгновенного выпуска «Банк под рукой» международной платежной системы VISA.

Карта выдается в момент обращения клиента и обслуживается в первый год – бесплатно.

Клиент получает удобный и комфортный инструмент для своих покупок и платежей, в том числе через наш Интернет-банк «Заплати-Online», который также подключается без комиссии и визита в банк.

По данной карте предусмотрено начисление 8% годовых на остаток средств держателя свыше 10 000 рублей.

Карта «Банк под рукой» попала в число самых доходных, удобных и функциональных по данным исследования рынка дебетовых карт с начислением процентов на остаток собственных средств.

Помимо данной карты, стоит отметить и благотворительную карту Банка ИТБ «Поделись теплом».

Внимание!

Данная доходная карта также дает возможность получать начисления на остаток, но несколько ниже, при этом банк перечисляет в фонд «Поделись теплом» за счет своих доходов пожертвования.

Доход по этой карте зависит от категории карты и составляет от 3% до 5,5% в рублях и от 0,5% до 1,5% в долларах США.

Таким образом, у держателя карты есть возможность не только легко управлять деньгами, получать доход на остаток, но и совершать пожертвования в пользу детей-сирот из детских домов, находящихся под попечительством

Выгодная карта с примечательным названием - «Сберегательная» имеется у ООО КБ «ОПМ-Банка». Она позволяет своему владельцу получать до 5,5% годовых начисленных процентов.

Предупреждение!

Процентная ставка зависит от среднемесячного остатка по карте. А в рамках программы MasterCard Global Service предоставляются услуги по поддержке держателя карты, находящегося в командировке или путешествии.

Отметим, ООО КБ «ОПМ-Банк» предлагает выпуск и обслуживание международных банковских карт платежной системы Mastercard International в рублях, долларах США, евро.

Нельзя не рассказать и о банковских картах платежной системы МasterCard Worldwide, которые предлагает Банк «Региональный Кредит».

Кроме высоких процентов - 5% годовых, банк предлагает удобную дисконтную программу: скидки в магазинах, ресторанах и других торгово-сервисных предприятиях, доступные всем владельцам карт банка.

К тому же, при наличии открытого в банке вклада или сберегательного сертификата банка, карта MasterCard Standard выдается клиенту бесплатно.

Банковские карты платежной системы MasterCard Worldwide доступны и в Росэнергобанке.

В Росэнергобанке существует подобная услуга — начисление повышенных процентов на карточные и текущие счета.

Если клиент держит на карте существенные средства, то они будут приносить ему, быть может, не слишком большой, но стабильный доход.

При оформлении карты здесь не требуют первоначального взноса, зато вместе с картой предлагают подключение тарифного плана «Депозитный» для ежемесячного начисления процентов на остаток на счете – от 2,5% до 4,5% годовых.

Довольно необычная, но от этого лишь примечательнее, международная АвтоКарта77 от РосинтерБанка.

В этой карте совмещены выгодные проценты остатка годовых с опциями и выгодами, которые смогут оценить по-настоящему автолюбители.

В частности, прямая скидка на бензин – до 50 руб. с бака; бесплатный эвакуатор при аварии и техпомощь со скидкой 18%; скидки автомобилистам от более 150 компаний – скидки на страховку, мойку, шиномонтаж, запчасти и пр.

АвтоКарта77 от РосинтерБанка позволяет зарабатывать 4% годовых на остатках по счету свыше 20 тыс. руб. и экономить порядка 10 тыс. руб. в год:

3000 руб. на топливе (при годовом пробеге 30 тыс.км в городском цикле), 4000 руб. на КАСКО, 600 руб. на кэш-бэк по топливу (получить можно при оформлении ОСАГО), 1500 руб. на автомойке, 500 руб. на двух сезонных «переобувках» и одном ТО.

Совет!

После окончания срока действия карты, как банковской и сервисной, другие приложения – топливная карта и дисконтная карта продолжают действовать в полном объеме!

Еще одна, специализированная карта имеется у Ханты-Мансийского банка Открытие. Так, Visa Classic «Социальная» (карта пенсионера) с бесплатным оформлением позволяет получать 4% годовых.

А среди преимуществ карты:

1. зачисление пенсии на карту в день перечисления (нет необходимости тратить время в ожидании почтальона дома или в очереди в кассу банка для получения пенсии);
2. бесплатное SМS — уведомление о зачислении средств на «карточный» счет;
3. бесплатное снятие денежных средств в любом отделении или банкомате Ханты-Мансийского банка и банков — участников Банковской группы;
4. бесплатное внесение наличных на «карточный» счет в любом отделении или банкомате Ханты-Мансийского банка и банков — участников Банковской группы;
5. возможность без комиссий оплачивать товары и услуги в магазинах, аптеках и других торгово-сервисных предприятиях;
6. без комиссий совершать разные платежи: коммунальные, услуги связи, телевидения, Интернет и др. как в банкоматах Ханты-Мансийского банка, так и через Интернет (сервис «WEB-банкинг») или сотовый телефон (сервис «Мобильный банкинг»);
7. возможность экономить деньги: ежемесячно на карту возвращается часть потраченных денежных средств в следующем размере:

• 5 % — по операциям, совершенным в аптеках и аптечных пунктах и в учреждениях, предоставляющих медицинские услуги;
• 0,5% — при осуществлении иных операций.

Кроме того, для клиентов, заинтересованных в получении дополнительного дохода и свободном доступе к своим сбережениям, «Муниципальный» филиал «Ханты-Мансийского банка Открытие» предлагает:

1. открыть специальный накопительный счет «Бонусный» с начислением процентов на остатки, привязав его к любой дебетовой или зарплатной карте банка.
2. Ежемесячный доход клиента будет зависеть от сроков нахождения денежных средств на счете и может составить 5% годовых для сумм, находившихся на счете свыше 91 дня, и 3% годовых – от 21 до 90 дней.
3. Счет «Бонусный» можно открыть бессрочно в рублях, располагая любой стартовой суммой, пополнять счет и снимать наличные – без ограничений, в комфортном для клиента режиме.

По желанию клиента договор может быть перезаключен на новый срок.

Пополнять счет можно безналичными переводами с других счетов с помощью системы «Интернет-Банк», отслеживать состояние счета и начисление процентов на каждую сумму пополнения также можно дистанционно.

Внимание!

Открытие «Бонусного» счета и его сопровождение осуществляются бесплатно.

Среди мультивалютных вариантов карт с начислением процентов хочется выделить и банковские карты международных платежных систем Visa International и MasterCard Worldwide от Банка «Агропромкредит».

Мультивалютные карты – это удобное и надежное платежное средство международных расчетов, предоставляющее доступ сразу к трем счетам, открытым в Банке «АГРОПРОМКРЕДИТ»: в рублях, долларах США и евро.

Таким образом, открывая такую карту, клиент может не только свободно распоряжаться денежными средствами, но и получать дополнительный доход по карте в трех валютах.

Среди преимуществ таких карт представитель банка выделяет:

1. Предоставление доступа к трем счетам в разных валютах (рубли РФ, доллары США, евро).
2. Совершение платежей в любой из трех валют без дополнительных расходов на конвертацию денежных средств, что максимально удобно во время поездок в другие страны.
3. В случае недостатка средств в необходимой валюте списание сумм осуществляется со счетов в других валютах с конвертацией по льготному курсу.
4. Начисление процентов на остатки по счетам производится на уровне ставок по срочным вкладам.
5. Экономия времени и денег – экономия на обслуживании одной карты вместо трех. Не нужно запоминать несколько пин-кодов, использовать и оплачивать несколько карт.

Карты ОАО КБ Банка «Агропромкредит» выпускаются сроком на 2 года.

Обслуживание мультивалютной карты категории VisaElectron, Maestro от ОАО КБ Банка «Агропромкредит» составляет 300 рублей в год. VisaClassic, MasterCardStandard – 800 рублей. VisaGold, MasterCardGold – 4 тыс. рублей в год.

источник: sberex.ru

Банковских карт с начислением процентов на остаток средств выпущено много.

Выбор весьма разнообразен. Иногда имеется требование, чтобы на остатке была определённая сумма.

Иногда и этого не нужно. Во втором случае процент будет начислен с любого остатка.

Такие карты даже имеют название. Их прозвали доходными картами. А иногда называют картой-копилкой. И в самом деле, копилка!

Надо отметить, что зачастую подобные карты предлагаются клиентам в совокупности с другими услугами банка. Но в ряде предложений и не нужно такого тандема. Просто карта!

Предупреждение!

Плата за обслуживание обычно не превышает суммы, которая взимается за обслуживание карт. Кстати, иногда плата вообще отсутствует. Например, «Банк в кармане» от Русский стандарт. Никакой платы за обслуживание нет.

Кстати сказать, взять кредит, имея в руках такой продукт банка очень просто. Но тогда смысл карты-копилки теряется. Проценты надо будет выплачивать, а это уже не доход, а расход.

Проценты же, которые начисляются на остаток средств, если вы их храните на такой карте, очень даже не плохие. От 9 до 12 процентов. Весьма привлекательный вариант!

Опасаться стоит того, чтобы хранить на карте большие суммы, если вы пользуетесь ей для расчётов в торговых центрах или в интернете. Лучше для этого пользоваться другой картой.

Совет!

Для интернет-платежей создайте виртуальную карту, пользуясь возможностями интернет-банка. Больше вероятности, что вас не обворуют умелые хакеры.

источник: http://creditovgrad.ru

Дебетовая карта и ее особенности

Накопительная пластиковая карта представляет собой источник пассивного дохода, который образуется в виде начисляемых банком процентов на остаток по счету.

На данной странице вы можете заказать самые лучшие дебетовые карты с начислением процентов на остаток в 2016. Среди их очевидных преимуществ:

• возможность использования ее для любых расчетов, платежей и переводов;
• ежедневное начисление процентов на остаток;
• бесплатное оформление;
• свободный доступ к счету из любой точки мира.

Лучшая бесплатная дебетовая карта с ежедневными процентами совмещает в себе свойства депозитов и функционал для расчетов. При этом вы получаете неограниченный доступ к депозиту, самостоятельно регулируя свои траты и доход.

Выгодные дебетовые карты с начислением высоких процентов, представленные на нашем сайте, могут быть оформлены в любой момент.

Внимание!

Рассчитывать на ежедневное начисление процентов может каждый клиент банка, подавший соответствующую заявку.

Бесплатно заказать банковскую пластиковую карту возможно, не выезжая в банк. Достаточно оформить онлайн-заявку в одном или нескольких банках, представленных на этой странице.

Выгодный выбор

Выбор пластиковой депозитной карточки с процентной выгодой в Москве не представляет особой сложности.

Внимательно изучив и сравнив банковские предложения, вы сможете точно определить, где вы будете получать самые выгодные проценты. Дальнейшая процедура будет заключаться в оформлении заявки.

Сделав выбор лучшей дебетовой карточки с начислением процентов в 2016, вы сможете получить ее в кратчайший срок. Особенностью карточных счетов такого типа является простота их оформления.

Предупреждение!

Вам не потребуется никаких справок и лишних бумаг. Только документ, удостоверяющий личность. Заказывая карту с кэшбеком и начислением % на остаток, вы можете выбрать валюту, в которой будут храниться ваши средства.

Сегодня это рубли, доллары или евро. Ежедневный депозитный доход будет начисляться в валюте карточного счета. И это еще одно немаловажное преимущество дебетовых вкладов.

Оформляя банковский депозит в Москве в 2016 году, вы должны принять все меры к тому, чтобы обезопасить свои средства. Поэтому стоит доверять только банкам с надежной репутацией.

Именно такие банки могут предложить лучший депозитный %, гарантируя своим клиентам полную сохранность их средств.

Оформить дебетовый счет онлайн

Пользуясь самыми выгодными банковскими картами с кэшбеком, вы получаете уникальную возможность извлекать доход от собственных трат.

Оформив бесплатно дебетовый вклад в Москве, вы можете использовать деньги с него ежедневно при расчетах за покупки, при этом получая часть средств в виде бонусов обратно на счет.

Совет!

Эта процедура, та называемый кэшбек, поможет вам сэкономить при покупках. Сделав выбор подходящего вашим требованиям банка, вы можете начать онлайн-оформление дебетового счета, которое займет буквально несколько минут.

Заполнив заявку, вам стоит только дождаться подтверждения от банка, после чего вы станете на шаг ближе к достижению своих целей.

источник: creditznatok.ru

Проценты по доходным картам сравнялись со ставками по депозитам

Насколько выгодны и чем опасны банковские карты с начислением дохода на остаток собственных средств. Банкиры надеются, что доходные карты отучат россиян сразу снимать всю зарплату

Повышение ключевой ставки ЦБ до 17% годовых, предновогодний кризис ликвидности не только привели к взлету ставок вкладов, но и заставили многие банки заметно повысить проценты по доходным картам.

Внимание!

Речь идет о банковских картах (как правило, дебетовых), предусматривающих начисление дохода на остаток собственных средств клиента.

С тех пор ключевая ставка и проценты по депозитам снизились, но уменьшать доходность платежных карт банки не спешат.

В результате сегодня многие начисляют на карточные счета клиентов сопоставимый, а иногда и больший доход, чем на собственные пополняемо-отзывные вклады (ставки по ним – в таблице на стр. 09).

Номинальные ставки самых выгодных доходных карт сегодня достигают 10–14% годовых (см. таблицу). Поскольку доход на карточный счет начисляется ежемесячно и фактически капитализируется, доходность таких карт будет еще выше – 10,5–14,9%.

Особой популярностью доходные карты, по словам банкиров, пользуются у зарплатных клиентов: 3/4 таких карт являются зарплатными.

Также их используют вкладчики для размещения части средств, к которым необходим оперативный доступ, делится наблюдениями руководитель направления разработки карточных продуктов Бинбанка Александр Матущенко.

Карты множатся

Рублевые карты с начислением процентов на остаток собственных средств сегодня предлагают многие банки. Бинбанк, «Русский стандарт», «Тинькофф банк», ХКФ и др. открывают такие карты уже несколько лет (см. таблицу).

Банк Москвы выдает такие карты только пенсионерам и социально незащищенным москвичам, начисляя лишь 4% годовых, «Югра» – только зарплатным клиентам (3%).

В последнее время таких карт становится больше. В конце декабря «Нордеа банк» начал выпуск двух типов доходных карт: ставка одной привязана к остатку на счете, другой – к обороту по карте (см. таблицу).

Предупреждение!

По словам зампреда правления «Нордеа банка» Андрея Мальцева, «сейчас спрос на карточные продукты в 2 раза выше, чем до запуска доходных карт – клиенты переориентируются на этот продукт, поскольку он удобен, выгоден».

В конце января «МДМ банк» запустил карту UBank с начислением 10% годовых на сумму минимального в течение месяца остатка.

«МТС банк» в феврале предложил карту «МТС деньги вклад», которую можно открыть как в банке, так и в салонах МТС.

Банк обещает не только ежемесячно начислять доход по ставке 8–13% годовых на карточный счет, но и 1% годовых на лицевой счет мобильного телефона любого абонента МТС.

Сложный процент

Выпуская доходные карты, банки чаще всего преследуют две цели: отучить клиентов обналичивать сразу всю зарплату и стимулировать их расплачиваться картами.

Исходя из того, что банк считает более важным, он строит политику начисления карточного дохода.

У одних («ОТП банк», «МТС банк», «Траст» и др.) карточный процент зависит от остатка на счете, у других («Нордеа» и др.) – привязан к сумме платежей по карте.

«Бинбанк кредитные карты», Россельхозбанк, «МДМ банк» начисляют доход по единой ставке 10, 7, 10% соответственно.

Для начисления дохода банки требуют от клиента поддержания в течение всего месяца определенного остатка собственных средств: 500 руб. у «Бинбанк кредитные карты», 5000 руб. у «Русского стандарта», 15 000 руб. у «Уралсиба».

Совет!

Самые доходные депозиты в рублях, долларах и евро в крупнейших российских банках - анализ «Ведомостей»

К примеру, на счет карты «МТС деньги вклад» «МТС банк» будет начислять доход по ставке 13% годовых при остатке от 10 000 до 299 000 руб., но с суммы более 300 000 руб. – по ставке 8% годовых.

Клиент может продолжать получать доход в 14% годовых, переведя часть средств, превышающих остаток на карте в 300 000 руб., на специальный счет «Накопительный+», который открывается к карте.

Выбирая доходную карту, стоит помнить, что процентная ставка по таким продуктам может изменяться в течение срока обращения.

Банк имеет право в любой момент изменить тариф по действующим картам, включая начисляемый процент, если это предусмотрено договором.

Большинство отпрошенных «Ведомостями» банков, выпускающих доходные карты, сообщили, что их договоры допускают одностороннее изменение ставки с уведомлением об этом клиента за 5–30 дней.

Лишь представитель Бинбанка сообщил, что банк не меняет ставки дохода по выпущенным картам.

источник: vedomosti.ru

Первый способ предусматривает подключение к счету банковской карты накопительного / сберегательного счета.

По желанию клиента открывается отдельный счет, на остаток средств по которому и начисляются проценты.

Такой вариант начисления процентов применяют, например, Альфа-банк, Росбанк, Русский Стандарт и пр.

Так в Росбанке, подключив «Сберегательный счет», можно получить доходность от 0,1 до 2,5% годовых в рублях или 0,05%-0,35% в долларах или 0,05% — 0,2% в евро.

В Альфа-банке действует сразу два вида накопительных счетов — «Блиц-доход» и «Мой сейф». Доходность по счету «Блиц-доход» зависит от остатка на счете и составляет до 7% годовых в рублях, до 0,9% в долларах США или до 1,1% в евро.

А доходность по счету «Мой сейф» зависит от минимальной суммы средств на нём и от подключенного пакета услуг, и составляет до 3% годовых в рублях (1% в долларах США, 1,3% в евро).

По картам «Русский Стандарт» можно также подключить «Накопительный счет» и, если сумма остатка средств на карте превышает 300 тыс., то на них будет начисляться 10% годовых, а при сумме менее 300 тыс. рублей – 5% годовых в рублях.

По картам Банка Связной можно подключить счет SAFE с начислением 10% годовых при сумме остатка на счете менее 1 млн. рублей или 5% годовых при сумме свыше 1 млн. рублей.

Преимущество такого способа очевидно – счет можно подключить к любой банковской карте. Т.е., например, если у вас есть дебетовая карта Cosmo Альфа-банка, то вы можете написать заявление, и вам подключат к ней накопительный счет.

Доходные карты — проценты на весь остаток

Второй способ не предусматривает такой возможности. Так как это непосредственно выбор дебетовой карты, по тарифу которой уже «вшито» начисление процентов на остаток.

Этот метод практикует меньшее количество банков. Например, по картам МДМ Банка категории Platinum и Infinite начисляется 3% годовых.

Аналогично по карте Platinum банка Тинькофф Кредитные Системы (впрочем, карт других категорий банк и не предлагает) начисляется 10% годовых на остаток средств по картсчету от 0 до 200 тыс. рублей.

Предупреждение!

Но в этом варианте есть и недостаток – если вы решите сменить банковскую карту на другую карту этого же банка, то проценты уже начисляться не будут.

Например, в случае с МДМ Банком, у вас была оформлена карта Visa Platinum с начислением 3% годовых на остаток средств по счету.

И у вас появилась необходимость оформить карту с транспортным приложением – это отдельный карточный продукт, по тарифам которого не включено начисление процентов.

У вас будет два варианта – либо держать две карты, и оплачивать стоимость их годового обслуживания, либо отказаться от карты Visa Platinum с начислением процентов.

По аналогичному принципу «работают» и специальные «Доходные карты». «Доходные карты» создаются банками с целью накопления денежных средств.

Такая карта есть, например, в Промсвязьбанке, по «Доходной карте» начисляется от 4,5% до 8% годовых в рублях в зависимости от категории карты (чем выше категория, тем выше процент).

Пенсионерам — специальные условия

Отдельный случай – это начисление процентов по картам, предназначенным для отдельных категорий граждан, например, для пенсионеров.

Здесь практикуется, оба варианта начисления процентов – это и накопительный пенсионный счет и непосредственно банковская карта с начисление процентов. В среднем размер процентов по таким продуктам 3-4% годовых.

Совет!

Для примера, «Пенсионная карта» действует в Банке Москвы, по ней начисляется 4% годовых в рублях.

А в Сбербанке и АК Барсе – необходимо будет открыть к карте пенсионный накопительный счет с начислением 3,5% годовых (в Сбербанке) или 3,75% годовых (в АК Барсе).

Проценты начисляются и выплачиваются банком ежемесячно или ежеквартально на остатки средств, остающиеся на счете после проведения банковских операций. Начисление может проводиться банком ежедневно. Ставка может устанавливаться как в виде одной фиксированной суммы, так и отдельно на каждый месяц в соответствии с величиной среднего остатка. Сумма среднемесячного или среднеквартального остатка рассчитывается банком с применением специальной компьютерной программы на основании:

• Реального остатка на расчетных счетах на начало каждого календарного дня, значения суммируются и делятся на календарные дни рабочего месяца.

• Проценты на остатки начисляются и выплачиваются банком в разной валюте, в зависимости от вида расчетных счетов, в российских рублях, иностранной валюте, Евро, долларах США.

• Минимальный расчетный период - полный календарный месяц.

• Полученные проценты округляются до второго знаков после запятой и перечисляются банком на обслуживаемые расчетные счета.

Зачисление процентов проводится безналичным платежом банковским ордером:

• в последний календарный день месяца или квартала;

• или в 1 рабочий день, который следует за отчетным периодом.

При досрочном расторжении заключенного договора клиентом и закрытии расчетного счета %% на остаток за последний период не начисляются и банком не выплачиваются.

Начисление процентов проводится также на неснижаемый остаток на расчетном счете (НСО). Условия предоставления этого вида банковского продукта предусматривают определенный минимальный остаток, на который начисляется фиксированная процентная ставка в зависимости от вида валют. Максимальный период составляет 1 год, по окончанию которого проводится выплата процентов.

Какие тарифы по начислению % по расчетным счетам предлагают банки?

В зависимости от процентной политики банка могут устанавливаться разные проценты на остатки по расчетным счетам. Рассмотрим условия договоров на РКО и дополнительных соглашений следующих банков:

Плата за ведение расчетного счета зависит от выбранного тарифного пакета, наличия/отсутствия оборотов по счету, использования в работе системы «Клиент-Банк». При небольшом остатке на расчетном счету полученный доход от процентов может уйти в оплату за обслуживание.

Какова выгода?

Клиентам банка предоставляется возможность получать дополнительный доход:

• Выгодно использовать денежные ресурсы, временно свободные от оборота, без открытия депозитных счетов;

• Обеспечивать доходность без вложений в депозиты, процентные и дисконтные векселя, сроки которых строго ограничены;

• Получение дохода проводится с применением упрощенной процедуры, без дополнительных затрат времени;

• Не требуется никуда перечислять деньги на другие счета, предоставлять документы.

Принцип начисления и налог с процентов по расчетному счету

Например, если в сентябре 2015 года процентная ставка составляла в первой половине 8%,а с 20 числа установлена на уровне 7%, то начисление на средний остаток в 1 500 000 рублей проводится следующим образом:

1 500 000 * 0,08/365 * 19 + 1 500 000 * 0,07/365 * 11=6 246,57+3 164,38=9 410,95 (рублей)

Согласно порядку ведения налогового учета %% на остатки по расчетным счетам относят к статье внереализационных доходов (п. 1 ст. 346.15, п. 6 ст. 250 НК РФ, Письмо Минфина N03-11-11/131 от 19 мая 2011г.). Предприятием проводится расчет прибыли от депозита в течение каждого налогового периода в соответствии с применяемой схемой (общей или упрощенной) налогообложения, и отчисляются налоги.

В отношении налогового учета частных предпринимателей действуют аналогичные требования. На основании п. 6 ст. 250 НК РФ к внереализационным доходам относятся проценты по банковским вкладам, кредитам, займам, банковским счетам, а также операциям с ценными бумагами, другим обязательствам. Поэтому при начислении банковские проценты на остатки средств на расчетных счетах предпринимателя включаются в сумму доходов.

Нужны ли дополнительные 9,5 тысяч рублей ежемесячно на 1,5 миллиона рублей, решает сам владелец расчетного счета, но даже с учетом налогообложения по общей налоговой ставке при включении этой суммы в доходы положительное сальдо очевидно.

Возможность получения дополнительного заработка повышает популярность дебетовых карт. Ранее использовалось правило, согласно которому карты выпускались либо с начислением процентов, либо с опцией Cashback. В процессе оформления соискателю приходилось выбирать между этими двумя видами заработка.

В условиях достаточной конкуренции банки-эмитенты запустили линейку дебетовых карт по которым можно получать доход в виде возврата процента за покупки и в виде начисления процентов на сумму остатка. При правильном использовании такие карты могут обеспечить держателю получение стабильной прибыли.

Как работает начисление процентов на остаток по дебетовке

Если по карте предусмотрена соответствующая опция, то держатель может хранить на балансе деньги и получать за это вознаграждение от банка. Работает схема по принципу самого обычного банковского вклада. Только в данном случае клиент использует собственные средства без значимых ограничений, в отличие от банковского вклада, который может быть не снимаемым или не пополняемым. Плюс, по банковским вкладам ставки после открытия не меняются, тогда как по дебетовке процент на остаток может изменяться в сторону в сторону увеличения.

Классическая схема начисления:

1. при оформлении карты назначается отчетный период — к примеру, 15 число каждого месяца;
2. устанавливается процентная ставка — измеряется она в годовых, и по самым интересным предложениям может достигать 10%;
3. каждую отчетную дату на остаток средств начисляется, равная 1/12 от назначенной годовой процентной ставки;
4. средства начисляются на основной счет по карте и могут использоваться держателем по собственному усмотрению.

Эта схема более подходящая и удобная для клиентов, так как она не привязывается к сумме потраченных за месяц средств. Если величина процентов зависит от суммы потраченных средств за определенный период, то начисление производится по другому принципу. В первую очередь, следует помнить о лимите, который устанавливает банк. Лимит — предельная сумма остатка по карте, на который могут начисляться проценты. В большинстве случаев за такой лимит берутся 300 000 рублей. То есть, если остаток будет превышать указанную сумму, то все, что размещено сверх нее в расчет берется.

Привязка к сумме потраченных средств означает, что чем больше держатель потратил денег по карте в прошедшем периоде, тем выше будут проценты, начисленные на остаток. Самое выгодное соотношение — когда за месяц было сделано много покупок, и сумма, оставшаяся на счету карты, приближена к ограничительному лимиту.

Третий вариант заключается в привязке процентов к сумме остатка. Не имеет значения, сколько именно покупок совершил держатель за прошедший месяц и какой размер средств был им потрачен. Здесь в расчет берется только фактическая сумма остатка. Система применяется в следующем виде:

• на 100 000 остатка — 1%;
• на 200 000 остатка — до 2%;
• на 300 000 остатка — до 3%.

Банки используют и так называемую смешанную схему начисления процентов — когда на показатели влияет и сумма остатка, и сумма потраченных средств за отчетный месяц. То есть, здесь расчет будет выглядеть следующим образом: на остаток до 100 000 начисляется 1% при общем обороте в размере 5 000-15 000 рублей. Сумма всех затрат будет недостаточной, то, проценты, соответственно, не начисляются, так как не соблюдено одно из основных условий.

Такая опция может подключаться банками по умолчанию или клиентом самостоятельно. Опция не может не действовать в совокупности с другими накопительными или сберегательными программами. Чтобы успешно ею пользоваться и получать стабильный доход, необходимо хорошо изучить и понять условия этой опции.

Дебетовые карты с высоким доходом на остаток

ВТБ

В данный момент самый высокий процент на остаток предлагает ВТБ по карте с наименованием «Мультикарта». В год пользователи могут получать до 10% в виде начислений на остаток. По этой карте используется упомянутая смешанная схема начисления процентов — сумма остатка по карте в совокупности с количеством потраченных средств в течение отчетного периода. Выпускается карта на основе трех платежных систем, поэтому клиенту предоставляется выбор. Одновременно с начислением процентов предусматривается использование различных бонусных программ и опции Cashback.

Сбербанк

Такие продукты присутствуют в линейке практически каждого банка. Опция значительно повышает конкурентоспособность карты на рынке, поэтому в ее наличии по своим картам кредитные организации заинтересованы в первую очередь. У Сбербанка в линейке присутствует только одна карта, по которой предусматривается начисление процентов на остаток — «Пенсионная карта МИР». По ее условиям предусматривается начисление до 3,5% в год на остаток средств. Относительно не большая ставка, которая привязывается только к остатку по счету, без упора на потраченные за отчетный месяц суммы.

Альфа-Банк

У Альфа-Банка есть специальная «Доходная карта», которая предназначена для получения дополнительного дохода. По ее условиям банк начисляет до 6% на остаток по счету. Банком используется схема, согласно которой указанный процент возвращается от минимального остатка, который был зафиксирован на счету карты в течение всего месяца. К примеру, если 1 числа на карте было 60 000 рублей, 7 числа баланс составлял 30 000 рублей, а 15 числа уже 50 000 рублей, то начисление процентов будет производиться на минимальный остаток — то есть, на 30 000 рублей.

Если обратиться к статистике, то средний начисляемый процент составляет 5-7%. Ставка назначается в не фиксированном виде, и по ходу использования карты она может неоднократно изменяться в зависимости от показателей такого использования.

Рейтинг дебетовок:

1. «Tinkoff Black» Тинькофф банк — до 6%;
2. «Карта номер один» банка Восточный — до 6,5%;
3. «Дебетовая» Тач Банка — до 6,5%;
4. «Польза» Хоум Кредит Банк — до 7%;
5. «Накопительная» РосЕвроБанка — 6,1% (фиксированная ставка);
6. «Максимальный доход» Локо-банка — до 7,6%;
7. «Накопительная» Русского Ипотечного Банка — до 7%;
8. «Citi Priority» Ситибанка — до 7%;
9. «Карта мира без границ» Промсвязьбанка — до 5%.

За исключением «Накопительной» карты от РосЕвроБанка, по всем остальным продуктам представленным в списке, одновременно с начислением процентов предусматривается Cashback с различными бонусными программами. В совокупности эти опции могут давать достаточно неплохой дополнительный заработок, при условии, что карта используется только по назначению и без нарушений правил использования.

Проценты по указанным картам начисляются не в виде бонусных баллов (для этого предусматриваются отдельные программы), а в виде реальных средств, которыми пользователь может распоряжаться по своему усмотрению. Эти деньги можно снимать или оставлять на счете, после чего, по истечении следующего отчетного периода от общей суммы будет рассчитано следующее начисление процентов.

: При необходимости оформления дебетовой карты желательно заранее уточнять возможность дальнейшего подключения опции начисления процентов, так как по некоторым картам она не предусматривается. Без этой опции использование дебетовой карты не будет до конца выгодным.